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开封市(禹王台区、鼓楼区、杞县、通许县、龙亭区、顺河回族区、尉氏县、兰考县、祥符区)

通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁区、库伦旗、霍林郭勒市、开鲁县)

洛阳市(洛龙区、偃师区、洛宁县、瀍河回族区、嵩县、西工区、老城区、涧西区、栾川县、新安县、伊川县、孟津区、汝阳县、宜阳县)

和田地区(和田县、于田县、墨玉县、民丰县、和田市、皮山县、洛浦县、策勒县)  衢州市(常山县、柯城区、江山市、开化县、龙游县、衢江区)

渭南市(潼关县、华州区、澄城县、韩城市、白水县、临渭区、合阳县、富平县、华阴市、蒲城县、大荔县)

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

鞍山市(立山区、台安县、岫岩满族自治县、海城市、铁东区、千山区、铁西区)

日喀则市(拉孜县、定结县、谢通门县、聂拉木县、萨嘎县、吉隆县、昂仁县、仁布县、白朗县、亚东县、萨迦县、定日县、康马县、桑珠孜区、江孜县、岗巴县、仲巴县、南木林县)  济源市

淮南市(田家庵区、大通区、潘集区、寿县、八公山区、凤台县、谢家集区)

重庆市(武隆区、江津区、沙坪坝区、丰都县、大渡口区、綦江区、渝北区、秀山土家族苗族自治县、万州区、黔江区、巫溪县、云阳县、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、九龙坡区、石柱土家族自治县、涪陵区、大足区、璧山区、梁平区、巴南区、忠县、垫江县、开州区、渝中区、巫山县、北碚区、潼南区、合川区、江北区、永川区、城口县、荣昌区、彭水苗族土家族自治县、南岸区、长寿区、奉节县、南川区)

芜湖市(弋江区、湾沚区、无为市、南陵县、镜湖区、繁昌区、鸠江区)

沈阳市(苏家屯区、沈北新区、浑南区、大东区、沈河区、铁西区、和平区、康平县、法库县、皇姑区、辽中区、新民市、于洪区)

营口市(盖州市、鲅鱼圈区、西市区、站前区、老边区、大石桥市)

新余市(渝水区、分宜县)

忻州市(岢岚县、定襄县、宁武县、忻府区、河曲县、原平市、偏关县、五寨县、繁峙县、静乐县、五台县、代县、神池县、保德县)

中山市

赣州市(安远县、章贡区、大余县、龙南市、赣县区、石城县、会昌县、于都县、宁都县、信丰县、全南县、定南县、瑞金市、上犹县、寻乌县、崇义县、南康区、兴国县)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

衡水市(武邑县、武强县、桃城区、深州市、故城县、阜城县、景县、冀州区、饶阳县、枣强县、安平县)

双鸭山市(宝山区、尖山区、宝清县、四方台区、岭东区、集贤县、饶河县、友谊县)

泸州市(合江县、泸县、叙永县、江阳区、纳溪区、古蔺县、龙马潭区)

银川市(灵武市、西夏区、永宁县、贺兰县、兴庆区、金凤区)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、尉犁县、和静县、轮台县、博湖县、且末县、若羌县、和硕县、焉耆回族自治县)

德州市(夏津县、临邑县、齐河县、德城区、禹城市、宁津县、武城县、平原县、陵城区、乐陵市、庆云县)

西安市(高陵区、鄠邑区、蓝田县、灞桥区、碑林区、雁塔区、周至县、阎良区、临潼区、未央区、新城区、长安区、莲湖区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、磴口县、临河区、杭锦后旗)

商丘市(宁陵县、柘城县、睢县、梁园区、虞城县、民权县、夏邑县、睢阳区、永城市)

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自贡市(大安区、富顺县、沿滩区、自流井区、荣县、贡井区)

曲靖市(陆良县、会泽县、麒麟区、宣威市、马龙区、罗平县、师宗县、富源县、沾益区)

平凉市(崇信县、泾川县、华亭市、庄浪县、静宁县、灵台县、崆峒区)

西宁市(大通回族土族自治县、城中区、城北区、湟源县、城西区、城东区、湟中区)  济南市(长清区、莱芜区、平阴县、钢城区、市中区、历下区、槐荫区、济阳区、商河县、天桥区、章丘区、历城区)

南平市(顺昌县、浦城县、政和县、邵武市、光泽县、松溪县、武夷山市、建瓯市、建阳区、延平区)

毕节市(纳雍县、赫章县、金沙县、织金县、黔西市、大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县)

合肥市(包河区、庐阳区、肥东县、瑶海区、蜀山区、肥西县、巢湖市、庐江县、长丰县)娄底市(涟源市、冷水江市、双峰县、新化县、娄星区)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、榕江县、凯里市、丹寨县、台江县、锦屏县、三穗县、黎平县、雷山县、镇远县、岑巩县、剑河县、从江县、天柱县、麻江县、黄平县)  本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、明山区、南芬区、本溪满族自治县)

武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)

儋州市

嘉峪关市长春市(绿园区、南关区、二道区、公主岭市、德惠市、朝阳区、九台区、双阳区、农安县、榆树市、宽城区)

攀枝花市(西区、盐边县、东区、米易县、仁和区)

辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

淄博市(桓台县、博山区、张店区、沂源县、临淄区、高青县、淄川区、周村区)

百色市(那坡县、平果市、乐业县、田东县、凌云县、西林县、靖西市、德保县、右江区、隆林各族自治县、田阳区、田林县)

嘉兴市(南湖区、嘉善县、秀洲区、海宁市、海盐县、桐乡市、平湖市)

乐山市(夹江县、犍为县、沐川县、峨边彝族自治县、沙湾区、井研县、峨眉山市、金口河区、五通桥区、市中区、马边彝族自治县)

漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、郾城区、舞阳县)

黄冈市(红安县、黄梅县、麻城市、浠水县、团风县、武穴市、黄州区、蕲春县、英山县、罗田县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

荆门市(掇刀区、京山市、沙洋县、东宝区、钟祥市)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

大同市(云冈区、浑源县、新荣区、左云县、天镇县、云州区、广灵县、平城区、阳高县、灵丘县)

金昌市(永昌县、金川区)

白银市(会宁县、平川区、白银区、景泰县、靖远县)

上饶市(玉山县、德兴市、鄱阳县、婺源县、余干县、万年县、广信区、广丰区、信州区、铅山县、横峰县、弋阳县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红