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巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、若羌县、和静县、且末县、焉耆回族自治县、库尔勒市、轮台县、尉犁县、和硕县)

北京市(房山区、通州区、西城区、门头沟区、怀柔区、平谷区、昌平区、大兴区、石景山区、东城区、朝阳区、顺义区、延庆区、密云区、海淀区、丰台区)

哈尔滨市(呼兰区、木兰县、阿城区、双城区、松北区、道外区、延寿县、宾县、南岗区、香坊区、方正县、五常市、道里区、依兰县、平房区、巴彦县、尚志市、通河县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、利川市、建始县、咸丰县、宣恩县、恩施市、鹤峰县、来凤县)  鸡西市(麻山区、虎林市、城子河区、滴道区、梨树区、恒山区、鸡东县、鸡冠区、密山市)

沈阳市(沈河区、法库县、浑南区、铁西区、大东区、皇姑区、于洪区、康平县、辽中区、苏家屯区、新民市、沈北新区、和平区)

攀枝花市(米易县、东区、西区、仁和区、盐边县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

柳州市(柳南区、柳北区、鹿寨县、融水苗族自治县、柳城县、三江侗族自治县、柳江区、鱼峰区、融安县、城中区)  三沙市(南沙区、西沙区)

嘉峪关市

定西市(临洮县、渭源县、安定区、陇西县、通渭县、岷县、漳县)

湖州市(南浔区、吴兴区、德清县、长兴县、安吉县)

绵阳市(游仙区、盐亭县、北川羌族自治县、江油市、梓潼县、安州区、涪城区、三台县、平武县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)

邵阳市(城步苗族自治县、邵阳县、新邵县、武冈市、隆回县、邵东市、大祥区、双清区、新宁县、北塔区、绥宁县、洞口县)

宜春市(高安市、上高县、靖安县、丰城市、袁州区、宜丰县、万载县、樟树市、铜鼓县、奉新县)

阳泉市(矿区、盂县、平定县、郊区、城区)

揭阳市(揭西县、揭东区、普宁市、惠来县、榕城区)

葫芦岛市(建昌县、绥中县、南票区、龙港区、兴城市、连山区)

宜宾市(翠屏区、高县、叙州区、兴文县、南溪区、珙县、筠连县、长宁县、江安县、屏山县)

达州市(大竹县、万源市、通川区、达川区、渠县、开江县、宣汉县)

榆林市(子洲县、定边县、府谷县、绥德县、靖边县、清涧县、佳县、横山区、榆阳区、米脂县、神木市、吴堡县)

滨州市(沾化区、博兴县、阳信县、滨城区、邹平市、无棣县、惠民县)

牡丹江市(穆棱市、绥芬河市、林口县、阳明区、海林市、西安区、宁安市、东宁市、东安区、爱民区)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、玉树市、称多县、治多县、杂多县)

鞍山市(海城市、台安县、立山区、岫岩满族自治县、铁西区、铁东区、千山区)

拉萨市(达孜区、堆龙德庆区、曲水县、尼木县、城关区、当雄县、林周县、墨竹工卡县)

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十堰市(竹山县、房县、丹江口市、张湾区、郧西县、竹溪县、茅箭区、郧阳区)

永州市(江华瑶族自治县、祁阳市、冷水滩区、蓝山县、宁远县、双牌县、新田县、江永县、东安县、零陵区、道县)

郴州市(苏仙区、永兴县、桂阳县、资兴市、汝城县、宜章县、安仁县、临武县、北湖区、桂东县、嘉禾县)

桂林市(全州县、龙胜各族自治县、荔浦市、灵川县、阳朔县、恭城瑶族自治县、临桂区、资源县、七星区、象山区、永福县、灌阳县、雁山区、叠彩区、兴安县、秀峰区、平乐县)  五指山市(白沙黎族自治县、琼海市、临高县、定安县、文昌市、东方市、澄迈县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、屯昌县、乐东黎族自治县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

黑河市(北安市、孙吴县、五大连池市、嫩江市、逊克县、爱辉区)

漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县)钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县)  衢州市(衢江区、开化县、常山县、龙游县、柯城区、江山市)

常州市(溧阳市、武进区、钟楼区、新北区、金坛区、天宁区)

凉山彝族自治州(德昌县、冕宁县、雷波县、昭觉县、越西县、布拖县、会东县、盐源县、美姑县、宁南县、普格县、金阳县、西昌市、甘洛县、木里藏族自治县、喜德县、会理市)

长沙市(芙蓉区、岳麓区、长沙县、天心区、雨花区、开福区、浏阳市、望城区、宁乡市)三门峡市(陕州区、义马市、湖滨区、渑池县、灵宝市、卢氏县)

澳门特别行政区

南通市(如皋市、崇川区、启东市、通州区、海门区、海安市、如东县)

株洲市(茶陵县、天元区、荷塘区、芦淞区、炎陵县、渌口区、石峰区、攸县、醴陵市)

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齐齐哈尔市(龙沙区、克山县、龙江县、铁锋区、富拉尔基区、碾子山区、依安县、甘南县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、富裕县、克东县、泰来县、拜泉县、建华区)

广安市(武胜县、岳池县、前锋区、华蓥市、广安区、邻水县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、德令哈市、都兰县、天峻县、茫崖市、格尔木市)

丽水市(松阳县、云和县、遂昌县、青田县、缙云县、龙泉市、景宁畲族自治县、庆元县、莲都区)

和田地区(于田县、和田县、和田市、皮山县、策勒县、民丰县、洛浦县、墨玉县)

张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、临泽县、民乐县)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、从江县、黄平县、雷山县、岑巩县、锦屏县、三穗县、施秉县、镇远县、台江县、凯里市、榕江县、剑河县、麻江县、丹寨县、天柱县)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿城区、泗阳县、宿豫区)

南昌市(进贤县、南昌县、安义县、青云谱区、青山湖区、东湖区、红谷滩区、西湖区、新建区)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。