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湛江市(遂溪县、廉江市、赤坎区、雷州市、徐闻县、吴川市、霞山区、麻章区、坡头区)

陇南市(徽县、西和县、文县、两当县、成县、康县、武都区、宕昌县、礼县)

莆田市(秀屿区、涵江区、城厢区、荔城区、仙游县)

泉州市(永春县、德化县、金门县、安溪县、石狮市、南安市、惠安县、丰泽区、洛江区、泉港区、晋江市、鲤城区)

定西市(临洮县、漳县、陇西县、安定区、岷县、渭源县、通渭县)

内江市(资中县、市中区、东兴区、威远县、隆昌市)

深圳市(坪山区、龙华区、宝安区、龙岗区、光明区、福田区、盐田区、罗湖区、南山区)

广安市(华蓥市、前锋区、武胜县、广安区、邻水县、岳池县)

江门市(恩平市、台山市、江海区、蓬江区、新会区、鹤山市、开平市)

肇庆市(德庆县、封开县、四会市、怀集县、端州区、广宁县、高要区、鼎湖区)

商洛市(丹凤县、商南县、山阳县、柞水县、镇安县、商州区、洛南县)

惠州市(惠东县、惠阳区、龙门县、博罗县、惠城区)

徐州市(新沂市、贾汪区、云龙区、铜山区、丰县、鼓楼区、睢宁县、邳州市、沛县、泉山区)

天津市(蓟州区、红桥区、河东区、河北区、津南区、静海区、和平区、武清区、河西区、宝坻区、北辰区、南开区、西青区、滨海新区、宁河区、东丽区)

白山市(抚松县、靖宇县、临江市、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县)

白银市(平川区、靖远县、白银区、会宁县、景泰县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

茂名市(高州市、茂南区、电白区、化州市、信宜市)

德阳市(旌阳区、罗江区、什邡市、广汉市、绵竹市、中江县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、屏边苗族自治县、泸西县、绿春县、个旧市、蒙自市、元阳县、红河县、弥勒市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、开远市)

内蒙古自治区

重庆市(武隆区、江津区、大足区、城口县、荣昌区、南岸区、江北区、巫山县、忠县、丰都县、潼南区、黔江区、奉节县、璧山区、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、巴南区、北碚区、涪陵区、万州区、垫江县、秀山土家族苗族自治县、云阳县、梁平区、长寿区、渝中区、渝北区、九龙坡区、铜梁区、开州区、永川区、巫溪县、石柱土家族自治县、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、南川区、綦江区、合川区)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、红山区、宁城县、林西县、敖汉旗、巴林左旗、克什克腾旗、元宝山区、巴林右旗、松山区、翁牛特旗、喀喇沁旗)

常州市(武进区、溧阳市、金坛区、钟楼区、天宁区、新北区)

丽水市(缙云县、遂昌县、龙泉市、松阳县、云和县、庆元县、景宁畲族自治县、青田县、莲都区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

来宾市(合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县、忻城县、象州县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、瑞丽市、陇川县、盈江县)

榆林市(绥德县、榆阳区、米脂县、清涧县、吴堡县、横山区、靖边县、定边县、佳县、府谷县、子洲县、神木市)

南通市(海门区、如皋市、崇川区、启东市、海安市、通州区、如东县)

延安市(吴起县、黄龙县、宜川县、子长市、洛川县、安塞区、志丹县、宝塔区、甘泉县、延长县、黄陵县、富县、延川县)

临夏回族自治州(广河县、康乐县、和政县、永靖县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县)

唐山市(路南区、玉田县、迁西县、遵化市、滦南县、丰润区、乐亭县、开平区、古冶区、丰南区、滦州市、路北区、迁安市、曹妃甸区)

德州市(乐陵市、武城县、陵城区、平原县、德城区、夏津县、临邑县、宁津县、齐河县、庆云县、禹城市)

绵阳市(平武县、北川羌族自治县、游仙区、江油市、涪城区、三台县、盐亭县、梓潼县、安州区)

鸡西市(鸡冠区、城子河区、虎林市、梨树区、麻山区、鸡东县、密山市、恒山区、滴道区)

河源市(源城区、连平县、东源县、紫金县、和平县、龙川县)

扬州市(邗江区、高邮市、江都区、仪征市、广陵区、宝应县)

阿克苏地区(阿瓦提县、沙雅县、库车市、柯坪县、温宿县、乌什县、新和县、阿克苏市、拜城县)

四平市(双辽市、铁西区、伊通满族自治县、梨树县、铁东区)

呼和浩特市(玉泉区、新城区、武川县、和林格尔县、土默特左旗、托克托县、回民区、赛罕区、清水河县)

邵阳市(洞口县、隆回县、大祥区、武冈市、邵东市、绥宁县、城步苗族自治县、北塔区、双清区、新邵县、邵阳县、新宁县)

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邯郸市(广平县、曲周县、复兴区、馆陶县、大名县、肥乡区、峰峰矿区、邱县、成安县、邯山区、鸡泽县、永年区、魏县、磁县、武安市、丛台区、临漳县、涉县)

临沂市(罗庄区、临沭县、郯城县、兰山区、沂水县、平邑县、蒙阴县、莒南县、兰陵县、费县、沂南县、河东区)

张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

石河子市(白杨市、铁门关市、可克达拉市、阿拉尔市、北屯市、昆玉市、图木舒克市、双河市、胡杨河市、五家渠市、新星市)

南平市(政和县、延平区、顺昌县、邵武市、建阳区、武夷山市、光泽县、松溪县、建瓯市、浦城县)

柳州市(三江侗族自治县、鱼峰区、柳北区、柳南区、柳江区、融水苗族自治县、鹿寨县、柳城县、融安县、城中区)

运城市(新绛县、万荣县、平陆县、绛县、稷山县、河津市、盐湖区、芮城县、垣曲县、闻喜县、夏县、临猗县、永济市)

三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)

丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、元宝区、振安区、振兴区、东港市)

六安市(霍邱县、金寨县、裕安区、叶集区、舒城县、霍山县、金安区)

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渭南市(蒲城县、大荔县、澄城县、白水县、合阳县、华州区、潼关县、韩城市、临渭区、华阴市、富平县)

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新乡市(卫滨区、辉县市、封丘县、凤泉区、原阳县、红旗区、卫辉市、长垣市、新乡县、牧野区、获嘉县、延津县)

洛阳市(瀍河回族区、洛宁县、嵩县、偃师区、汝阳县、孟津区、宜阳县、伊川县、洛龙区、新安县、栾川县、西工区、涧西区、老城区)

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中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。

中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

图源：整理自浙商银行近年财报数据

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

图源：整理自浙商银行近年财报数据

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

图源：浙商银行2024年度报告

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万

　　股东减持叠加市值不足同业半数

　　除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。

　　首先，合规管理问题。

　　根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。

　　同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。

图源：国家金融监督管理总局官网截图

　　据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。

　　其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。

图源：浙商银行公告截图

　　其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。

图源：腾讯微证券

　　值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。

　　公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。

　　陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”

　　浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”

　　董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。

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