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呼和浩特市(清水河县、和林格尔县、新城区、回民区、武川县、土默特左旗、赛罕区、玉泉区、托克托县)

内蒙古自治区

清远市(连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县、阳山县、清城区、英德市、连州市、连南瑶族自治县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、延吉市、图们市、龙井市、敦化市、珲春市、汪清县、安图县)  安康市(白河县、汉滨区、平利县、镇坪县、石泉县、宁陕县、旬阳市、汉阴县、紫阳县、岚皋县)

伊春市(嘉荫县、金林区、伊美区、丰林县、友好区、大箐山县、铁力市、汤旺县、南岔县、乌翠区)

张掖市(高台县、甘州区、临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县)

菏泽市(牡丹区、曹县、定陶区、成武县、鄄城县、巨野县、单县、郓城县、东明县)石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

那曲市(安多县、申扎县、色尼区、嘉黎县、双湖县、尼玛县、聂荣县、比如县、班戈县、巴青县、索县)  德阳市(什邡市、中江县、罗江区、绵竹市、旌阳区、广汉市)

昌都市(边坝县、洛隆县、八宿县、察雅县、左贡县、芒康县、江达县、贡觉县、卡若区、类乌齐县、丁青县)

四平市(双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区、梨树县)

天水市(清水县、武山县、秦州区、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县)

佛山市(高明区、南海区、三水区、禅城区、顺德区)

沈阳市(辽中区、新民市、皇姑区、苏家屯区、浑南区、大东区、于洪区、和平区、铁西区、沈河区、沈北新区、康平县、法库县)

甘南藏族自治州(临潭县、碌曲县、卓尼县、玛曲县、合作市、迭部县、夏河县、舟曲县)

五指山市(乐东黎族自治县、东方市、陵水黎族自治县、屯昌县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、琼海市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、定安县、万宁市)

黑河市(孙吴县、爱辉区、北安市、逊克县、五大连池市、嫩江市)

娄底市(冷水江市、娄星区、涟源市、新化县、双峰县)

绍兴市(诸暨市、越城区、嵊州市、柯桥区、上虞区、新昌县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

张家口市(怀安县、下花园区、赤城县、沽源县、阳原县、桥西区、宣化区、桥东区、怀来县、万全区、张北县、尚义县、康保县、崇礼区、涿鹿县、蔚县)

中山市

芜湖市(镜湖区、繁昌区、无为市、鸠江区、弋江区、南陵县、湾沚区)

定西市(安定区、临洮县、漳县、陇西县、通渭县、渭源县、岷县)

陇南市(康县、成县、两当县、武都区、宕昌县、徽县、文县、西和县、礼县)

宝鸡市(麟游县、渭滨区、眉县、岐山县、陇县、扶风县、金台区、凤翔区、太白县、凤县、陈仓区、千阳县)

白山市(靖宇县、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、治多县、囊谦县、称多县、玉树市)

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凉山彝族自治州(甘洛县、冕宁县、宁南县、会理市、木里藏族自治县、布拖县、盐源县、雷波县、美姑县、越西县、喜德县、普格县、昭觉县、西昌市、金阳县、德昌县、会东县)

吉安市(吉安县、永丰县、青原区、吉州区、泰和县、永新县、遂川县、新干县、吉水县、井冈山市、安福县、万安县、峡江县)

白银市(景泰县、会宁县、平川区、白银区、靖远县)

龙岩市(新罗区、漳平市、永定区、武平县、连城县、长汀县、上杭县)  长沙市(长沙县、望城区、雨花区、岳麓区、芙蓉区、天心区、浏阳市、宁乡市、开福区)

鞍山市(铁东区、海城市、铁西区、台安县、立山区、千山区、岫岩满族自治县)

上饶市(信州区、铅山县、广丰区、横峰县、鄱阳县、余干县、广信区、弋阳县、婺源县、玉山县、万年县、德兴市)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、二连浩特市、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、镶黄旗)黔南布依族苗族自治州(瓮安县、都匀市、福泉市、平塘县、三都水族自治县、惠水县、长顺县、荔波县、贵定县、罗甸县、独山县、龙里县)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、湘潭县、韶山市、雨湖区)  泰安市(新泰市、宁阳县、肥城市、岱岳区、东平县、泰山区)

郑州市(新密市、登封市、管城回族区、巩义市、中牟县、惠济区、上街区、荥阳市、新郑市、金水区、中原区、二七区)

青岛市(莱西市、即墨区、城阳区、李沧区、崂山区、胶州市、市南区、市北区、黄岛区、平度市)

安顺市(西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县)亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

香港特别行政区

韶关市(始兴县、曲江区、翁源县、武江区、仁化县、新丰县、南雄市、乐昌市、浈江区、乳源瑶族自治县)

十堰市(竹溪县、郧阳区、茅箭区、房县、郧西县、丹江口市、张湾区、竹山县)

遂宁市(射洪市、安居区、船山区、大英县、蓬溪县)

西安市(碑林区、周至县、临潼区、未央区、长安区、蓝田县、鄠邑区、莲湖区、雁塔区、阎良区、新城区、高陵区、灞桥区)

乐山市(马边彝族自治县、沙湾区、五通桥区、峨边彝族自治县、峨眉山市、市中区、夹江县、金口河区、犍为县、井研县、沐川县)

铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)

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黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)

驻马店市(驿城区、新蔡县、汝南县、上蔡县、正阳县、泌阳县、西平县、平舆县、确山县、遂平县)

温州市(永嘉县、龙港市、瓯海区、龙湾区、文成县、乐清市、瑞安市、洞头区、平阳县、泰顺县、鹿城区、苍南县)

南阳市(宛城区、新野县、西峡县、桐柏县、淅川县、唐河县、镇平县、邓州市、内乡县、社旗县、南召县、方城县、卧龙区)

潍坊市(奎文区、寒亭区、寿光市、临朐县、潍城区、坊子区、昌邑市、诸城市、昌乐县、安丘市、高密市、青州市)

巴彦淖尔市(临河区、五原县、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗)

百色市(右江区、平果市、隆林各族自治县、乐业县、田林县、凌云县、田阳区、靖西市、德保县、西林县、田东县、那坡县)

宁波市(慈溪市、镇海区、鄞州区、江北区、北仑区、宁海县、奉化区、海曙区、象山县、余姚市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红