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海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、天峻县、都兰县、格尔木市、德令哈市)
怀化市(辰溪县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、中方县、通道侗族自治县、鹤城区、会同县、沅陵县、新晃侗族自治县、洪江市)
葫芦岛市(连山区、龙港区、建昌县、兴城市、南票区、绥中县)
聊城市(临清市、茌平区、莘县、阳谷县、东昌府区、高唐县、冠县、东阿县)
三沙市(西沙区、南沙区)
扬州市(仪征市、宝应县、高邮市、江都区、广陵区、邗江区)
保山市(施甸县、腾冲市、隆阳区、龙陵县、昌宁县)
大连市(沙河口区、庄河市、中山区、长海县、甘井子区、金州区、普兰店区、旅顺口区、瓦房店市、西岗区)
河源市(紫金县、龙川县、源城区、东源县、和平县、连平县)
梧州市(岑溪市、蒙山县、长洲区、藤县、万秀区、龙圩区、苍梧县)
雅安市(天全县、芦山县、雨城区、汉源县、荥经县、名山区、石棉县、宝兴县)
黑河市(爱辉区、五大连池市、北安市、逊克县、孙吴县、嫩江市)
荆门市(京山市、东宝区、沙洋县、钟祥市、掇刀区)
安康市(镇坪县、石泉县、宁陕县、汉滨区、紫阳县、汉阴县、旬阳市、平利县、岚皋县、白河县)
拉萨市(墨竹工卡县、达孜区、曲水县、城关区、堆龙德庆区、当雄县、尼木县、林周县)
亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)
盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)
日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)
咸宁市(赤壁市、通城县、通山县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县)
宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区、泗洪县)
铜仁市(思南县、万山区、碧江区、石阡县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、德江县、江口县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县)
三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)
淮安市(清江浦区、淮阴区、涟水县、淮安区、盱眙县、金湖县、洪泽区)
安阳市(北关区、林州市、龙安区、文峰区、汤阴县、内黄县、殷都区、安阳县、滑县)
温州市(瓯海区、龙港市、泰顺县、洞头区、永嘉县、文成县、瑞安市、鹿城区、龙湾区、苍南县、平阳县、乐清市)
庆阳市(华池县、镇原县、西峰区、合水县、环县、宁县、正宁县、庆城县)
梅州市(兴宁市、丰顺县、梅县区、五华县、蕉岭县、平远县、梅江区、大埔县)
白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县、临江市、江源区)
六安市(金安区、霍邱县、裕安区、舒城县、叶集区、金寨县、霍山县)
深圳市(龙岗区、盐田区、宝安区、龙华区、福田区、罗湖区、南山区、光明区、坪山区)
酒泉市(敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、玉门市、肃北蒙古族自治县)
双鸭山市(岭东区、集贤县、尖山区、友谊县、宝清县、宝山区、四方台区、饶河县)
连云港市(赣榆区、灌南县、东海县、灌云县、海州区、连云区)
娄底市(娄星区、涟源市、冷水江市、双峰县、新化县)
渭南市(合阳县、白水县、临渭区、蒲城县、澄城县、潼关县、富平县、大荔县、华阴市、华州区、韩城市)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
黄石市(黄石港区、下陆区、铁山区、大冶市、西塞山区、阳新县)
襄阳市(宜城市、老河口市、南漳县、襄州区、保康县、襄城区、谷城县、枣阳市、樊城区)
白银市(平川区、白银区、会宁县、景泰县、靖远县)
乐山市(市中区、沐川县、五通桥区、马边彝族自治县、犍为县、沙湾区、井研县、峨边彝族自治县、金口河区、峨眉山市、夹江县)
沈阳市(新民市、康平县、苏家屯区、沈北新区、辽中区、法库县、浑南区、沈河区、和平区、铁西区、皇姑区、于洪区、大东区)
济宁市(嘉祥县、微山县、梁山县、兖州区、鱼台县、任城区、汶上县、金乡县、曲阜市、邹城市、泗水县)
铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)
宜昌市(兴山县、当阳市、点军区、远安县、西陵区、枝江市、夷陵区、秭归县、猇亭区、五峰土家族自治县、伍家岗区、宜都市、长阳土家族自治县)
嘉兴市(南湖区、海宁市、桐乡市、秀洲区、嘉善县、平湖市、海盐县)
佳木斯市(桦南县、富锦市、桦川县、向阳区、抚远市、同江市、汤原县、前进区、东风区、郊区)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
曲靖市(沾益区、富源县、宣威市、罗平县、陆良县、师宗县、麒麟区、马龙区、会泽县)
泸州市(叙永县、古蔺县、纳溪区、合江县、泸县、江阳区、龙马潭区)
三明市(宁化县、清流县、明溪县、沙县区、尤溪县、大田县、三元区、建宁县、将乐县、泰宁县、永安市)
唐山市(迁西县、滦南县、迁安市、滦州市、开平区、遵化市、丰润区、路北区、丰南区、路南区、乐亭县、古冶区、曹妃甸区、玉田县)
宁德市(福安市、福鼎市、霞浦县、寿宁县、蕉城区、周宁县、古田县、柘荣县、屏南县)
阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)
牡丹江市(东安区、宁安市、爱民区、穆棱市、阳明区、林口县、西安区、海林市、绥芬河市、东宁市)
吉安市(安福县、永新县、井冈山市、泰和县、峡江县、吉安县、遂川县、永丰县、青原区、吉州区、吉水县、万安县、新干县)
桂林市(七星区、平乐县、临桂区、灵川县、阳朔县、龙胜各族自治县、兴安县、灌阳县、象山区、永福县、资源县、雁山区、全州县、叠彩区、秀峰区、荔浦市、恭城瑶族自治县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县、阜康市、奇台县)
阳泉市(城区、盂县、郊区、平定县、矿区)
宝鸡市(凤翔区、麟游县、太白县、千阳县、眉县、陈仓区、陇县、岐山县、渭滨区、金台区、凤县、扶风县)
济南市(平阴县、历下区、莱芜区、济阳区、市中区、钢城区、章丘区、天桥区、槐荫区、长清区、历城区、商河县)
茂名市(茂南区、电白区、高州市、信宜市、化州市)
信阳市(固始县、潢川县、息县、罗山县、平桥区、商城县、浉河区、新县、光山县、淮滨县)
定西市(漳县、陇西县、岷县、通渭县、渭源县、临洮县、安定区)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、册亨县、普安县、晴隆县、兴仁市、安龙县、望谟县、贞丰县)
百色市(凌云县、田东县、平果市、隆林各族自治县、田林县、田阳区、右江区、西林县、靖西市、德保县、乐业县、那坡县)
金昌市(金川区、永昌县)
鄂尔多斯市(康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、乌审旗、杭锦旗、鄂托克前旗)
芜湖市(南陵县、繁昌区、鸠江区、镜湖区、湾沚区、无为市、弋江区)
营口市(老边区、站前区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市)
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五指山市(陵水黎族自治县、定安县、昌江黎族自治县、万宁市、屯昌县、澄迈县、临高县、白沙黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、东方市、乐东黎族自治县)
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齐齐哈尔市(泰来县、建华区、梅里斯达斡尔族区、龙江县、龙沙区、富裕县、富拉尔基区、依安县、铁锋区、昂昂溪区、克山县、克东县、拜泉县、甘南县、碾子山区、讷河市)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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