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内江市(隆昌市、威远县、市中区、东兴区、资中县)

郑州市(金水区、巩义市、新密市、登封市、惠济区、中原区、中牟县、荥阳市、二七区、上街区、新郑市、管城回族区)

宿州市(萧县、泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县)

黄石市(阳新县、铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市、西塞山区)  阜阳市(颍州区、颍上县、颍东区、阜南县、太和县、临泉县、界首市、颍泉区)

襄阳市(谷城县、襄城区、枣阳市、樊城区、保康县、老河口市、宜城市、襄州区、南漳县)

阿里地区(噶尔县、革吉县、改则县、措勤县、札达县、普兰县、日土县)

南宁市(邕宁区、江南区、上林县、良庆区、西乡塘区、横州市、宾阳县、隆安县、兴宁区、青秀区、马山县、武鸣区)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)  深圳市(光明区、罗湖区、南山区、福田区、坪山区、宝安区、龙华区、龙岗区、盐田区)

衡阳市(衡南县、常宁市、石鼓区、衡山县、雁峰区、祁东县、衡东县、耒阳市、珠晖区、衡阳县、南岳区、蒸湘区)

来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、武宣县、兴宾区、象州县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

定西市(岷县、陇西县、通渭县、临洮县、漳县、安定区、渭源县)

忻州市(代县、定襄县、五台县、五寨县、忻府区、保德县、神池县、繁峙县、岢岚县、静乐县、河曲县、原平市、偏关县、宁武县)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、民勤县、古浪县)

揭阳市(揭东区、惠来县、揭西县、普宁市、榕城区)

济源市

临沧市(凤庆县、临翔区、沧源佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、镇康县)

周口市(项城市、淮阳区、西华县、鹿邑县、郸城县、沈丘县、太康县、商水县、川汇区、扶沟县)

宁夏回族自治区

烟台市(福山区、芝罘区、牟平区、招远市、海阳市、龙口市、莱州市、蓬莱区、莱山区、栖霞市、莱阳市)

厦门市(集美区、湖里区、翔安区、思明区、同安区、海沧区)

儋州市

吕梁市(交口县、柳林县、岚县、汾阳市、文水县、石楼县、离石区、中阳县、兴县、方山县、交城县、孝义市、临县)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、凯里市、剑河县、从江县、黄平县、台江县、施秉县、镇远县、榕江县、岑巩县、三穗县、雷山县、麻江县、锦屏县、天柱县、丹寨县)

重庆市(渝中区、城口县、垫江县、云阳县、潼南区、万州区、大足区、涪陵区、北碚区、巴南区、渝北区、忠县、合川区、奉节县、沙坪坝区、荣昌区、璧山区、彭水苗族土家族自治县、巫溪县、石柱土家族自治县、大渡口区、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、巫山县、武隆区、梁平区、永川区、丰都县、南岸区、江北区、开州区、江津区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、綦江区、南川区、九龙坡区)

张掖市(肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、临泽县、甘州区、高台县)

武汉市(汉南区、蔡甸区、青山区、新洲区、江夏区、江汉区、东西湖区、江岸区、武昌区、汉阳区、硚口区、洪山区、黄陂区)

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大同市(阳高县、浑源县、新荣区、云州区、灵丘县、天镇县、平城区、广灵县、云冈区、左云县)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、兴海县、共和县、贵德县)

白山市(临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、浑江区)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)  清远市(连州市、英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、阳山县、连南瑶族自治县、清城区、佛冈县)

太原市(娄烦县、晋源区、迎泽区、阳曲县、古交市、清徐县、杏花岭区、尖草坪区、万柏林区、小店区)

攀枝花市(西区、仁和区、米易县、盐边县、东区)

伊犁哈萨克自治州(新源县、奎屯市、巩留县、昭苏县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市、霍城县、伊宁市)阳泉市(平定县、城区、矿区、盂县、郊区)

泰安市(泰山区、肥城市、东平县、宁阳县、岱岳区、新泰市)  铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、同心县、红寺堡区、利通区)

通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、奈曼旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、库伦旗)

咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、咸安区、通山县、赤壁市、通城县)绵阳市(平武县、安州区、涪城区、游仙区、三台县、北川羌族自治县、江油市、盐亭县、梓潼县)

遂宁市(船山区、大英县、蓬溪县、安居区、射洪市)

苏州市(相城区、姑苏区、吴江区、太仓市、张家港市、常熟市、虎丘区、吴中区、昆山市)

衡水市(饶阳县、武强县、景县、深州市、枣强县、武邑县、桃城区、冀州区、故城县、安平县、阜城县)

辽阳市(辽阳县、太子河区、文圣区、白塔区、弓长岭区、灯塔市、宏伟区)

榆林市(清涧县、绥德县、吴堡县、子洲县、定边县、神木市、府谷县、佳县、米脂县、横山区、榆阳区、靖边县)

肇庆市(广宁县、封开县、高要区、四会市、怀集县、端州区、鼎湖区、德庆县)

吉林市(昌邑区、龙潭区、桦甸市、舒兰市、蛟河市、永吉县、磐石市、丰满区、船营区)

新乡市(红旗区、卫辉市、凤泉区、卫滨区、长垣市、牧野区、延津县、新乡县、原阳县、获嘉县、封丘县、辉县市)

惠州市(惠城区、惠东县、龙门县、博罗县、惠阳区)

东营市(垦利区、河口区、广饶县、东营区、利津县)

白城市(镇赉县、洮南市、大安市、通榆县、洮北区)

汉中市(汉台区、勉县、南郑区、佛坪县、城固县、西乡县、洋县、镇巴县、宁强县、留坝县、略阳县)

孝感市(云梦县、汉川市、孝南区、应城市、大悟县、安陆市、孝昌县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

六安市(裕安区、霍邱县、金安区、叶集区、霍山县、金寨县、舒城县)

文山壮族苗族自治州(文山市、广南县、富宁县、西畴县、马关县、丘北县、砚山县、麻栗坡县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红