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宝鸡市(渭滨区、岐山县、金台区、陈仓区、太白县、凤县、千阳县、麟游县、陇县、扶风县、眉县、凤翔区)

大同市(天镇县、平城区、广灵县、阳高县、左云县、云冈区、新荣区、云州区、灵丘县、浑源县)

铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)

北京市(房山区、海淀区、朝阳区、延庆区、门头沟区、怀柔区、西城区、昌平区、密云区、通州区、石景山区、东城区、大兴区、顺义区、丰台区、平谷区)  长沙市(望城区、长沙县、宁乡市、芙蓉区、开福区、雨花区、天心区、浏阳市、岳麓区)

酒泉市(肃州区、瓜州县、玉门市、金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)

内江市(市中区、隆昌市、资中县、威远县、东兴区)

襄阳市(谷城县、樊城区、南漳县、襄州区、枣阳市、保康县、宜城市、老河口市、襄城区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、玉树市、囊谦县、治多县、杂多县)  辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

石河子市(可克达拉市、新星市、阿拉尔市、五家渠市、北屯市、昆玉市、胡杨河市、白杨市、双河市、铁门关市、图木舒克市)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、盈江县、陇川县、瑞丽市)

庆阳市(西峰区、正宁县、宁县、镇原县、庆城县、环县、合水县、华池县)

佳木斯市(东风区、向阳区、汤原县、富锦市、同江市、桦川县、抚远市、前进区、郊区、桦南县)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、揭西县、榕城区)

塔城地区(托里县、沙湾市、裕民县、额敏县、乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)

岳阳市(岳阳楼区、平江县、云溪区、临湘市、君山区、岳阳县、汨罗市、湘阴县、华容县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县)

烟台市(栖霞市、招远市、福山区、牟平区、莱阳市、芝罘区、海阳市、莱山区、莱州市、蓬莱区、龙口市)

池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)

榆林市(米脂县、榆阳区、定边县、府谷县、清涧县、佳县、神木市、靖边县、吴堡县、横山区、子洲县、绥德县)

绍兴市(越城区、上虞区、柯桥区、新昌县、嵊州市、诸暨市)

乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼前旗、集宁区、卓资县、兴和县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、商都县、凉城县、察哈尔右翼中旗、四子王旗)

铜仁市(碧江区、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、德江县、江口县、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、思南县)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、元阳县、泸西县、石屏县、个旧市、屏边苗族自治县、建水县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、开远市、红河县、绿春县)

西安市(莲湖区、阎良区、周至县、灞桥区、高陵区、未央区、鄠邑区、新城区、雁塔区、长安区、蓝田县、碑林区、临潼区)

乌鲁木齐市(新市区、达坂城区、米东区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区、头屯河区)

承德市(围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、隆化县、兴隆县、双桥区、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、双滦区、承德县、平泉市、滦平县)

昭通市(巧家县、昭阳区、永善县、绥江县、水富市、鲁甸县、盐津县、彝良县、镇雄县、大关县、威信县)

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肇庆市(四会市、封开县、德庆县、高要区、怀集县、端州区、鼎湖区、广宁县)

上饶市(德兴市、横峰县、信州区、广丰区、余干县、鄱阳县、婺源县、弋阳县、铅山县、广信区、玉山县、万年县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

信阳市(光山县、罗山县、浉河区、固始县、新县、息县、商城县、平桥区、潢川县、淮滨县)  汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

龙岩市(上杭县、连城县、长汀县、永定区、武平县、新罗区、漳平市)

延边朝鲜族自治州(和龙市、敦化市、图们市、龙井市、延吉市、珲春市、安图县、汪清县)

宿州市(埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县、泗县)吉林市(龙潭区、昌邑区、船营区、永吉县、丰满区、舒兰市、磐石市、蛟河市、桦甸市)

鞍山市(千山区、台安县、岫岩满族自治县、立山区、海城市、铁西区、铁东区)  孝感市(云梦县、大悟县、孝昌县、孝南区、汉川市、安陆市、应城市)

玉溪市(易门县、江川区、华宁县、澄江市、通海县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区)

自贡市(沿滩区、贡井区、自流井区、大安区、富顺县、荣县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县)白银市(会宁县、靖远县、白银区、景泰县、平川区)

德阳市(中江县、旌阳区、绵竹市、罗江区、广汉市、什邡市)

湛江市(坡头区、霞山区、徐闻县、赤坎区、吴川市、廉江市、麻章区、遂溪县、雷州市)

淮安市(清江浦区、涟水县、盱眙县、金湖县、洪泽区、淮阴区、淮安区)

荆门市(钟祥市、沙洋县、掇刀区、东宝区、京山市)

定西市(陇西县、安定区、临洮县、漳县、岷县、通渭县、渭源县)

成都市(青羊区、锦江区、金牛区、龙泉驿区、彭州市、温江区、新都区、青白江区、大邑县、简阳市、新津区、武侯区、金堂县、双流区、成华区、蒲江县、都江堰市、郫都区、邛崃市、崇州市)

三沙市(西沙区、南沙区)

平顶山市(新华区、卫东区、湛河区、汝州市、舞钢市、叶县、石龙区、宝丰县、鲁山县、郏县)

邵阳市(新邵县、邵阳县、大祥区、城步苗族自治县、洞口县、邵东市、隆回县、北塔区、绥宁县、双清区、新宁县、武冈市)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、丘北县、富宁县、西畴县、文山市、马关县、广南县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、乾安县、扶余市)

南平市(政和县、顺昌县、光泽县、邵武市、浦城县、建阳区、延平区、武夷山市、松溪县、建瓯市)

眉山市(丹棱县、仁寿县、洪雅县、青神县、彭山区、东坡区)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、同德县、共和县、贵德县)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)

天津市(津南区、和平区、南开区、武清区、北辰区、蓟州区、宝坻区、河东区、西青区、红桥区、宁河区、河西区、滨海新区、东丽区、河北区、静海区)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。