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长治市(潞城区、上党区、沁源县、长子县、壶关县、黎城县、屯留区、潞州区、武乡县、平顺县、襄垣县、沁县)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

拉萨市(曲水县、当雄县、尼木县、林周县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、城关区、达孜区)  周口市(鹿邑县、项城市、沈丘县、淮阳区、太康县、西华县、川汇区、商水县、郸城县、扶沟县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、建水县、个旧市、弥勒市、泸西县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、元阳县、屏边苗族自治县、石屏县、红河县、蒙自市)

哈尔滨市(方正县、道里区、平房区、通河县、木兰县、依兰县、香坊区、松北区、道外区、呼兰区、南岗区、尚志市、阿城区、双城区、延寿县、巴彦县、宾县、五常市)

邵阳市(隆回县、新宁县、武冈市、双清区、新邵县、城步苗族自治县、邵阳县、大祥区、绥宁县、洞口县、北塔区、邵东市)

赣州市(南康区、章贡区、安远县、全南县、定南县、瑞金市、崇义县、会昌县、宁都县、兴国县、上犹县、信丰县、于都县、大余县、龙南市、赣县区、寻乌县、石城县)  日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

信阳市(淮滨县、商城县、新县、固始县、息县、潢川县、浉河区、光山县、平桥区、罗山县)

梧州市(藤县、蒙山县、龙圩区、万秀区、长洲区、苍梧县、岑溪市)

松原市(乾安县、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

昆明市(安宁市、富民县、晋宁区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、盘龙区、官渡区、呈贡区、石林彝族自治县、五华区、宜良县、西山区、寻甸回族彝族自治县)

抚州市(金溪县、黎川县、广昌县、临川区、南城县、崇仁县、资溪县、宜黄县、南丰县、东乡区、乐安县)

唐山市(迁安市、遵化市、丰南区、滦南县、曹妃甸区、迁西县、丰润区、开平区、乐亭县、路南区、玉田县、滦州市、路北区、古冶区)

烟台市(龙口市、莱山区、招远市、莱州市、福山区、牟平区、栖霞市、蓬莱区、芝罘区、莱阳市、海阳市)

兰州市(红古区、永登县、皋兰县、城关区、西固区、榆中县、七里河区、安宁区)

五指山市(东方市、白沙黎族自治县、文昌市、陵水黎族自治县、万宁市、澄迈县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、临高县、昌江黎族自治县、屯昌县、定安县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)

许昌市(魏都区、襄城县、鄢陵县、长葛市、建安区、禹州市)

荆州市(石首市、监利市、洪湖市、沙市区、江陵县、荆州区、松滋市、公安县)

吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、盐池县、利通区、同心县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)

铁岭市(昌图县、铁岭县、开原市、清河区、西丰县、银州区、调兵山市)

镇江市(扬中市、丹阳市、润州区、京口区、句容市、丹徒区)

开封市(禹王台区、祥符区、尉氏县、杞县、顺河回族区、通许县、兰考县、鼓楼区、龙亭区)

渭南市(澄城县、韩城市、白水县、潼关县、临渭区、华阴市、合阳县、华州区、蒲城县、大荔县、富平县)

阜新市(新邱区、清河门区、太平区、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、正镶白旗、苏尼特右旗、正蓝旗、锡林浩特市、多伦县、二连浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗)

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楚雄彝族自治州(南华县、元谋县、武定县、楚雄市、永仁县、大姚县、禄丰市、双柏县、姚安县、牟定县)

张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)

黑河市(五大连池市、逊克县、孙吴县、爱辉区、嫩江市、北安市)

固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、原州区、西吉县)  保定市(蠡县、涞源县、定兴县、莲池区、安国市、安新县、望都县、高阳县、曲阳县、徐水区、博野县、高碑店市、顺平县、唐县、涞水县、阜平县、竞秀区、定州市、易县、满城区、涿州市、清苑区、雄县、容城县)

安阳市(文峰区、林州市、内黄县、安阳县、北关区、龙安区、汤阴县、滑县、殷都区)

秦皇岛市(北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、昌黎县、山海关区、海港区)

邯郸市(馆陶县、丛台区、邯山区、广平县、永年区、成安县、磁县、涉县、肥乡区、大名县、峰峰矿区、曲周县、邱县、复兴区、临漳县、鸡泽县、武安市、魏县)延安市(甘泉县、黄龙县、志丹县、吴起县、延川县、宝塔区、安塞区、延长县、洛川县、黄陵县、宜川县、子长市、富县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县、康乐县、广河县、永靖县、临夏县、和政县)  宣城市(广德市、泾县、宁国市、宣州区、旌德县、绩溪县、郎溪县)

儋州市

洛阳市(宜阳县、洛宁县、孟津区、伊川县、汝阳县、洛龙区、涧西区、老城区、新安县、栾川县、瀍河回族区、嵩县、偃师区、西工区)

巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、南江县、巴州区)石河子市(双河市、白杨市、北屯市、图木舒克市、阿拉尔市、昆玉市、铁门关市、可克达拉市、新星市、五家渠市、胡杨河市)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、马关县、砚山县、富宁县、文山市、西畴县、丘北县、广南县)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、共和县、同德县、贵德县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

丹东市(元宝区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振安区、振兴区)

广元市(青川县、朝天区、苍溪县、剑阁县、利州区、昭化区、旺苍县)

宜春市(袁州区、奉新县、宜丰县、高安市、万载县、靖安县、上高县、樟树市、铜鼓县、丰城市)

林芝市(墨脱县、巴宜区、工布江达县、朗县、察隅县、波密县、米林市)

六安市(裕安区、霍山县、舒城县、霍邱县、金安区、金寨县、叶集区)

平凉市(崆峒区、崇信县、静宁县、灵台县、庄浪县、华亭市、泾川县)

舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

桂林市(临桂区、全州县、灌阳县、阳朔县、叠彩区、兴安县、荔浦市、恭城瑶族自治县、永福县、七星区、资源县、象山区、秀峰区、雁山区、平乐县、灵川县、龙胜各族自治县)

丽水市(景宁畲族自治县、云和县、青田县、缙云县、遂昌县、庆元县、松阳县、莲都区、龙泉市)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

南昌市(安义县、青云谱区、西湖区、进贤县、红谷滩区、东湖区、南昌县、青山湖区、新建区)

益阳市(桃江县、安化县、沅江市、南县、资阳区、赫山区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。