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沈阳市(皇姑区、法库县、苏家屯区、辽中区、和平区、铁西区、沈北新区、大东区、康平县、于洪区、新民市、浑南区、沈河区)
揭阳市(普宁市、揭西县、惠来县、榕城区、揭东区)
呼和浩特市(赛罕区、清水河县、托克托县、新城区、和林格尔县、回民区、土默特左旗、玉泉区、武川县)
辽阳市(文圣区、宏伟区、辽阳县、白塔区、灯塔市、太子河区、弓长岭区)
漯河市(召陵区、临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县)
鹤壁市(淇县、鹤山区、淇滨区、浚县、山城区)
邯郸市(邯山区、武安市、曲周县、复兴区、魏县、馆陶县、广平县、成安县、涉县、永年区、丛台区、磁县、鸡泽县、大名县、峰峰矿区、肥乡区、临漳县、邱县)
东营市(广饶县、利津县、东营区、垦利区、河口区)
四平市(梨树县、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、双辽市)
丹东市(东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振安区、振兴区、元宝区)
商洛市(商州区、柞水县、丹凤县、商南县、镇安县、山阳县、洛南县)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市、昌吉市)
酒泉市(瓜州县、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区)
荆州市(石首市、公安县、沙市区、松滋市、洪湖市、监利市、荆州区、江陵县)
张家口市(张北县、下花园区、阳原县、崇礼区、沽源县、怀安县、桥西区、赤城县、尚义县、桥东区、宣化区、怀来县、康保县、万全区、蔚县、涿鹿县)
中山市
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
玉林市(兴业县、陆川县、玉州区、福绵区、博白县、北流市、容县)
淮安市(清江浦区、淮安区、盱眙县、金湖县、淮阴区、涟水县、洪泽区)
枣庄市(峄城区、台儿庄区、薛城区、市中区、滕州市、山亭区)
郴州市(宜章县、桂东县、北湖区、资兴市、桂阳县、汝城县、永兴县、临武县、嘉禾县、苏仙区、安仁县)
白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、靖宇县、临江市、抚松县)
内江市(隆昌市、东兴区、威远县、市中区、资中县)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、荔波县、独山县、三都水族自治县、都匀市、龙里县、长顺县、惠水县、平塘县、瓮安县、福泉市、贵定县)
南阳市(邓州市、新野县、宛城区、内乡县、卧龙区、社旗县、淅川县、桐柏县、西峡县、方城县、唐河县、镇平县、南召县)
儋州市
拉萨市(当雄县、林周县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、达孜区、尼木县、曲水县、城关区)
景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)
郑州市(新郑市、登封市、中牟县、管城回族区、中原区、二七区、新密市、巩义市、金水区、荥阳市、惠济区、上街区)
娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市、新化县)
临沧市(云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、永德县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、凤庆县)
安阳市(汤阴县、北关区、内黄县、滑县、文峰区、林州市、殷都区、安阳县、龙安区)
福州市(仓山区、福清市、马尾区、连江县、闽清县、永泰县、闽侯县、长乐区、平潭县、晋安区、罗源县、鼓楼区、台江区)
石河子市(图木舒克市、白杨市、五家渠市、昆玉市、铁门关市、双河市、新星市、可克达拉市、北屯市、胡杨河市、阿拉尔市)
益阳市(桃江县、安化县、资阳区、南县、沅江市、赫山区)
嘉兴市(南湖区、平湖市、嘉善县、海盐县、海宁市、秀洲区、桐乡市)
新乡市(红旗区、获嘉县、凤泉区、封丘县、新乡县、原阳县、延津县、卫辉市、卫滨区、牧野区、长垣市、辉县市)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、且末县、轮台县、若羌县、和硕县、博湖县、焉耆回族自治县、尉犁县、和静县)
阿克苏地区(库车市、柯坪县、新和县、拜城县、乌什县、阿瓦提县、温宿县、沙雅县、阿克苏市)
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怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
昆明市(五华区、晋宁区、东川区、西山区、官渡区、富民县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、盘龙区、呈贡区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、安宁市)
昭通市(绥江县、永善县、巧家县、昭阳区、大关县、镇雄县、彝良县、水富市、盐津县、鲁甸县、威信县)
南平市(邵武市、武夷山市、延平区、松溪县、建瓯市、光泽县、建阳区、浦城县、顺昌县、政和县)
宿州市(埇桥区、泗县、灵璧县、砀山县、萧县)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
淮南市(凤台县、谢家集区、寿县、潘集区、田家庵区、八公山区、大通区)
甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、舟曲县、临潭县、碌曲县、合作市、卓尼县、玛曲县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
西藏自治区
鞍山市(海城市、铁东区、立山区、千山区、岫岩满族自治县、台安县、铁西区)
太原市(万柏林区、小店区、清徐县、阳曲县、杏花岭区、娄烦县、尖草坪区、晋源区、迎泽区、古交市)
永州市(冷水滩区、江永县、宁远县、新田县、祁阳市、零陵区、道县、江华瑶族自治县、东安县、双牌县、蓝山县)
桂林市(荔浦市、叠彩区、恭城瑶族自治县、雁山区、秀峰区、兴安县、灵川县、资源县、全州县、平乐县、临桂区、灌阳县、阳朔县、七星区、永福县、龙胜各族自治县、象山区)
阳泉市(盂县、平定县、郊区、矿区、城区)
岳阳市(临湘市、君山区、汨罗市、岳阳楼区、湘阴县、云溪区、岳阳县、平江县、华容县)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、贞丰县、册亨县、普安县、望谟县、兴义市、晴隆县、安龙县)
大连市(庄河市、旅顺口区、甘井子区、沙河口区、普兰店区、西岗区、瓦房店市、长海县、中山区、金州区)
泉州市(金门县、泉港区、南安市、安溪县、惠安县、德化县、丰泽区、洛江区、鲤城区、石狮市、永春县、晋江市)
怀化市(芷江侗族自治县、辰溪县、溆浦县、洪江市、会同县、沅陵县、中方县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县)
凉山彝族自治州(西昌市、木里藏族自治县、喜德县、雷波县、金阳县、冕宁县、宁南县、美姑县、布拖县、会东县、越西县、盐源县、甘洛县、普格县、德昌县、昭觉县、会理市)
临汾市(安泽县、曲沃县、襄汾县、吉县、永和县、洪洞县、古县、侯马市、大宁县、蒲县、翼城县、隰县、浮山县、乡宁县、霍州市、尧都区、汾西县)
宁夏回族自治区
三沙市(西沙区、南沙区)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
南充市(阆中市、仪陇县、西充县、营山县、嘉陵区、高坪区、南部县、顺庆区、蓬安县)
双鸭山市(友谊县、四方台区、岭东区、尖山区、饶河县、宝山区、集贤县、宝清县)
河源市(和平县、龙川县、连平县、东源县、紫金县、源城区)
三门峡市(湖滨区、义马市、渑池县、灵宝市、陕州区、卢氏县)
抚顺市(望花区、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县、清原满族自治县、东洲区、新抚区)
朔州市(平鲁区、朔城区、应县、山阴县、右玉县、怀仁市)
毕节市(金沙县、织金县、纳雍县、黔西市、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、七星关区)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县)
周口市(郸城县、鹿邑县、太康县、项城市、沈丘县、扶沟县、商水县、西华县、淮阳区、川汇区)
本溪市(南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、明山区、平山区、桓仁满族自治县)
扬州市(高邮市、仪征市、邗江区、宝应县、广陵区、江都区)
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澳门特别行政区
日喀则市(萨迦县、白朗县、江孜县、岗巴县、康马县、拉孜县、桑珠孜区、仲巴县、昂仁县、聂拉木县、谢通门县、萨嘎县、吉隆县、南木林县、定日县、定结县、仁布县、亚东县)
玉溪市(江川区、红塔区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、华宁县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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