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宝鸡市(渭滨区、眉县、麟游县、金台区、凤翔区、扶风县、岐山县、陇县、凤县、太白县、千阳县、陈仓区)
果洛藏族自治州(班玛县、久治县、甘德县、玛多县、玛沁县、达日县)
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重庆市(江北区、万州区、长寿区、垫江县、武隆区、永川区、石柱土家族自治县、江津区、涪陵区、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、北碚区、巴南区、黔江区、云阳县、奉节县、城口县、巫溪县、璧山区、潼南区、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、荣昌区、渝中区、南川区、梁平区、合川区、丰都县、大足区、开州区、巫山县、南岸区、渝北区、忠县、綦江区、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、沙坪坝区)
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潍坊市(高密市、寒亭区、诸城市、寿光市、潍城区、昌乐县、昌邑市、临朐县、坊子区、奎文区、青州市、安丘市)
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濮阳市(清丰县、南乐县、台前县、华龙区、范县、濮阳县)
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厦门市(翔安区、同安区、集美区、海沧区、思明区、湖里区)
深圳市(罗湖区、南山区、龙岗区、光明区、宝安区、盐田区、坪山区、龙华区、福田区)
钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)
商丘市(宁陵县、永城市、睢阳区、夏邑县、梁园区、柘城县、民权县、睢县、虞城县)
聊城市(东昌府区、茌平区、高唐县、冠县、阳谷县、临清市、东阿县、莘县)
甘南藏族自治州(临潭县、舟曲县、合作市、迭部县、碌曲县、玛曲县、卓尼县、夏河县)
揭阳市(榕城区、揭西县、揭东区、普宁市、惠来县)
宣城市(泾县、旌德县、绩溪县、郎溪县、宣州区、宁国市、广德市)
景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)
西藏自治区
哈尔滨市(呼兰区、双城区、尚志市、方正县、平房区、南岗区、道外区、五常市、松北区、香坊区、道里区、阿城区、延寿县、木兰县、宾县、巴彦县、通河县、依兰县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
郑州市(中原区、金水区、中牟县、荥阳市、新郑市、登封市、上街区、新密市、巩义市、惠济区、管城回族区、二七区)
桂林市(雁山区、灌阳县、秀峰区、资源县、七星区、龙胜各族自治县、阳朔县、荔浦市、平乐县、永福县、叠彩区、灵川县、兴安县、恭城瑶族自治县、临桂区、象山区、全州县)
攀枝花市(盐边县、仁和区、东区、米易县、西区)
辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)
酒泉市(玉门市、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区)
西安市(碑林区、阎良区、未央区、灞桥区、长安区、雁塔区、高陵区、莲湖区、新城区、鄠邑区、临潼区、蓝田县、周至县)
随州市(随县、曾都区、广水市)
福州市(马尾区、闽清县、罗源县、永泰县、鼓楼区、仓山区、福清市、长乐区、平潭县、晋安区、连江县、台江区、闽侯县)
芜湖市(湾沚区、南陵县、鸠江区、弋江区、繁昌区、无为市、镜湖区)
曲靖市(麒麟区、沾益区、富源县、会泽县、宣威市、马龙区、师宗县、罗平县、陆良县)
伊春市(乌翠区、铁力市、嘉荫县、伊美区、金林区、汤旺县、友好区、大箐山县、南岔县、丰林县)
宜昌市(枝江市、点军区、当阳市、远安县、兴山县、伍家岗区、宜都市、长阳土家族自治县、夷陵区、西陵区、五峰土家族自治县、秭归县、猇亭区)
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贺州市(八步区、昭平县、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县)
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台州市(三门县、仙居县、玉环市、路桥区、天台县、椒江区、临海市、黄岩区、温岭市)
包头市(石拐区、土默特右旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区、青山区、九原区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗)
鞍山市(台安县、岫岩满族自治县、铁西区、立山区、千山区、海城市、铁东区)
嘉峪关市
驻马店市(汝南县、新蔡县、正阳县、泌阳县、遂平县、确山县、西平县、驿城区、平舆县、上蔡县)
齐齐哈尔市(龙江县、建华区、碾子山区、依安县、拜泉县、克山县、泰来县、讷河市、龙沙区、富裕县、昂昂溪区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、克东县、铁锋区)
河源市(和平县、连平县、紫金县、龙川县、东源县、源城区)
六安市(霍山县、舒城县、金寨县、叶集区、金安区、霍邱县、裕安区)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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