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肇庆市(广宁县、鼎湖区、怀集县、四会市、封开县、高要区、端州区、德庆县)

阿里地区(改则县、日土县、普兰县、措勤县、噶尔县、札达县、革吉县)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)  沈阳市(沈河区、沈北新区、康平县、铁西区、新民市、于洪区、辽中区、法库县、苏家屯区、大东区、浑南区、和平区、皇姑区)

昌都市(类乌齐县、芒康县、江达县、丁青县、左贡县、洛隆县、贡觉县、八宿县、边坝县、卡若区、察雅县)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、泸西县、元阳县、屏边苗族自治县、绿春县、石屏县、河口瑶族自治县、蒙自市、开远市、建水县)

湖州市(德清县、南浔区、长兴县、吴兴区、安吉县)威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

和田地区(策勒县、民丰县、皮山县、和田市、和田县、洛浦县、于田县、墨玉县)  本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区、明山区、平山区、南芬区)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)

宁德市(周宁县、寿宁县、古田县、蕉城区、屏南县、霞浦县、福鼎市、福安市、柘荣县)

亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

阳泉市(平定县、盂县、郊区、城区、矿区)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区、乌拉特前旗、磴口县、五原县、杭锦后旗)

黑河市(北安市、逊克县、五大连池市、爱辉区、孙吴县、嫩江市)

九江市(庐山市、永修县、湖口县、瑞昌市、浔阳区、都昌县、柴桑区、彭泽县、德安县、濂溪区、共青城市、修水县、武宁县)

张家口市(桥东区、下花园区、赤城县、沽源县、宣化区、怀来县、张北县、万全区、康保县、崇礼区、涿鹿县、怀安县、尚义县、蔚县、桥西区、阳原县)

宁波市(镇海区、海曙区、象山县、余姚市、奉化区、北仑区、宁海县、鄞州区、慈溪市、江北区)

鹤壁市(淇县、淇滨区、浚县、鹤山区、山城区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

广西壮族自治区

南宁市(武鸣区、西乡塘区、横州市、江南区、青秀区、兴宁区、良庆区、上林县、邕宁区、宾阳县、隆安县、马山县)

厦门市(同安区、海沧区、翔安区、湖里区、思明区、集美区)

黄石市(阳新县、黄石港区、下陆区、西塞山区、铁山区、大冶市)

辽阳市(太子河区、宏伟区、灯塔市、辽阳县、弓长岭区、白塔区、文圣区)

临沧市(凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县、永德县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、镇康县)

芜湖市(湾沚区、弋江区、无为市、鸠江区、繁昌区、南陵县、镜湖区)

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枣庄市(台儿庄区、峄城区、薛城区、滕州市、市中区、山亭区)

南昌市(东湖区、进贤县、西湖区、南昌县、红谷滩区、青云谱区、安义县、青山湖区、新建区)

蚌埠市(淮上区、固镇县、五河县、龙子湖区、禹会区、怀远县、蚌山区)

玉林市(玉州区、容县、北流市、兴业县、博白县、福绵区、陆川县)  益阳市(南县、沅江市、桃江县、资阳区、赫山区、安化县)

许昌市(长葛市、禹州市、襄城县、魏都区、建安区、鄢陵县)

镇江市(润州区、京口区、句容市、丹阳市、丹徒区、扬中市)

平顶山市(湛河区、宝丰县、石龙区、鲁山县、叶县、卫东区、新华区、郏县、汝州市、舞钢市)通化市(辉南县、梅河口市、通化县、东昌区、柳河县、二道江区、集安市)

滁州市(琅琊区、天长市、全椒县、南谯区、定远县、明光市、来安县、凤阳县)  六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

天水市(秦州区、清水县、张家川回族自治县、秦安县、甘谷县、武山县、麦积区)

白山市(靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、临江市)

内蒙古自治区石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

西宁市(湟中区、城东区、城北区、城中区、湟源县、城西区、大通回族土族自治县)

南平市(顺昌县、建阳区、浦城县、松溪县、光泽县、武夷山市、延平区、邵武市、建瓯市、政和县)

庆阳市(正宁县、镇原县、宁县、西峰区、合水县、环县、庆城县、华池县)

榆林市(横山区、榆阳区、靖边县、府谷县、佳县、吴堡县、子洲县、绥德县、神木市、定边县、清涧县、米脂县)

昭通市(彝良县、永善县、鲁甸县、昭阳区、水富市、威信县、大关县、盐津县、巧家县、绥江县、镇雄县)

运城市(稷山县、临猗县、河津市、绛县、永济市、垣曲县、万荣县、芮城县、平陆县、新绛县、盐湖区、夏县、闻喜县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县)

临汾市(尧都区、隰县、洪洞县、霍州市、大宁县、永和县、安泽县、浮山县、乡宁县、襄汾县、古县、汾西县、曲沃县、侯马市、蒲县、吉县、翼城县)

玉溪市(通海县、澄江市、华宁县、红塔区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、江川区)

安庆市(桐城市、大观区、潜山市、迎江区、宜秀区、岳西县、望江县、宿松县、太湖县、怀宁县)

贵港市(覃塘区、港北区、平南县、港南区、桂平市)

菏泽市(定陶区、成武县、单县、曹县、鄄城县、牡丹区、东明县、郓城县、巨野县)

宜宾市(长宁县、南溪区、兴文县、珙县、屏山县、高县、翠屏区、江安县、叙州区、筠连县)

银川市(贺兰县、金凤区、兴庆区、西夏区、永宁县、灵武市)

抚顺市(清原满族自治县、新宾满族自治县、望花区、顺城区、新抚区、东洲区、抚顺县)

伊春市(汤旺县、金林区、友好区、铁力市、嘉荫县、乌翠区、南岔县、丰林县、伊美区、大箐山县)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 甬港现代集团老总:畅游激情世界，发现无限可能！的相关文章
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