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全国服务区域：
武汉市(东西湖区、江汉区、江岸区、黄陂区、武昌区、青山区、汉阳区、新洲区、江夏区、汉南区、硚口区、洪山区、蔡甸区)
抚州市(宜黄县、乐安县、广昌县、资溪县、金溪县、崇仁县、临川区、黎川县、南丰县、南城县、东乡区)
葫芦岛市(龙港区、连山区、建昌县、绥中县、南票区、兴城市)
巴彦淖尔市(五原县、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、临河区)
阿勒泰地区(富蕴县、福海县、吉木乃县、哈巴河县、青河县、布尔津县、阿勒泰市)
上饶市(铅山县、弋阳县、万年县、鄱阳县、玉山县、广丰区、余干县、婺源县、横峰县、德兴市、信州区、广信区)
蚌埠市(五河县、怀远县、淮上区、固镇县、龙子湖区、蚌山区、禹会区)
锦州市(太和区、凌河区、古塔区、义县、黑山县、凌海市、北镇市)
湛江市(雷州市、麻章区、徐闻县、吴川市、遂溪县、坡头区、霞山区、廉江市、赤坎区)
永州市(双牌县、祁阳市、零陵区、道县、江华瑶族自治县、冷水滩区、东安县、蓝山县、宁远县、江永县、新田县)
白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、临江市、抚松县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、霍尔果斯市、奎屯市、伊宁市、新源县、特克斯县、昭苏县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、霍城县)
南昌市(南昌县、安义县、青山湖区、红谷滩区、进贤县、西湖区、青云谱区、东湖区、新建区)
汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)
龙岩市(武平县、漳平市、永定区、连城县、新罗区、长汀县、上杭县)
果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、久治县、班玛县、达日县、玛沁县)
景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)
玉树藏族自治州(称多县、杂多县、囊谦县、治多县、玉树市、曲麻莱县)
孝感市(应城市、孝南区、汉川市、大悟县、云梦县、安陆市、孝昌县)
石家庄市(新乐市、辛集市、井陉矿区、深泽县、赞皇县、晋州市、藁城区、鹿泉区、正定县、高邑县、赵县、平山县、元氏县、灵寿县、桥西区、栾城区、裕华区、长安区、井陉县、行唐县、无极县、新华区)
滨州市(阳信县、惠民县、博兴县、滨城区、无棣县、邹平市、沾化区)
南通市(如东县、海安市、崇川区、启东市、海门区、通州区、如皋市)
鞍山市(海城市、台安县、铁西区、千山区、立山区、铁东区、岫岩满族自治县)
商丘市(睢县、宁陵县、虞城县、永城市、民权县、夏邑县、睢阳区、柘城县、梁园区)
韶关市(翁源县、乳源瑶族自治县、新丰县、南雄市、乐昌市、仁化县、曲江区、武江区、始兴县、浈江区)
巴中市(巴州区、南江县、通江县、恩阳区、平昌县)
毕节市(赫章县、黔西市、金沙县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、织金县、七星关区)
池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)
长沙市(宁乡市、长沙县、望城区、芙蓉区、岳麓区、天心区、开福区、雨花区、浏阳市)
曲靖市(罗平县、沾益区、富源县、麒麟区、会泽县、师宗县、宣威市、陆良县、马龙区)
西安市(灞桥区、蓝田县、新城区、长安区、临潼区、阎良区、雁塔区、碑林区、高陵区、未央区、鄠邑区、周至县、莲湖区)
临沧市(云县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、镇康县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县)
黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)
南平市(浦城县、建阳区、邵武市、武夷山市、松溪县、延平区、光泽县、顺昌县、政和县、建瓯市)
自贡市(荣县、自流井区、贡井区、富顺县、大安区、沿滩区)
西宁市(城西区、城中区、湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城北区、城东区)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
中山市
张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、民乐县、临泽县)
广元市(剑阁县、昭化区、利州区、苍溪县、青川县、朝天区、旺苍县)
宜宾市(屏山县、南溪区、长宁县、筠连县、高县、江安县、兴文县、翠屏区、叙州区、珙县)
佛山市(禅城区、三水区、南海区、高明区、顺德区)
海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵南县、贵德县)
宁波市(海曙区、鄞州区、奉化区、余姚市、慈溪市、宁海县、镇海区、象山县、江北区、北仑区)
宣城市(泾县、广德市、宁国市、郎溪县、旌德县、绩溪县、宣州区)
聊城市(莘县、冠县、临清市、高唐县、茌平区、东昌府区、东阿县、阳谷县)
淮安市(淮阴区、涟水县、金湖县、清江浦区、盱眙县、洪泽区、淮安区)
达州市(渠县、万源市、大竹县、达川区、宣汉县、开江县、通川区)
广州市(白云区、南沙区、从化区、黄埔区、增城区、天河区、荔湾区、越秀区、海珠区、番禺区、花都区)
晋中市(祁县、介休市、榆次区、榆社县、左权县、寿阳县、太谷区、和顺县、灵石县、昔阳县、平遥县)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、德令哈市、茫崖市、都兰县、格尔木市)
湘潭市(雨湖区、湘乡市、岳塘区、湘潭县、韶山市)
三门峡市(渑池县、陕州区、灵宝市、湖滨区、义马市、卢氏县)
海东市(民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区、互助土族自治县)
盐城市(盐都区、射阳县、建湖县、滨海县、阜宁县、响水县、大丰区、亭湖区、东台市)
拉萨市(达孜区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、曲水县、尼木县、城关区、当雄县、林周县)
河源市(和平县、源城区、紫金县、东源县、龙川县、连平县)
云浮市(郁南县、罗定市、新兴县、云城区、云安区)
承德市(双桥区、隆化县、滦平县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、平泉市、双滦区、围场满族蒙古族自治县、承德县、兴隆县、宽城满族自治县)
防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)
黄山市(休宁县、黄山区、祁门县、歙县、黟县、屯溪区、徽州区)
大连市(甘井子区、长海县、中山区、旅顺口区、庄河市、普兰店区、沙河口区、金州区、西岗区、瓦房店市)
临汾市(侯马市、乡宁县、吉县、永和县、襄汾县、蒲县、隰县、尧都区、安泽县、古县、浮山县、曲沃县、翼城县、霍州市、大宁县、洪洞县、汾西县)
吴忠市(青铜峡市、同心县、盐池县、利通区、红寺堡区)
淄博市(沂源县、桓台县、周村区、临淄区、淄川区、高青县、张店区、博山区)
张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)
烟台市(蓬莱区、龙口市、福山区、芝罘区、莱阳市、海阳市、莱山区、莱州市、招远市、栖霞市、牟平区)
银川市(兴庆区、西夏区、永宁县、金凤区、灵武市、贺兰县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
十堰市(茅箭区、竹山县、郧西县、丹江口市、郧阳区、房县、竹溪县、张湾区)
沧州市(黄骅市、任丘市、南皮县、青县、泊头市、肃宁县、吴桥县、献县、新华区、孟村回族自治县、海兴县、沧县、东光县、盐山县、运河区、河间市)
吉安市(新干县、万安县、吉州区、吉水县、永新县、遂川县、青原区、安福县、峡江县、井冈山市、吉安县、泰和县、永丰县)
阿里地区(日土县、札达县、噶尔县、革吉县、措勤县、普兰县、改则县)
许昌市(鄢陵县、襄城县、长葛市、禹州市、建安区、魏都区)
漳州市(南靖县、诏安县、龙文区、长泰区、龙海区、华安县、云霄县、东山县、平和县、漳浦县、芗城区)
眉山市(青神县、洪雅县、彭山区、仁寿县、东坡区、丹棱县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
昭通市(威信县、永善县、鲁甸县、昭阳区、盐津县、巧家县、镇雄县、大关县、绥江县、彝良县、水富市)
宁夏回族自治区
梅州市(兴宁市、平远县、梅江区、蕉岭县、大埔县、梅县区、丰顺县、五华县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
宜昌市(当阳市、枝江市、兴山县、点军区、秭归县、西陵区、长阳土家族自治县、宜都市、伍家岗区、五峰土家族自治县、夷陵区、猇亭区、远安县)
咸宁市(赤壁市、通山县、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、通城县)
遂宁市(安居区、射洪市、大英县、船山区、蓬溪县)
荆州市(洪湖市、荆州区、江陵县、沙市区、监利市、松滋市、公安县、石首市)
塔城地区(托里县、乌苏市、额敏县、塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县)
五指山市(澄迈县、昌江黎族自治县、临高县、东方市、乐东黎族自治县、定安县、琼海市、陵水黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县)
广西壮族自治区
兰州市(安宁区、永登县、皋兰县、城关区、七里河区、红古区、西固区、榆中县)
阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、海州区、太平区、清河门区、细河区、彰武县)
儋州市
晋城市(沁水县、陵川县、城区、高平市、阳城县、泽州县)
汕头市(龙湖区、南澳县、澄海区、濠江区、潮南区、金平区、潮阳区)
松原市(长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区)
澳门特别行政区
阿克苏地区(阿克苏市、温宿县、新和县、柯坪县、阿瓦提县、乌什县、拜城县、库车市、沙雅县)
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北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)
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巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、博湖县、库尔勒市、轮台县、和硕县、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县)
衡阳市(石鼓区、衡东县、祁东县、雁峰区、衡山县、南岳区、蒸湘区、珠晖区、衡阳县、常宁市、衡南县、耒阳市)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、九寨沟县、红原县、松潘县、马尔康市、阿坝县、汶川县、金川县、壤塘县、小金县、黑水县、茂县、理县)
绵阳市(安州区、江油市、三台县、梓潼县、涪城区、平武县、北川羌族自治县、盐亭县、游仙区)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、双塔区、北票市、龙城区、建平县、凌源市)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)
枣庄市(台儿庄区、薛城区、山亭区、滕州市、峄城区、市中区)
荆门市(东宝区、沙洋县、京山市、钟祥市、掇刀区)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)
安康市(宁陕县、白河县、汉阴县、岚皋县、平利县、旬阳市、紫阳县、石泉县、汉滨区、镇坪县)
凉山彝族自治州(冕宁县、越西县、会理市、雷波县、美姑县、昭觉县、会东县、西昌市、宁南县、甘洛县、木里藏族自治县、普格县、布拖县、德昌县、盐源县、喜德县、金阳县)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、三穗县、天柱县、施秉县、锦屏县、台江县、黄平县、凯里市、榕江县、从江县、丹寨县、雷山县、麻江县、镇远县、剑河县、黎平县)
泸州市(龙马潭区、江阳区、叙永县、纳溪区、泸县、古蔺县、合江县)
朔州市(右玉县、应县、怀仁市、山阴县、平鲁区、朔城区)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、易门县、峨山彝族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、通海县、华宁县、澄江市)
西藏自治区
长治市(襄垣县、壶关县、上党区、武乡县、沁县、黎城县、潞城区、长子县、沁源县、平顺县、潞州区、屯留区)
日喀则市(南木林县、康马县、岗巴县、亚东县、吉隆县、定结县、谢通门县、桑珠孜区、拉孜县、江孜县、萨迦县、仲巴县、白朗县、聂拉木县、萨嘎县、仁布县、定日县、昂仁县)
株洲市(石峰区、渌口区、荷塘区、天元区、茶陵县、芦淞区、醴陵市、炎陵县、攸县)
盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)
合肥市(庐阳区、瑶海区、包河区、蜀山区、肥东县、长丰县、庐江县、肥西县、巢湖市)
南京市(雨花台区、溧水区、秦淮区、六合区、玄武区、鼓楼区、江宁区、高淳区、浦口区、栖霞区、建邺区)
江门市(鹤山市、恩平市、江海区、开平市、新会区、蓬江区、台山市)
双鸭山市(尖山区、四方台区、饶河县、岭东区、宝山区、友谊县、集贤县、宝清县)
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来宾市(象州县、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、兴宾区)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
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一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。
某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。
一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？
骗保手段花样百出
作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。
北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。
“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。
供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。
在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。
“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。
骗保得逞带来诸多不良影响
骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。
“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。
此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。
“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。
如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。
常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。
多方协力堵上规则漏洞
2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。
“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。
今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。
张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。
“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。
此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。
本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)
新闻结尾
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