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镇江市(丹阳市、润州区、句容市、丹徒区、京口区、扬中市)
梧州市(长洲区、藤县、万秀区、蒙山县、龙圩区、苍梧县、岑溪市)
襄阳市(襄城区、樊城区、枣阳市、宜城市、老河口市、保康县、南漳县、襄州区、谷城县)
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杭州市(拱墅区、滨江区、钱塘区、萧山区、桐庐县、富阳区、临平区、西湖区、建德市、淳安县、上城区、临安区、余杭区)
宁德市(霞浦县、屏南县、福安市、福鼎市、古田县、寿宁县、蕉城区、周宁县、柘荣县)
朝阳市(建平县、龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、双塔区、凌源市)
湖州市(德清县、南浔区、长兴县、安吉县、吴兴区)
河源市(和平县、龙川县、紫金县、连平县、东源县、源城区)
嘉峪关市
衡阳市(衡阳县、常宁市、雁峰区、祁东县、衡山县、蒸湘区、南岳区、珠晖区、衡南县、衡东县、耒阳市、石鼓区)
佛山市(禅城区、顺德区、三水区、高明区、南海区)
青岛市(即墨区、李沧区、崂山区、城阳区、平度市、莱西市、胶州市、市南区、黄岛区、市北区)
上海市(浦东新区、奉贤区、金山区、松江区、闵行区、杨浦区、普陀区、虹口区、徐汇区、宝山区、静安区、长宁区、黄浦区、嘉定区、崇明区、青浦区)
宣城市(宣州区、广德市、宁国市、郎溪县、绩溪县、泾县、旌德县)
绵阳市(三台县、安州区、平武县、梓潼县、江油市、盐亭县、游仙区、涪城区、北川羌族自治县)
鸡西市(麻山区、密山市、鸡冠区、鸡东县、滴道区、梨树区、恒山区、虎林市、城子河区)
牡丹江市(阳明区、海林市、绥芬河市、爱民区、穆棱市、东安区、宁安市、西安区、林口县、东宁市)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)
贵阳市(云岩区、乌当区、南明区、观山湖区、修文县、白云区、清镇市、花溪区、开阳县、息烽县)
滁州市(全椒县、天长市、来安县、南谯区、明光市、凤阳县、定远县、琅琊区)
喀什地区(岳普湖县、英吉沙县、泽普县、叶城县、喀什市、疏附县、巴楚县、伽师县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、麦盖提县)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
阜阳市(颍泉区、临泉县、阜南县、太和县、界首市、颍州区、颍上县、颍东区)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、惠水县、龙里县、平塘县、贵定县、荔波县、罗甸县、瓮安县、独山县、福泉市、都匀市、长顺县)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴义市、兴仁市、册亨县、普安县、望谟县、晴隆县、贞丰县)
温州市(洞头区、鹿城区、文成县、永嘉县、龙港市、龙湾区、平阳县、乐清市、瓯海区、瑞安市、苍南县、泰顺县)
昌都市(洛隆县、边坝县、贡觉县、芒康县、察雅县、类乌齐县、左贡县、江达县、八宿县、丁青县、卡若区)
焦作市(孟州市、中站区、博爱县、武陟县、沁阳市、山阳区、马村区、温县、修武县、解放区)
济源市
益阳市(沅江市、桃江县、赫山区、资阳区、南县、安化县)
海南藏族自治州(同德县、共和县、贵南县、贵德县、兴海县)
盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)
松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、扶余市)
毕节市(赫章县、织金县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、七星关区、黔西市、金沙县)
丽水市(莲都区、松阳县、青田县、云和县、龙泉市、景宁畲族自治县、遂昌县、缙云县、庆元县)
清远市(阳山县、英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连南瑶族自治县、清城区、连州市、清新区)
烟台市(蓬莱区、福山区、莱山区、莱阳市、芝罘区、栖霞市、龙口市、招远市、海阳市、牟平区、莱州市)
马鞍山市(博望区、含山县、花山区、当涂县、和县、雨山区)
张家口市(蔚县、赤城县、下花园区、康保县、阳原县、涿鹿县、尚义县、崇礼区、怀安县、张北县、宣化区、万全区、桥东区、怀来县、沽源县、桥西区)
甘南藏族自治州(夏河县、合作市、迭部县、玛曲县、舟曲县、临潭县、卓尼县、碌曲县)
黑河市(嫩江市、北安市、孙吴县、逊克县、五大连池市、爱辉区)
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庆阳市(环县、庆城县、正宁县、西峰区、合水县、宁县、镇原县、华池县)
三门峡市(灵宝市、陕州区、卢氏县、义马市、湖滨区、渑池县)
成都市(青白江区、简阳市、龙泉驿区、金牛区、郫都区、金堂县、武侯区、大邑县、蒲江县、双流区、新津区、都江堰市、崇州市、温江区、青羊区、邛崃市、彭州市、成华区、新都区、锦江区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
曲靖市(沾益区、会泽县、师宗县、富源县、罗平县、马龙区、陆良县、宣威市、麒麟区)
重庆市(渝北区、璧山区、潼南区、巴南区、巫山县、涪陵区、合川区、垫江县、忠县、渝中区、永川区、黔江区、秀山土家族苗族自治县、奉节县、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、巫溪县、铜梁区、城口县、酉阳土家族苗族自治县、云阳县、九龙坡区、丰都县、梁平区、万州区、綦江区、大足区、开州区、沙坪坝区、北碚区、江津区、荣昌区、南川区、南岸区、江北区、大渡口区、长寿区、武隆区)
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潍坊市(安丘市、昌邑市、寿光市、临朐县、坊子区、昌乐县、潍城区、高密市、青州市、寒亭区、诸城市、奎文区)
东营市(东营区、河口区、利津县、垦利区、广饶县)
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聊城市(高唐县、东昌府区、临清市、茌平区、冠县、莘县、东阿县、阳谷县)
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徐州市(鼓楼区、丰县、云龙区、邳州市、沛县、贾汪区、睢宁县、铜山区、新沂市、泉山区)
茂名市(电白区、化州市、茂南区、高州市、信宜市)
荆州市(荆州区、松滋市、江陵县、监利市、公安县、石首市、沙市区、洪湖市)
来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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