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运城市(垣曲县、绛县、临猗县、夏县、万荣县、盐湖区、新绛县、永济市、稷山县、芮城县、闻喜县、平陆县、河津市)

淮安市(洪泽区、淮阴区、清江浦区、涟水县、盱眙县、淮安区、金湖县)

焦作市(中站区、沁阳市、孟州市、解放区、武陟县、修武县、马村区、山阳区、博爱县、温县)

赣州市(会昌县、大余县、定南县、赣县区、南康区、章贡区、龙南市、寻乌县、兴国县、安远县、信丰县、于都县、上犹县、宁都县、石城县、全南县、瑞金市、崇义县)  惠州市(惠阳区、惠东县、龙门县、博罗县、惠城区)

濮阳市(台前县、南乐县、濮阳县、清丰县、范县、华龙区)

漳州市(长泰区、云霄县、华安县、芗城区、南靖县、龙文区、诏安县、漳浦县、龙海区、平和县、东山县)

楚雄彝族自治州(大姚县、元谋县、南华县、牟定县、姚安县、楚雄市、禄丰市、双柏县、武定县、永仁县)

泰州市(泰兴市、兴化市、海陵区、姜堰区、靖江市、高港区)  开封市(鼓楼区、兰考县、龙亭区、祥符区、通许县、杞县、禹王台区、尉氏县、顺河回族区)

湛江市(霞山区、坡头区、吴川市、雷州市、廉江市、遂溪县、赤坎区、麻章区、徐闻县)

荆门市(钟祥市、沙洋县、掇刀区、京山市、东宝区)

汕头市(濠江区、潮阳区、潮南区、澄海区、南澳县、金平区、龙湖区)

邵阳市(绥宁县、武冈市、隆回县、新宁县、新邵县、邵阳县、北塔区、城步苗族自治县、洞口县、双清区、大祥区、邵东市)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、西市区、盖州市、大石桥市、老边区)

衡水市(景县、安平县、故城县、阜城县、冀州区、深州市、饶阳县、枣强县、武强县、武邑县、桃城区)

娄底市(新化县、娄星区、双峰县、涟源市、冷水江市)

宿迁市(宿城区、泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿豫区)

云浮市(云安区、郁南县、新兴县、罗定市、云城区)

韶关市(乳源瑶族自治县、浈江区、武江区、新丰县、始兴县、曲江区、南雄市、仁化县、乐昌市、翁源县)

钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、康巴什区、东胜区、鄂托克前旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、乌审旗、杭锦旗)

银川市(金凤区、西夏区、永宁县、贺兰县、兴庆区、灵武市)

新乡市(辉县市、红旗区、原阳县、延津县、新乡县、长垣市、牧野区、获嘉县、封丘县、凤泉区、卫辉市、卫滨区)

宣城市(泾县、郎溪县、广德市、宣州区、绩溪县、旌德县、宁国市)

山南市(加查县、乃东区、洛扎县、错那市、桑日县、琼结县、扎囊县、曲松县、贡嘎县、隆子县、浪卡子县、措美县)

徐州市(贾汪区、泉山区、睢宁县、丰县、邳州市、新沂市、沛县、铜山区、云龙区、鼓楼区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区)

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怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

松原市(扶余市、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

四平市(梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)  柳州市(融安县、柳南区、柳北区、鱼峰区、城中区、柳城县、柳江区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、鹿寨县)

百色市(田东县、凌云县、德保县、那坡县、乐业县、西林县、靖西市、田林县、平果市、田阳区、右江区、隆林各族自治县)

玉溪市(澄江市、江川区、通海县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、红塔区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县)

南阳市(西峡县、内乡县、镇平县、南召县、宛城区、新野县、卧龙区、桐柏县、方城县、唐河县、邓州市、淅川县、社旗县)衡阳市(衡东县、祁东县、耒阳市、蒸湘区、南岳区、石鼓区、常宁市、珠晖区、衡山县、雁峰区、衡阳县、衡南县)

凉山彝族自治州(会理市、越西县、会东县、甘洛县、普格县、宁南县、冕宁县、昭觉县、西昌市、盐源县、金阳县、木里藏族自治县、美姑县、雷波县、喜德县、布拖县、德昌县)  日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、茂县、红原县、汶川县、小金县、阿坝县、若尔盖县、松潘县、金川县、壤塘县、理县、马尔康市、九寨沟县)

盐城市(建湖县、响水县、滨海县、射阳县、阜宁县、大丰区、盐都区、亭湖区、东台市)

深圳市(盐田区、光明区、龙华区、福田区、罗湖区、龙岗区、宝安区、南山区、坪山区)马鞍山市(雨山区、花山区、和县、当涂县、含山县、博望区)

厦门市(思明区、湖里区、海沧区、翔安区、同安区、集美区)

日喀则市(萨迦县、江孜县、定结县、萨嘎县、定日县、南木林县、聂拉木县、吉隆县、桑珠孜区、白朗县、岗巴县、仲巴县、昂仁县、谢通门县、仁布县、康马县、亚东县、拉孜县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

咸宁市(通城县、崇阳县、通山县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县)

儋州市

乌鲁木齐市(天山区、达坂城区、米东区、沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区、新市区)

哈尔滨市(延寿县、平房区、呼兰区、香坊区、道里区、五常市、松北区、尚志市、道外区、阿城区、方正县、双城区、依兰县、巴彦县、宾县、木兰县、通河县、南岗区)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、洱源县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、祥云县、弥渡县、宾川县、永平县、漾濞彝族自治县、云龙县、剑川县、大理市)

毕节市(织金县、大方县、七星关区、黔西市、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县)

昭通市(大关县、鲁甸县、巧家县、彝良县、盐津县、永善县、昭阳区、水富市、镇雄县、绥江县、威信县)

金华市(金东区、东阳市、兰溪市、浦江县、武义县、义乌市、永康市、磐安县、婺城区)

荆州市(公安县、松滋市、荆州区、石首市、洪湖市、监利市、沙市区、江陵县)

新疆维吾尔自治区

锦州市(北镇市、太和区、古塔区、黑山县、义县、凌海市、凌河区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。