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三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)

蚌埠市(固镇县、五河县、蚌山区、禹会区、龙子湖区、淮上区、怀远县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、西秀区)

临沂市(临沭县、莒南县、平邑县、兰山区、兰陵县、罗庄区、沂水县、费县、沂南县、蒙阴县、河东区、郯城县)  景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

承德市(承德县、双桥区、丰宁满族自治县、隆化县、平泉市、宽城满族自治县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、兴隆县、鹰手营子矿区)

乐山市(犍为县、沙湾区、市中区、马边彝族自治县、夹江县、沐川县、井研县、金口河区、五通桥区、峨边彝族自治县、峨眉山市)

淮南市(凤台县、田家庵区、大通区、谢家集区、八公山区、寿县、潘集区)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、湘潭县、韶山市、雨湖区)  鹤壁市(浚县、淇县、淇滨区、山城区、鹤山区)

常州市(天宁区、金坛区、新北区、溧阳市、钟楼区、武进区)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗洪县、宿城区、泗阳县)

青岛市(市南区、李沧区、莱西市、黄岛区、即墨区、城阳区、平度市、市北区、崂山区、胶州市)

贺州市(八步区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区)

白银市(靖远县、会宁县、平川区、白银区、景泰县)

和田地区(和田县、和田市、洛浦县、墨玉县、民丰县、皮山县、策勒县、于田县)

龙岩市(连城县、上杭县、永定区、新罗区、漳平市、武平县、长汀县)

吉林市(舒兰市、龙潭区、丰满区、船营区、永吉县、昌邑区、桦甸市、蛟河市、磐石市)

随州市(随县、曾都区、广水市)

昆明市(嵩明县、石林彝族自治县、官渡区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、盘龙区、呈贡区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、东川区、西山区、富民县、安宁市)

贵阳市(修文县、白云区、乌当区、观山湖区、花溪区、息烽县、云岩区、南明区、开阳县、清镇市)

永州市(双牌县、江华瑶族自治县、新田县、宁远县、祁阳市、蓝山县、冷水滩区、道县、东安县、江永县、零陵区)

牡丹江市(林口县、东宁市、爱民区、东安区、宁安市、穆棱市、阳明区、海林市、绥芬河市、西安区)

梧州市(苍梧县、龙圩区、岑溪市、长洲区、蒙山县、藤县、万秀区)

九江市(庐山市、瑞昌市、浔阳区、湖口县、德安县、濂溪区、共青城市、彭泽县、武宁县、都昌县、修水县、柴桑区、永修县)

咸宁市(通城县、嘉鱼县、通山县、咸安区、赤壁市、崇阳县)

汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)

香港特别行政区

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、若羌县、库尔勒市、博湖县、尉犁县、和静县、轮台县、焉耆回族自治县)

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乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

银川市(西夏区、金凤区、兴庆区、贺兰县、永宁县、灵武市)

巴中市(恩阳区、巴州区、南江县、通江县、平昌县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、建始县、巴东县、来凤县、利川市、鹤峰县、咸丰县)  延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、和龙市、汪清县、敦化市、龙井市、珲春市、延吉市)

成都市(郫都区、新都区、简阳市、武侯区、都江堰市、温江区、青白江区、金牛区、双流区、锦江区、青羊区、彭州市、蒲江县、龙泉驿区、新津区、邛崃市、崇州市、成华区、金堂县、大邑县)

濮阳市(华龙区、清丰县、台前县、南乐县、范县、濮阳县)

沧州市(南皮县、吴桥县、任丘市、黄骅市、孟村回族自治县、青县、东光县、运河区、河间市、新华区、献县、盐山县、泊头市、沧县、肃宁县、海兴县)鸡西市(鸡冠区、虎林市、城子河区、梨树区、鸡东县、滴道区、麻山区、密山市、恒山区)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、站前区、西市区、老边区、盖州市)  咸阳市(彬州市、长武县、泾阳县、旬邑县、永寿县、三原县、乾县、淳化县、渭城区、兴平市、武功县、杨陵区、礼泉县、秦都区)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、宾川县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、鹤庆县、大理市、漾濞彝族自治县、洱源县、云龙县、祥云县、永平县、剑川县)

岳阳市(平江县、云溪区、岳阳县、华容县、湘阴县、岳阳楼区、君山区、汨罗市、临湘市)

石河子市(五家渠市、胡杨河市、昆玉市、图木舒克市、铁门关市、阿拉尔市、北屯市、双河市、白杨市、新星市、可克达拉市)韶关市(仁化县、新丰县、曲江区、南雄市、乳源瑶族自治县、始兴县、浈江区、武江区、翁源县、乐昌市)

绵阳市(平武县、安州区、游仙区、盐亭县、梓潼县、北川羌族自治县、江油市、三台县、涪城区)

西藏自治区

玉树藏族自治州(杂多县、称多县、玉树市、曲麻莱县、治多县、囊谦县)

南京市(栖霞区、高淳区、雨花台区、溧水区、六合区、建邺区、玄武区、浦口区、秦淮区、江宁区、鼓楼区)

北京市(密云区、东城区、顺义区、昌平区、朝阳区、门头沟区、平谷区、房山区、延庆区、丰台区、西城区、怀柔区、海淀区、石景山区、通州区、大兴区)

昌都市(类乌齐县、洛隆县、左贡县、八宿县、丁青县、卡若区、江达县、边坝县、贡觉县、芒康县、察雅县)

伊春市(丰林县、嘉荫县、南岔县、铁力市、友好区、伊美区、汤旺县、乌翠区、大箐山县、金林区)

金华市(磐安县、金东区、义乌市、婺城区、武义县、兰溪市、东阳市、永康市、浦江县)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、阿坝县、黑水县、壤塘县、汶川县、马尔康市、松潘县、金川县、茂县、九寨沟县、若尔盖县、理县、红原县)

绥化市(兰西县、明水县、望奎县、北林区、肇东市、海伦市、绥棱县、安达市、庆安县、青冈县)

湖州市(吴兴区、南浔区、德清县、长兴县、安吉县)

金昌市(金川区、永昌县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、卓资县、集宁区、察哈尔右翼中旗、四子王旗、商都县、凉城县、察哈尔右翼前旗、化德县)

南通市(崇川区、如皋市、如东县、启东市、海门区、通州区、海安市)

重庆市(潼南区、南岸区、武隆区、万州区、云阳县、沙坪坝区、璧山区、大足区、石柱土家族自治县、奉节县、渝中区、荣昌区、大渡口区、巫溪县、渝北区、铜梁区、垫江县、涪陵区、九龙坡区、黔江区、彭水苗族土家族自治县、长寿区、梁平区、秀山土家族苗族自治县、北碚区、合川区、永川区、巫山县、城口县、丰都县、江北区、江津区、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、忠县、开州区、南川区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红