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萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、莲花县、上栗县)

定西市(通渭县、安定区、临洮县、岷县、渭源县、陇西县、漳县)

巴中市(南江县、恩阳区、巴州区、平昌县、通江县)

徐州市(沛县、贾汪区、云龙区、泉山区、鼓楼区、睢宁县、丰县、邳州市、新沂市、铜山区)  濮阳市(清丰县、台前县、范县、华龙区、濮阳县、南乐县)

合肥市(长丰县、蜀山区、庐江县、肥东县、肥西县、瑶海区、庐阳区、包河区、巢湖市)

六安市(金寨县、霍山县、叶集区、裕安区、霍邱县、金安区、舒城县)

达州市(万源市、宣汉县、达川区、大竹县、渠县、开江县、通川区)广州市(天河区、增城区、荔湾区、越秀区、花都区、黄埔区、海珠区、番禺区、南沙区、白云区、从化区)

昌都市(左贡县、卡若区、江达县、贡觉县、洛隆县、察雅县、边坝县、丁青县、类乌齐县、八宿县、芒康县)  桂林市(平乐县、全州县、七星区、象山区、龙胜各族自治县、临桂区、雁山区、灵川县、荔浦市、灌阳县、秀峰区、永福县、恭城瑶族自治县、叠彩区、资源县、兴安县、阳朔县)

娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、冷水江市、新化县)

孝感市(孝南区、大悟县、云梦县、汉川市、应城市、安陆市、孝昌县)

宁夏回族自治区

广安市(武胜县、广安区、岳池县、前锋区、邻水县、华蓥市)

那曲市(双湖县、安多县、申扎县、巴青县、索县、色尼区、尼玛县、比如县、聂荣县、嘉黎县、班戈县)

遂宁市(蓬溪县、安居区、射洪市、船山区、大英县)

台州市(椒江区、临海市、黄岩区、温岭市、路桥区、仙居县、玉环市、三门县、天台县)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、从江县、剑河县、锦屏县、天柱县、三穗县、镇远县、黎平县、岑巩县、凯里市、黄平县、丹寨县、麻江县、台江县、雷山县、榕江县)

抚州市(资溪县、乐安县、南城县、南丰县、广昌县、金溪县、崇仁县、黎川县、临川区、东乡区、宜黄县)

杭州市(西湖区、淳安县、拱墅区、临平区、上城区、钱塘区、建德市、滨江区、桐庐县、临安区、余杭区、萧山区、富阳区)

铁岭市(调兵山市、铁岭县、昌图县、银州区、清河区、西丰县、开原市)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、册亨县、兴义市、普安县、安龙县、望谟县、兴仁市、晴隆县)

衡阳市(祁东县、石鼓区、常宁市、衡南县、雁峰区、南岳区、衡山县、耒阳市、衡东县、蒸湘区、珠晖区、衡阳县)

来宾市(合山市、兴宾区、武宣县、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县)

东莞市

上海市(静安区、长宁区、虹口区、杨浦区、崇明区、黄浦区、普陀区、嘉定区、闵行区、奉贤区、徐汇区、青浦区、松江区、金山区、浦东新区、宝山区)

白山市(靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区、江源区)

泰安市(岱岳区、东平县、新泰市、泰山区、肥城市、宁阳县)

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济宁市(梁山县、兖州区、泗水县、汶上县、任城区、邹城市、鱼台县、曲阜市、嘉祥县、微山县、金乡县)

焦作市(修武县、中站区、沁阳市、马村区、武陟县、解放区、孟州市、山阳区、博爱县、温县)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、乌兰县、都兰县、茫崖市、天峻县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县、陇川县)  武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)

烟台市(芝罘区、福山区、龙口市、招远市、栖霞市、海阳市、莱阳市、牟平区、蓬莱区、莱山区、莱州市)

泰州市(姜堰区、泰兴市、海陵区、兴化市、高港区、靖江市)

拉萨市(当雄县、林周县、堆龙德庆区、曲水县、尼木县、墨竹工卡县、达孜区、城关区)黄冈市(团风县、武穴市、麻城市、英山县、蕲春县、黄梅县、红安县、浠水县、黄州区、罗田县)

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)  衢州市(龙游县、柯城区、常山县、开化县、衢江区、江山市)

黄山市(歙县、黟县、徽州区、祁门县、休宁县、黄山区、屯溪区)

阳泉市(盂县、郊区、平定县、矿区、城区)

荆门市(东宝区、京山市、沙洋县、掇刀区、钟祥市)吉安市(吉州区、吉水县、吉安县、新干县、泰和县、峡江县、永新县、井冈山市、青原区、永丰县、遂川县、安福县、万安县)

洛阳市(瀍河回族区、嵩县、伊川县、宜阳县、偃师区、洛宁县、洛龙区、孟津区、栾川县、新安县、汝阳县、涧西区、西工区、老城区)

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商丘市(虞城县、夏邑县、永城市、宁陵县、睢县、梁园区、睢阳区、民权县、柘城县)

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石河子市(昆玉市、五家渠市、胡杨河市、双河市、阿拉尔市、可克达拉市、铁门关市、新星市、白杨市、北屯市、图木舒克市)

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石家庄市(正定县、元氏县、藁城区、桥西区、无极县、辛集市、井陉县、长安区、赞皇县、高邑县、晋州市、平山县、栾城区、新乐市、深泽县、新华区、行唐县、鹿泉区、裕华区、赵县、灵寿县、井陉矿区)

阿里地区(普兰县、革吉县、日土县、措勤县、改则县、札达县、噶尔县)

菏泽市(成武县、牡丹区、东明县、曹县、巨野县、单县、郓城县、鄄城县、定陶区)

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遵义市(汇川区、桐梓县、仁怀市、播州区、红花岗区、正安县、习水县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、湄潭县、绥阳县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。