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武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

绥化市(安达市、青冈县、肇东市、海伦市、北林区、庆安县、望奎县、绥棱县、兰西县、明水县)

萍乡市(安源区、上栗县、芦溪县、莲花县、湘东区)  渭南市(韩城市、华阴市、富平县、潼关县、临渭区、澄城县、华州区、蒲城县、白水县、大荔县、合阳县)

长治市(屯留区、沁县、上党区、武乡县、潞州区、平顺县、长子县、潞城区、襄垣县、沁源县、壶关县、黎城县)

厦门市(翔安区、思明区、集美区、海沧区、湖里区、同安区)

临沂市(沂水县、罗庄区、河东区、临沭县、兰山区、费县、平邑县、兰陵县、郯城县、蒙阴县、莒南县、沂南县)

济宁市(金乡县、邹城市、梁山县、鱼台县、微山县、汶上县、兖州区、嘉祥县、任城区、曲阜市、泗水县)  庆阳市(西峰区、正宁县、环县、华池县、镇原县、宁县、庆城县、合水县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、安龙县、贞丰县、兴仁市、望谟县、普安县、晴隆县、兴义市)

嘉峪关市

遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、安居区、大英县)

长沙市(雨花区、天心区、长沙县、浏阳市、望城区、岳麓区、开福区、宁乡市、芙蓉区)

鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、立山区、千山区、铁西区、台安县、铁东区)

荆门市(掇刀区、钟祥市、京山市、沙洋县、东宝区)

内蒙古自治区

怀化市(鹤城区、麻阳苗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、中方县、溆浦县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

宁波市(慈溪市、余姚市、奉化区、镇海区、江北区、北仑区、鄞州区、海曙区、象山县、宁海县)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

永州市(双牌县、零陵区、冷水滩区、宁远县、祁阳市、东安县、道县、江永县、新田县、蓝山县、江华瑶族自治县)

宜春市(宜丰县、高安市、铜鼓县、樟树市、奉新县、上高县、丰城市、靖安县、万载县、袁州区)

咸阳市(秦都区、长武县、杨陵区、乾县、礼泉县、渭城区、彬州市、武功县、永寿县、旬邑县、三原县、兴平市、淳化县、泾阳县)

巴中市(巴州区、恩阳区、通江县、南江县、平昌县)

滨州市(惠民县、邹平市、沾化区、滨城区、博兴县、阳信县、无棣县)

黄山市(祁门县、徽州区、屯溪区、黄山区、歙县、休宁县、黟县)

金昌市(金川区、永昌县)

六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)

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信阳市(新县、息县、罗山县、平桥区、商城县、潢川县、光山县、淮滨县、浉河区、固始县)

驻马店市(西平县、上蔡县、汝南县、驿城区、正阳县、新蔡县、遂平县、泌阳县、平舆县、确山县)

锦州市(北镇市、凌河区、凌海市、义县、太和区、黑山县、古塔区)

潍坊市(潍城区、寒亭区、昌乐县、安丘市、青州市、坊子区、临朐县、高密市、奎文区、诸城市、昌邑市、寿光市)  毕节市(七星关区、纳雍县、金沙县、织金县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、赫章县)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭西县、惠来县、揭东区)

焦作市(孟州市、解放区、温县、修武县、博爱县、中站区、沁阳市、武陟县、山阳区、马村区)

临沧市(临翔区、永德县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县)亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)  平凉市(崆峒区、灵台县、崇信县、静宁县、庄浪县、泾川县、华亭市)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、泸溪县、龙山县、花垣县、凤凰县、保靖县、吉首市、古丈县)

蚌埠市(淮上区、怀远县、禹会区、固镇县、五河县、蚌山区、龙子湖区)

宁夏回族自治区德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、梁河县、瑞丽市、芒市)

秦皇岛市(海港区、山海关区、卢龙县、昌黎县、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、库尔勒市、和静县、和硕县、尉犁县、焉耆回族自治县、轮台县、且末县、若羌县)

北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、山亭区、峄城区、市中区、滕州市)

雅安市(芦山县、天全县、雨城区、荥经县、宝兴县、名山区、汉源县、石棉县)

鹤岗市(东山区、向阳区、兴安区、南山区、萝北县、兴山区、工农区、绥滨县)

昆明市(东川区、嵩明县、官渡区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、宜良县、富民县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、西山区、五华区、晋宁区、安宁市)

芜湖市(鸠江区、南陵县、弋江区、繁昌区、湾沚区、镜湖区、无为市)

上海市(嘉定区、金山区、杨浦区、青浦区、奉贤区、松江区、虹口区、徐汇区、长宁区、宝山区、崇明区、黄浦区、闵行区、浦东新区、普陀区、静安区)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、播州区、仁怀市、红花岗区、湄潭县、绥阳县、习水县、汇川区、凤冈县、余庆县、正安县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县)

沈阳市(和平区、苏家屯区、皇姑区、大东区、浑南区、康平县、沈河区、新民市、法库县、铁西区、辽中区、沈北新区、于洪区)

平顶山市(宝丰县、郏县、新华区、石龙区、叶县、湛河区、卫东区、鲁山县、汝州市、舞钢市)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁东区、铁西区、双辽市)

汕头市(澄海区、濠江区、金平区、龙湖区、潮阳区、潮南区、南澳县)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、壤塘县、松潘县、茂县、黑水县、金川县、小金县、红原县、理县、汶川县、九寨沟县、阿坝县、若尔盖县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、磴口县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。