漂泊在异界的日子|令人惊叹的味蕾之旅。
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阿克苏地区(柯坪县、乌什县、阿克苏市、库车市、拜城县、沙雅县、温宿县、新和县、阿瓦提县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县、盈江县)
甘南藏族自治州(舟曲县、临潭县、夏河县、卓尼县、碌曲县、合作市、玛曲县、迭部县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
重庆市(大足区、巴南区、城口县、垫江县、渝北区、九龙坡区、梁平区、铜梁区、秀山土家族苗族自治县、合川区、江津区、云阳县、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、江北区、武隆区、巫山县、巫溪县、石柱土家族自治县、涪陵区、潼南区、南川区、丰都县、璧山区、奉节县、忠县、渝中区、长寿区、北碚区、大渡口区、荣昌区、永川区、万州区、沙坪坝区、开州区、黔江区、南岸区、彭水苗族土家族自治县)
澳门特别行政区
兴安盟(扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
汕头市(澄海区、龙湖区、潮阳区、潮南区、濠江区、南澳县、金平区)
海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)
昌吉回族自治州(阜康市、昌吉市、奇台县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)
河源市(源城区、和平县、连平县、东源县、龙川县、紫金县)
台州市(椒江区、黄岩区、温岭市、路桥区、临海市、玉环市、三门县、仙居县、天台县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、扶余市、宁江区)
楚雄彝族自治州(双柏县、武定县、姚安县、大姚县、南华县、元谋县、楚雄市、禄丰市、牟定县、永仁县)
榆林市(佳县、榆阳区、米脂县、靖边县、子洲县、府谷县、神木市、吴堡县、清涧县、绥德县、定边县、横山区)
呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、根河市、阿荣旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市)
拉萨市(尼木县、林周县、堆龙德庆区、当雄县、达孜区、曲水县、城关区、墨竹工卡县)
新余市(渝水区、分宜县)
常德市(汉寿县、鼎城区、石门县、澧县、临澧县、津市市、武陵区、安乡县、桃源县)
果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、玛多县、班玛县、久治县、甘德县)
孝感市(云梦县、大悟县、孝昌县、安陆市、应城市、孝南区、汉川市)
随州市(随县、曾都区、广水市)
漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、临颍县、召陵区)
德阳市(中江县、旌阳区、绵竹市、什邡市、广汉市、罗江区)
毕节市(赫章县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、大方县、织金县、金沙县、纳雍县)
平凉市(崇信县、崆峒区、泾川县、静宁县、灵台县、庄浪县、华亭市)
大连市(中山区、瓦房店市、旅顺口区、沙河口区、长海县、普兰店区、金州区、西岗区、庄河市、甘井子区)
石家庄市(元氏县、新乐市、新华区、井陉县、井陉矿区、辛集市、长安区、平山县、裕华区、行唐县、栾城区、晋州市、深泽县、藁城区、高邑县、赞皇县、无极县、桥西区、鹿泉区、灵寿县、赵县、正定县)
通化市(集安市、梅河口市、辉南县、东昌区、通化县、二道江区、柳河县)
四平市(双辽市、梨树县、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)
武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)
威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)
梧州市(万秀区、藤县、龙圩区、蒙山县、苍梧县、长洲区、岑溪市)
肇庆市(高要区、怀集县、广宁县、德庆县、封开县、端州区、鼎湖区、四会市)
文山壮族苗族自治州(马关县、西畴县、砚山县、丘北县、麻栗坡县、文山市、富宁县、广南县)
商丘市(夏邑县、梁园区、睢县、宁陵县、柘城县、民权县、睢阳区、虞城县、永城市)
眉山市(洪雅县、彭山区、丹棱县、东坡区、青神县、仁寿县)
盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
新疆维吾尔自治区
南宁市(横州市、上林县、马山县、邕宁区、兴宁区、武鸣区、良庆区、西乡塘区、江南区、隆安县、青秀区、宾阳县)
白银市(靖远县、平川区、会宁县、景泰县、白银区)
韶关市(武江区、曲江区、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县、南雄市、翁源县、乐昌市、始兴县、浈江区)
宜宾市(高县、叙州区、翠屏区、珙县、南溪区、筠连县、长宁县、屏山县、兴文县、江安县)
芜湖市(镜湖区、湾沚区、鸠江区、无为市、弋江区、南陵县、繁昌区)
邢台市(南宫市、巨鹿县、信都区、清河县、隆尧县、任泽区、南和区、宁晋县、平乡县、临城县、内丘县、威县、新河县、襄都区、沙河市、广宗县、柏乡县、临西县)
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大理白族自治州(弥渡县、永平县、宾川县、鹤庆县、大理市、祥云县、剑川县、洱源县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、云龙县)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、杭锦后旗、磴口县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
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儋州市
龙岩市(永定区、上杭县、武平县、漳平市、新罗区、长汀县、连城县)
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绍兴市(上虞区、新昌县、柯桥区、诸暨市、越城区、嵊州市)
保山市(腾冲市、隆阳区、昌宁县、施甸县、龙陵县)
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那曲市(索县、安多县、比如县、双湖县、尼玛县、巴青县、嘉黎县、申扎县、聂荣县、色尼区、班戈县)
秦皇岛市(昌黎县、山海关区、北戴河区、卢龙县、海港区、青龙满族自治县、抚宁区)
怀化市(新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、中方县、洪江市、沅陵县、通道侗族自治县、鹤城区、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、会同县)
南昌市(安义县、青山湖区、东湖区、青云谱区、红谷滩区、西湖区、南昌县、新建区、进贤县)
鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、立山区、台安县、铁东区、千山区、铁西区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、兴义市、普安县、安龙县、晴隆县、望谟县、兴仁市、贞丰县)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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