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丽水市(青田县、龙泉市、庆元县、遂昌县、松阳县、云和县、缙云县、莲都区、景宁畲族自治县)

本溪市(平山区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县、南芬区、溪湖区)

郑州市(上街区、新密市、金水区、惠济区、二七区、新郑市、登封市、管城回族区、巩义市、中牟县、荥阳市、中原区)

衢州市(常山县、开化县、柯城区、龙游县、衢江区、江山市)  怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

肇庆市(封开县、端州区、德庆县、四会市、广宁县、怀集县、鼎湖区、高要区)

绥化市(兰西县、安达市、望奎县、青冈县、庆安县、北林区、明水县、肇东市、海伦市、绥棱县)

内蒙古自治区池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)

赤峰市(喀喇沁旗、红山区、宁城县、敖汉旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、翁牛特旗、林西县、巴林右旗、巴林左旗、克什克腾旗)  济宁市(微山县、汶上县、邹城市、兖州区、泗水县、曲阜市、鱼台县、任城区、金乡县、嘉祥县、梁山县)

惠州市(惠城区、惠东县、惠阳区、博罗县、龙门县)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

枣庄市(滕州市、峄城区、市中区、薛城区、台儿庄区、山亭区)

南京市(浦口区、鼓楼区、江宁区、秦淮区、六合区、玄武区、高淳区、栖霞区、溧水区、建邺区、雨花台区)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

哈尔滨市(尚志市、宾县、南岗区、香坊区、木兰县、通河县、巴彦县、五常市、阿城区、呼兰区、平房区、方正县、道里区、道外区、双城区、松北区、依兰县、延寿县)

宜昌市(猇亭区、西陵区、兴山县、夷陵区、远安县、枝江市、伍家岗区、当阳市、宜都市、秭归县、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、点军区)

临沂市(河东区、费县、蒙阴县、临沭县、郯城县、沂水县、平邑县、罗庄区、沂南县、莒南县、兰山区、兰陵县)

抚州市(南城县、临川区、乐安县、资溪县、黎川县、南丰县、金溪县、崇仁县、广昌县、东乡区、宜黄县)

张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

南通市(海门区、崇川区、海安市、启东市、如皋市、通州区、如东县)

山南市(错那市、洛扎县、桑日县、浪卡子县、隆子县、曲松县、乃东区、措美县、扎囊县、加查县、琼结县、贡嘎县)

海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

安阳市(汤阴县、龙安区、文峰区、安阳县、滑县、内黄县、殷都区、林州市、北关区)

安庆市(大观区、岳西县、迎江区、宜秀区、怀宁县、桐城市、太湖县、宿松县、望江县、潜山市)

永州市(新田县、江永县、冷水滩区、祁阳市、零陵区、东安县、道县、江华瑶族自治县、宁远县、蓝山县、双牌县)

金昌市(金川区、永昌县)

济南市(天桥区、槐荫区、商河县、历城区、长清区、济阳区、章丘区、莱芜区、历下区、平阴县、钢城区、市中区)

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绵阳市(北川羌族自治县、平武县、梓潼县、涪城区、江油市、游仙区、三台县、盐亭县、安州区)

阿勒泰地区(富蕴县、布尔津县、吉木乃县、青河县、福海县、阿勒泰市、哈巴河县)

芜湖市(南陵县、弋江区、繁昌区、无为市、鸠江区、镜湖区、湾沚区)

保山市(腾冲市、龙陵县、施甸县、隆阳区、昌宁县)  临汾市(永和县、襄汾县、古县、翼城县、洪洞县、尧都区、汾西县、安泽县、浮山县、蒲县、吉县、侯马市、大宁县、曲沃县、隰县、乡宁县、霍州市)

韶关市(曲江区、武江区、南雄市、浈江区、仁化县、新丰县、乳源瑶族自治县、翁源县、始兴县、乐昌市)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

辽阳市(太子河区、文圣区、灯塔市、白塔区、宏伟区、弓长岭区、辽阳县)黔东南苗族侗族自治州(雷山县、麻江县、岑巩县、丹寨县、黎平县、黄平县、剑河县、锦屏县、天柱县、凯里市、镇远县、台江县、从江县、榕江县、三穗县、施秉县)

玉溪市(江川区、通海县、华宁县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、澄江市、易门县)  太原市(娄烦县、杏花岭区、清徐县、迎泽区、尖草坪区、万柏林区、古交市、晋源区、小店区、阳曲县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市、德令哈市、天峻县)

茂名市(高州市、茂南区、信宜市、电白区、化州市)

辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)白山市(浑江区、临江市、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市、突泉县、扎赉特旗)

宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、萧县、埇桥区)

淮南市(田家庵区、潘集区、凤台县、谢家集区、大通区、八公山区、寿县)

淄博市(周村区、桓台县、张店区、高青县、淄川区、沂源县、博山区、临淄区)

昌吉回族自治州(奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市)

焦作市(解放区、武陟县、中站区、沁阳市、孟州市、温县、修武县、山阳区、博爱县、马村区)

重庆市(巫山县、开州区、秀山土家族苗族自治县、奉节县、忠县、巴南区、九龙坡区、巫溪县、永川区、酉阳土家族苗族自治县、黔江区、涪陵区、城口县、綦江区、长寿区、大渡口区、南川区、渝中区、渝北区、武隆区、垫江县、江北区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、潼南区、北碚区、大足区、合川区、丰都县、璧山区、沙坪坝区、万州区、荣昌区、石柱土家族自治县、江津区、南岸区、梁平区)

阳泉市(盂县、郊区、平定县、城区、矿区)

蚌埠市(五河县、怀远县、龙子湖区、淮上区、蚌山区、禹会区、固镇县)

柳州市(柳江区、城中区、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳南区、融安县、柳城县、融水苗族自治县)

石家庄市(辛集市、高邑县、赵县、正定县、桥西区、井陉县、长安区、灵寿县、藁城区、鹿泉区、平山县、元氏县、深泽县、新华区、栾城区、井陉矿区、新乐市、行唐县、晋州市、赞皇县、无极县、裕华区)

阜阳市(颍上县、颍东区、临泉县、界首市、颍州区、颍泉区、太和县、阜南县)

唐山市(曹妃甸区、路南区、遵化市、滦州市、古冶区、迁安市、滦南县、开平区、乐亭县、玉田县、路北区、迁西县、丰润区、丰南区)

福州市(仓山区、闽清县、晋安区、连江县、罗源县、福清市、马尾区、平潭县、闽侯县、鼓楼区、永泰县、长乐区、台江区)

阿克苏地区(新和县、阿克苏市、库车市、拜城县、温宿县、沙雅县、乌什县、柯坪县、阿瓦提县)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红