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三门峡市(陕州区、义马市、灵宝市、湖滨区、卢氏县、渑池县)
广州市(白云区、天河区、花都区、海珠区、越秀区、番禺区、从化区、荔湾区、增城区、黄埔区、南沙区)
武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)
海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县)
临沂市(平邑县、费县、蒙阴县、沂南县、沂水县、郯城县、临沭县、莒南县、兰山区、罗庄区、河东区、兰陵县)
晋城市(陵川县、泽州县、阳城县、高平市、沁水县、城区)
呼伦贝尔市(额尔古纳市、根河市、海拉尔区、阿荣旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区)
新疆维吾尔自治区
玉树藏族自治州(治多县、称多县、曲麻莱县、囊谦县、玉树市、杂多县)
肇庆市(四会市、怀集县、广宁县、德庆县、鼎湖区、端州区、封开县、高要区)
防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)
商丘市(睢阳区、民权县、永城市、柘城县、宁陵县、睢县、虞城县、夏邑县、梁园区)
泉州市(鲤城区、德化县、泉港区、洛江区、南安市、金门县、永春县、惠安县、安溪县、石狮市、丰泽区、晋江市)
乐山市(犍为县、马边彝族自治县、五通桥区、沙湾区、沐川县、金口河区、峨眉山市、夹江县、峨边彝族自治县、井研县、市中区)
德州市(夏津县、平原县、庆云县、宁津县、临邑县、德城区、禹城市、乐陵市、陵城区、齐河县、武城县)
嘉峪关市
汕头市(潮南区、濠江区、龙湖区、金平区、澄海区、潮阳区、南澳县)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、德令哈市、茫崖市、天峻县、都兰县、格尔木市)
和田地区(和田市、和田县、皮山县、民丰县、洛浦县、墨玉县、策勒县、于田县)
韶关市(乳源瑶族自治县、曲江区、浈江区、始兴县、翁源县、仁化县、新丰县、南雄市、乐昌市、武江区)
郴州市(桂东县、永兴县、安仁县、北湖区、宜章县、资兴市、嘉禾县、桂阳县、汝城县、临武县、苏仙区)
黄山市(徽州区、屯溪区、祁门县、黄山区、歙县、休宁县、黟县)
铁岭市(银州区、开原市、昌图县、铁岭县、清河区、西丰县、调兵山市)
昌都市(左贡县、八宿县、贡觉县、卡若区、类乌齐县、边坝县、洛隆县、芒康县、丁青县、江达县、察雅县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)
阿里地区(措勤县、札达县、普兰县、日土县、改则县、革吉县、噶尔县)
蚌埠市(龙子湖区、禹会区、固镇县、五河县、怀远县、淮上区、蚌山区)
吉林市(昌邑区、龙潭区、蛟河市、丰满区、舒兰市、船营区、磐石市、桦甸市、永吉县)
南阳市(宛城区、卧龙区、镇平县、桐柏县、方城县、邓州市、内乡县、西峡县、淅川县、新野县、唐河县、社旗县、南召县)
宣城市(宁国市、宣州区、广德市、旌德县、绩溪县、郎溪县、泾县)
怀化市(麻阳苗族自治县、溆浦县、会同县、新晃侗族自治县、沅陵县、中方县、通道侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、洪江市)
岳阳市(云溪区、华容县、岳阳县、岳阳楼区、汨罗市、湘阴县、平江县、君山区、临湘市)
赤峰市(红山区、克什克腾旗、宁城县、林西县、喀喇沁旗、翁牛特旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、元宝山区、巴林左旗、巴林右旗)
阿克苏地区(乌什县、柯坪县、拜城县、新和县、温宿县、沙雅县、阿瓦提县、阿克苏市、库车市)
湘潭市(湘乡市、韶山市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)
宁波市(江北区、余姚市、镇海区、慈溪市、北仑区、海曙区、奉化区、象山县、宁海县、鄞州区)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
安阳市(林州市、北关区、殷都区、文峰区、安阳县、龙安区、汤阴县、内黄县、滑县)
巴中市(南江县、平昌县、通江县、巴州区、恩阳区)
杭州市(余杭区、西湖区、钱塘区、桐庐县、临安区、萧山区、滨江区、富阳区、拱墅区、建德市、临平区、淳安县、上城区)
曲靖市(宣威市、会泽县、麒麟区、沾益区、罗平县、富源县、师宗县、马龙区、陆良县)
忻州市(保德县、繁峙县、代县、岢岚县、偏关县、宁武县、定襄县、原平市、五台县、神池县、五寨县、河曲县、忻府区、静乐县)
云浮市(郁南县、云安区、罗定市、云城区、新兴县)
那曲市(嘉黎县、双湖县、班戈县、索县、比如县、巴青县、聂荣县、申扎县、色尼区、安多县、尼玛县)
金华市(兰溪市、武义县、永康市、金东区、浦江县、义乌市、磐安县、婺城区、东阳市)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区、沭阳县)
鞍山市(铁东区、立山区、岫岩满族自治县、铁西区、千山区、海城市、台安县)
达州市(渠县、开江县、通川区、大竹县、达川区、万源市、宣汉县)
荆州市(沙市区、石首市、洪湖市、荆州区、松滋市、江陵县、公安县、监利市)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
抚州市(乐安县、资溪县、南丰县、临川区、金溪县、东乡区、广昌县、崇仁县、黎川县、宜黄县、南城县)
吉安市(永丰县、万安县、青原区、安福县、井冈山市、吉安县、吉州区、峡江县、永新县、新干县、遂川县、吉水县、泰和县)
滨州市(沾化区、惠民县、无棣县、滨城区、阳信县、邹平市、博兴县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)
定西市(安定区、通渭县、漳县、临洮县、渭源县、岷县、陇西县)
衢州市(柯城区、江山市、开化县、衢江区、常山县、龙游县)
中山市
西宁市(城中区、湟源县、城东区、城北区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区)
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吕梁市(方山县、交城县、离石区、文水县、石楼县、柳林县、汾阳市、孝义市、中阳县、临县、交口县、兴县、岚县)
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凉山彝族自治州(普格县、木里藏族自治县、甘洛县、越西县、金阳县、布拖县、德昌县、会东县、昭觉县、冕宁县、盐源县、喜德县、宁南县、西昌市、会理市、美姑县、雷波县)
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南通市(崇川区、如东县、如皋市、启东市、通州区、海门区、海安市)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、焉耆回族自治县、博湖县、且末县、库尔勒市、若羌县、尉犁县、和硕县、和静县)
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阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、富蕴县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、布尔津县)
牡丹江市(绥芬河市、穆棱市、爱民区、西安区、海林市、宁安市、阳明区、林口县、东宁市、东安区)
唐山市(曹妃甸区、玉田县、路北区、丰润区、乐亭县、滦南县、古冶区、滦州市、路南区、开平区、丰南区、迁西县、迁安市、遵化市)
来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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