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扬州市(邗江区、宝应县、高邮市、广陵区、仪征市、江都区)

塔城地区(沙湾市、托里县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市、额敏县)

桂林市(兴安县、叠彩区、临桂区、龙胜各族自治县、阳朔县、平乐县、永福县、灵川县、雁山区、象山区、秀峰区、灌阳县、资源县、七星区、恭城瑶族自治县、全州县、荔浦市)

自贡市(沿滩区、自流井区、荣县、大安区、贡井区、富顺县)  崇左市(大新县、扶绥县、宁明县、江州区、凭祥市、天等县、龙州县)

拉萨市(曲水县、墨竹工卡县、尼木县、堆龙德庆区、城关区、达孜区、当雄县、林周县)

白银市(白银区、靖远县、平川区、会宁县、景泰县)

南充市(高坪区、嘉陵区、营山县、顺庆区、蓬安县、仪陇县、西充县、南部县、阆中市)

襄阳市(樊城区、老河口市、保康县、谷城县、枣阳市、襄城区、襄州区、南漳县、宜城市)  乐山市(峨边彝族自治县、五通桥区、沐川县、市中区、峨眉山市、夹江县、犍为县、井研县、马边彝族自治县、金口河区、沙湾区)

淮南市(寿县、田家庵区、大通区、八公山区、凤台县、谢家集区、潘集区)

眉山市(青神县、洪雅县、彭山区、东坡区、丹棱县、仁寿县)

固原市(原州区、西吉县、彭阳县、泾源县、隆德县)

萍乡市(湘东区、芦溪县、上栗县、安源区、莲花县)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、五原县、乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗)

赤峰市(翁牛特旗、巴林右旗、松山区、元宝山区、红山区、喀喇沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、林西县、宁城县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、西盟佤族自治县)

抚州市(南城县、黎川县、金溪县、东乡区、临川区、广昌县、宜黄县、资溪县、南丰县、乐安县、崇仁县)

大同市(云冈区、天镇县、云州区、新荣区、广灵县、阳高县、平城区、灵丘县、左云县、浑源县)

清远市(佛冈县、连山壮族瑶族自治县、英德市、阳山县、连州市、清新区、清城区、连南瑶族自治县)

九江市(共青城市、柴桑区、瑞昌市、德安县、修水县、湖口县、庐山市、永修县、彭泽县、濂溪区、都昌县、武宁县、浔阳区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

临沂市(平邑县、临沭县、莒南县、兰山区、罗庄区、兰陵县、沂水县、郯城县、蒙阴县、费县、沂南县、河东区)

泉州市(洛江区、鲤城区、丰泽区、安溪县、南安市、德化县、泉港区、金门县、晋江市、惠安县、石狮市、永春县)

河源市(东源县、连平县、紫金县、和平县、龙川县、源城区)

三门峡市(渑池县、卢氏县、义马市、陕州区、湖滨区、灵宝市)

荆门市(掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市、东宝区)

秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、海港区、山海关区、昌黎县)

玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、曲麻莱县、治多县、称多县、玉树市)

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咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通山县、咸安区、通城县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)

宜春市(靖安县、樟树市、奉新县、万载县、丰城市、袁州区、铜鼓县、宜丰县、上高县、高安市)  福州市(鼓楼区、平潭县、永泰县、罗源县、晋安区、连江县、台江区、闽侯县、福清市、长乐区、闽清县、仓山区、马尾区)

株洲市(芦淞区、炎陵县、醴陵市、茶陵县、天元区、石峰区、荷塘区、渌口区、攸县)

南通市(崇川区、启东市、如皋市、通州区、海安市、海门区、如东县)

中山市永州市(新田县、蓝山县、东安县、冷水滩区、江华瑶族自治县、宁远县、零陵区、双牌县、江永县、祁阳市、道县)

兰州市(皋兰县、永登县、榆中县、七里河区、城关区、红古区、西固区、安宁区)  六安市(金寨县、金安区、霍邱县、裕安区、霍山县、叶集区、舒城县)

梧州市(龙圩区、岑溪市、万秀区、蒙山县、苍梧县、藤县、长洲区)

西安市(鄠邑区、莲湖区、长安区、灞桥区、新城区、蓝田县、碑林区、雁塔区、周至县、未央区、阎良区、高陵区、临潼区)

广西壮族自治区潍坊市(奎文区、坊子区、昌乐县、寒亭区、临朐县、诸城市、青州市、昌邑市、潍城区、安丘市、寿光市、高密市)

双鸭山市(宝山区、宝清县、饶河县、友谊县、尖山区、四方台区、岭东区、集贤县)

凉山彝族自治州(普格县、喜德县、甘洛县、昭觉县、宁南县、木里藏族自治县、布拖县、雷波县、会东县、盐源县、美姑县、德昌县、冕宁县、会理市、越西县、金阳县、西昌市)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

西宁市(湟中区、湟源县、城中区、城西区、大通回族土族自治县、城北区、城东区)

渭南市(蒲城县、潼关县、富平县、澄城县、华州区、华阴市、韩城市、临渭区、白水县、大荔县、合阳县)

信阳市(浉河区、息县、平桥区、新县、固始县、罗山县、商城县、淮滨县、光山县、潢川县)

阜阳市(颍上县、颍东区、阜南县、颍州区、临泉县、界首市、太和县、颍泉区)

滨州市(阳信县、滨城区、无棣县、博兴县、邹平市、惠民县、沾化区)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

无锡市(梁溪区、江阴市、锡山区、宜兴市、惠山区、滨湖区、新吴区)

大连市(瓦房店市、西岗区、庄河市、普兰店区、旅顺口区、中山区、金州区、沙河口区、甘井子区、长海县)

营口市(鲅鱼圈区、老边区、大石桥市、西市区、站前区、盖州市)

娄底市(冷水江市、涟源市、双峰县、娄星区、新化县)

平凉市(泾川县、静宁县、灵台县、庄浪县、崆峒区、崇信县、华亭市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。