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忻州市(五寨县、偏关县、繁峙县、代县、定襄县、忻府区、静乐县、五台县、神池县、原平市、保德县、宁武县、河曲县、岢岚县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

南充市(营山县、蓬安县、阆中市、嘉陵区、西充县、仪陇县、高坪区、南部县、顺庆区)

台州市(温岭市、三门县、黄岩区、仙居县、椒江区、临海市、路桥区、玉环市、天台县)  安庆市(大观区、岳西县、望江县、怀宁县、宿松县、桐城市、潜山市、迎江区、太湖县、宜秀区)

石家庄市(高邑县、井陉县、正定县、裕华区、新华区、鹿泉区、藁城区、井陉矿区、行唐县、晋州市、元氏县、赞皇县、赵县、桥西区、新乐市、深泽县、灵寿县、栾城区、辛集市、平山县、长安区、无极县)

新乡市(卫辉市、获嘉县、新乡县、红旗区、凤泉区、原阳县、牧野区、延津县、辉县市、封丘县、长垣市、卫滨区)

唐山市(迁西县、丰南区、路北区、滦州市、遵化市、滦南县、路南区、开平区、乐亭县、曹妃甸区、玉田县、丰润区、迁安市、古冶区)丽水市(缙云县、松阳县、莲都区、龙泉市、青田县、景宁畲族自治县、云和县、遂昌县、庆元县)

南京市(玄武区、六合区、鼓楼区、江宁区、栖霞区、雨花台区、浦口区、溧水区、秦淮区、建邺区、高淳区)  营口市(大石桥市、老边区、站前区、盖州市、西市区、鲅鱼圈区)

阿里地区(改则县、札达县、噶尔县、革吉县、普兰县、措勤县、日土县)

临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、广河县、康乐县、永靖县、东乡族自治县、临夏县)

济宁市(汶上县、金乡县、邹城市、任城区、梁山县、曲阜市、鱼台县、兖州区、微山县、泗水县、嘉祥县)

宁德市(寿宁县、屏南县、福鼎市、蕉城区、霞浦县、福安市、古田县、周宁县、柘荣县)

内江市(隆昌市、市中区、威远县、资中县、东兴区)

玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、囊谦县、杂多县、称多县、治多县)

临汾市(侯马市、古县、隰县、洪洞县、吉县、汾西县、浮山县、蒲县、霍州市、永和县、翼城县、尧都区、襄汾县、曲沃县、大宁县、乡宁县、安泽县)

武汉市(汉阳区、黄陂区、武昌区、洪山区、东西湖区、江夏区、硚口区、江汉区、蔡甸区、江岸区、青山区、新洲区、汉南区)

来宾市(合山市、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县)

铁岭市(调兵山市、清河区、昌图县、开原市、铁岭县、西丰县、银州区)

白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、抚松县、江源区)

庆阳市(宁县、环县、庆城县、正宁县、镇原县、合水县、西峰区、华池县)

上海市(杨浦区、虹口区、宝山区、崇明区、徐汇区、黄浦区、嘉定区、普陀区、奉贤区、金山区、松江区、闵行区、长宁区、静安区、浦东新区、青浦区)

辽阳市(宏伟区、太子河区、弓长岭区、辽阳县、文圣区、白塔区、灯塔市)

吴忠市(同心县、青铜峡市、盐池县、利通区、红寺堡区)

温州市(瑞安市、永嘉县、洞头区、苍南县、龙湾区、平阳县、鹿城区、龙港市、文成县、泰顺县、乐清市、瓯海区)

和田地区(和田市、和田县、于田县、洛浦县、策勒县、民丰县、墨玉县、皮山县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)

韶关市(武江区、翁源县、曲江区、始兴县、新丰县、乐昌市、乳源瑶族自治县、浈江区、仁化县、南雄市)

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珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

儋州市

沈阳市(铁西区、康平县、苏家屯区、和平区、皇姑区、于洪区、新民市、沈河区、辽中区、沈北新区、法库县、浑南区、大东区)

广西壮族自治区  石河子市(图木舒克市、阿拉尔市、白杨市、铁门关市、昆玉市、可克达拉市、北屯市、五家渠市、新星市、胡杨河市、双河市)

齐齐哈尔市(富裕县、昂昂溪区、龙沙区、克东县、铁锋区、富拉尔基区、拜泉县、克山县、甘南县、泰来县、讷河市、龙江县、建华区、碾子山区、依安县、梅里斯达斡尔族区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

荆门市(掇刀区、沙洋县、钟祥市、东宝区、京山市)十堰市(竹山县、郧西县、竹溪县、房县、张湾区、茅箭区、郧阳区、丹江口市)

天水市(武山县、张家川回族自治县、麦积区、秦安县、甘谷县、秦州区、清水县)  塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、塔城市、沙湾市、额敏县、托里县、裕民县)

梧州市(苍梧县、长洲区、龙圩区、蒙山县、万秀区、藤县、岑溪市)

阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)金昌市(永昌县、金川区)

抚顺市(新抚区、东洲区、新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区、顺城区、抚顺县)

海东市(化隆回族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)

鹤壁市(山城区、鹤山区、淇县、浚县、淇滨区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

莆田市(涵江区、秀屿区、仙游县、荔城区、城厢区)

楚雄彝族自治州(姚安县、大姚县、牟定县、元谋县、禄丰市、武定县、楚雄市、南华县、永仁县、双柏县)

德州市(宁津县、陵城区、夏津县、平原县、乐陵市、临邑县、禹城市、齐河县、武城县、庆云县、德城区)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、乌审旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、东胜区、达拉特旗、康巴什区、鄂托克旗、准格尔旗)

洛阳市(涧西区、老城区、洛龙区、偃师区、瀍河回族区、伊川县、嵩县、栾川县、孟津区、西工区、洛宁县、宜阳县、新安县、汝阳县)

金华市(磐安县、浦江县、永康市、兰溪市、金东区、东阳市、武义县、婺城区、义乌市)

阳泉市(盂县、矿区、郊区、平定县、城区)

柳州市(融安县、柳北区、城中区、融水苗族自治县、柳江区、三江侗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、柳城县、柳南区)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

陇南市(康县、宕昌县、武都区、文县、成县、徽县、礼县、两当县、西和县)

四平市(铁东区、铁西区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县)

铜仁市(德江县、碧江区、石阡县、万山区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县、江口县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县)

　　来源：国际金融报

　　民营银行又迎来一波利率下调。

　　近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。

　　4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。

　　受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　存款利率“倒挂”

　　具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。

　　以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。

　　值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。

　　此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。

　　延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。

　　也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。

　　“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”

　　董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　利率仍有下行空间

　　据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。

　　2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。

　　值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。

　　东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。

　　“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。

　　值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。

　　董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。