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商洛市(商州区、丹凤县、柞水县、洛南县、山阳县、商南县、镇安县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

宁波市(镇海区、海曙区、北仑区、宁海县、鄞州区、余姚市、奉化区、象山县、江北区、慈溪市)  温州市(洞头区、永嘉县、泰顺县、龙港市、乐清市、苍南县、瑞安市、文成县、龙湾区、平阳县、瓯海区、鹿城区)

果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、玛多县、班玛县、久治县、达日县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

淄博市(淄川区、周村区、沂源县、临淄区、桓台县、博山区、高青县、张店区)

吉林市(船营区、桦甸市、龙潭区、永吉县、磐石市、丰满区、昌邑区、舒兰市、蛟河市)  蚌埠市(怀远县、禹会区、龙子湖区、五河县、固镇县、蚌山区、淮上区)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

镇江市(句容市、丹徒区、丹阳市、京口区、润州区、扬中市)

巴彦淖尔市(临河区、五原县、杭锦后旗、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特中旗)

金昌市(金川区、永昌县)

九江市(武宁县、德安县、彭泽县、浔阳区、濂溪区、共青城市、庐山市、瑞昌市、永修县、柴桑区、湖口县、都昌县、修水县)

鄂尔多斯市(康巴什区、准格尔旗、达拉特旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克旗、鄂托克前旗、乌审旗)

林芝市(波密县、察隅县、工布江达县、米林市、巴宜区、墨脱县、朗县)

常德市(汉寿县、石门县、津市市、安乡县、鼎城区、武陵区、澧县、桃源县、临澧县)

长春市(二道区、公主岭市、榆树市、南关区、双阳区、宽城区、九台区、农安县、绿园区、朝阳区、德惠市)

定西市(通渭县、渭源县、漳县、陇西县、岷县、安定区、临洮县)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、开远市、屏边苗族自治县、泸西县、石屏县、个旧市、建水县、绿春县、弥勒市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、河口瑶族自治县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县、都兰县)

天水市(秦安县、甘谷县、武山县、清水县、秦州区、张家川回族自治县、麦积区)

濮阳市(范县、南乐县、华龙区、濮阳县、清丰县、台前县)

三明市(沙县区、建宁县、泰宁县、永安市、尤溪县、宁化县、明溪县、将乐县、清流县、大田县、三元区)

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宜春市(铜鼓县、万载县、樟树市、上高县、丰城市、宜丰县、靖安县、高安市、袁州区、奉新县)

抚顺市(清原满族自治县、东洲区、新宾满族自治县、望花区、抚顺县、顺城区、新抚区)

昭通市(永善县、昭阳区、水富市、鲁甸县、巧家县、彝良县、绥江县、大关县、镇雄县、盐津县、威信县)

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广州市(花都区、白云区、增城区、海珠区、荔湾区、番禺区、越秀区、天河区、南沙区、从化区、黄埔区)

承德市(鹰手营子矿区、双桥区、双滦区、滦平县、宽城满族自治县、兴隆县、隆化县、丰宁满族自治县、承德县、平泉市、围场满族蒙古族自治县)

滨州市(邹平市、无棣县、阳信县、沾化区、惠民县、博兴县、滨城区)

忻州市(定襄县、宁武县、神池县、繁峙县、原平市、岢岚县、偏关县、五寨县、静乐县、保德县、代县、河曲县、五台县、忻府区)  内江市(市中区、东兴区、隆昌市、威远县、资中县)

金华市(义乌市、永康市、东阳市、磐安县、金东区、婺城区、武义县、浦江县、兰溪市)

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三沙市(南沙区、西沙区)柳州市(三江侗族自治县、柳南区、融水苗族自治县、柳江区、鹿寨县、柳城县、城中区、鱼峰区、柳北区、融安县)

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)  伊犁哈萨克自治州(巩留县、新源县、昭苏县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、奎屯市、霍城县、伊宁县、伊宁市、尼勒克县)

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济南市(长清区、济阳区、平阴县、历下区、市中区、历城区、钢城区、章丘区、商河县、槐荫区、莱芜区、天桥区)宜宾市(屏山县、高县、珙县、筠连县、江安县、长宁县、南溪区、叙州区、翠屏区、兴文县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。