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衡阳市(石鼓区、珠晖区、衡南县、衡山县、衡东县、南岳区、耒阳市、雁峰区、常宁市、祁东县、蒸湘区、衡阳县)

松原市(乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县)

郴州市(安仁县、宜章县、苏仙区、嘉禾县、汝城县、桂东县、临武县、永兴县、北湖区、资兴市、桂阳县)

渭南市(白水县、富平县、大荔县、临渭区、澄城县、韩城市、华州区、蒲城县、华阴市、合阳县、潼关县)  海东市(乐都区、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)

淄博市(高青县、淄川区、沂源县、桓台县、周村区、临淄区、张店区、博山区)

蚌埠市(固镇县、禹会区、龙子湖区、怀远县、蚌山区、五河县、淮上区)

宝鸡市(眉县、陇县、金台区、扶风县、凤县、太白县、凤翔区、岐山县、千阳县、陈仓区、渭滨区、麟游县)宜春市(奉新县、高安市、万载县、上高县、樟树市、袁州区、靖安县、丰城市、铜鼓县、宜丰县)

内江市(市中区、资中县、威远县、东兴区、隆昌市)  梅州市(五华县、梅县区、兴宁市、平远县、大埔县、蕉岭县、丰顺县、梅江区)

三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)

呼和浩特市(清水河县、武川县、赛罕区、新城区、托克托县、回民区、玉泉区、和林格尔县、土默特左旗)

韶关市(乐昌市、始兴县、翁源县、武江区、浈江区、仁化县、曲江区、乳源瑶族自治县、南雄市、新丰县)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区、泗阳县)

益阳市(南县、资阳区、赫山区、沅江市、安化县、桃江县)

廊坊市(霸州市、固安县、文安县、永清县、大厂回族自治县、安次区、大城县、三河市、香河县、广阳区)

崇左市(大新县、江州区、凭祥市、扶绥县、宁明县、龙州县、天等县)

黑河市(爱辉区、五大连池市、逊克县、孙吴县、嫩江市、北安市)

芜湖市(鸠江区、镜湖区、湾沚区、弋江区、繁昌区、无为市、南陵县)

商丘市(永城市、民权县、睢县、夏邑县、睢阳区、柘城县、梁园区、虞城县、宁陵县)

运城市(永济市、稷山县、平陆县、万荣县、芮城县、绛县、夏县、临猗县、新绛县、垣曲县、闻喜县、盐湖区、河津市)

南通市(崇川区、海门区、启东市、如东县、如皋市、通州区、海安市)

宣城市(宣州区、广德市、泾县、郎溪县、旌德县、宁国市、绩溪县)

天水市(秦安县、武山县、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、秦州区、清水县)

揭阳市(惠来县、揭东区、普宁市、榕城区、揭西县)

柳州市(鱼峰区、柳城县、融安县、鹿寨县、柳南区、融水苗族自治县、柳江区、城中区、三江侗族自治县、柳北区)

淮南市(凤台县、田家庵区、谢家集区、潘集区、大通区、寿县、八公山区)

马鞍山市(含山县、雨山区、当涂县、花山区、和县、博望区)

酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、肃州区、金塔县)

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宁德市(福安市、寿宁县、蕉城区、周宁县、古田县、柘荣县、福鼎市、屏南县、霞浦县)

厦门市(翔安区、湖里区、集美区、思明区、同安区、海沧区)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

达州市(通川区、达川区、大竹县、万源市、宣汉县、渠县、开江县)  烟台市(莱山区、龙口市、蓬莱区、福山区、莱阳市、莱州市、芝罘区、海阳市、招远市、牟平区、栖霞市)

石家庄市(鹿泉区、长安区、高邑县、桥西区、新乐市、深泽县、晋州市、平山县、藁城区、元氏县、赞皇县、赵县、裕华区、辛集市、新华区、行唐县、灵寿县、正定县、栾城区、井陉矿区、无极县、井陉县)

北京市(海淀区、朝阳区、大兴区、通州区、顺义区、平谷区、西城区、延庆区、密云区、门头沟区、房山区、昌平区、东城区、石景山区、丰台区、怀柔区)

黄石市(黄石港区、铁山区、阳新县、西塞山区、大冶市、下陆区)九江市(濂溪区、彭泽县、永修县、庐山市、武宁县、共青城市、瑞昌市、德安县、都昌县、柴桑区、浔阳区、修水县、湖口县)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)  延边朝鲜族自治州(汪清县、图们市、安图县、敦化市、延吉市、和龙市、珲春市、龙井市)

湖州市(德清县、安吉县、南浔区、吴兴区、长兴县)

六安市(舒城县、霍山县、叶集区、霍邱县、金寨县、金安区、裕安区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)阿勒泰地区(布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、福海县、吉木乃县、富蕴县、青河县)

抚顺市(东洲区、望花区、新抚区、清原满族自治县、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县)

泸州市(合江县、泸县、纳溪区、江阳区、叙永县、龙马潭区、古蔺县)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、碧江区、万山区、石阡县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、德江县、松桃苗族自治县、思南县、江口县)

焦作市(解放区、温县、博爱县、孟州市、马村区、沁阳市、修武县、中站区、武陟县、山阳区)

河池市(金城江区、都安瑶族自治县、凤山县、宜州区、环江毛南族自治县、南丹县、东兰县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、大化瑶族自治县)

濮阳市(濮阳县、华龙区、范县、清丰县、台前县、南乐县)

牡丹江市(爱民区、绥芬河市、宁安市、西安区、东宁市、林口县、阳明区、穆棱市、东安区、海林市)

晋中市(左权县、昔阳县、祁县、灵石县、平遥县、介休市、榆次区、榆社县、寿阳县、和顺县、太谷区)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、吉首市、泸溪县、古丈县、凤凰县、保靖县、永顺县、龙山县)

普洱市(景东彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县)

巴中市(巴州区、通江县、南江县、恩阳区、平昌县)

阳泉市(盂县、平定县、城区、郊区、矿区)

常州市(溧阳市、新北区、钟楼区、武进区、天宁区、金坛区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

西宁市(城西区、湟源县、大通回族土族自治县、城北区、湟中区、城中区、城东区)

丽水市(青田县、云和县、松阳县、缙云县、景宁畲族自治县、莲都区、遂昌县、龙泉市、庆元县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。