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巴中市(恩阳区、巴州区、平昌县、通江县、南江县)

上海市(普陀区、闵行区、长宁区、黄浦区、青浦区、虹口区、徐汇区、崇明区、浦东新区、静安区、松江区、杨浦区、宝山区、奉贤区、金山区、嘉定区)

湘潭市(雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区、湘潭县)

阿克苏地区(拜城县、柯坪县、沙雅县、阿克苏市、阿瓦提县、温宿县、库车市、乌什县、新和县)  赤峰市(敖汉旗、巴林右旗、宁城县、松山区、翁牛特旗、巴林左旗、红山区、林西县、克什克腾旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗)

凉山彝族自治州(金阳县、昭觉县、美姑县、冕宁县、雷波县、普格县、宁南县、布拖县、西昌市、木里藏族自治县、越西县、会理市、会东县、甘洛县、德昌县、盐源县、喜德县)

徐州市(邳州市、新沂市、睢宁县、丰县、沛县、泉山区、铜山区、贾汪区、鼓楼区、云龙区)

北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)

宿迁市(宿豫区、宿城区、泗阳县、沭阳县、泗洪县)  泉州市(石狮市、永春县、惠安县、洛江区、泉港区、南安市、金门县、德化县、鲤城区、安溪县、丰泽区、晋江市)

贵阳市(花溪区、清镇市、修文县、开阳县、白云区、云岩区、南明区、息烽县、观山湖区、乌当区)

郴州市(苏仙区、临武县、桂阳县、桂东县、安仁县、汝城县、资兴市、北湖区、嘉禾县、永兴县、宜章县)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、兴和县、四子王旗、丰镇市、卓资县、察哈尔右翼前旗、凉城县、集宁区、商都县、化德县、察哈尔右翼后旗)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)

百色市(德保县、靖西市、凌云县、田东县、那坡县、右江区、田阳区、乐业县、平果市、隆林各族自治县、西林县、田林县)

儋州市

娄底市(新化县、冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市)

台州市(椒江区、玉环市、三门县、黄岩区、临海市、温岭市、路桥区、天台县、仙居县)

固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、原州区、泾源县)

六安市(裕安区、舒城县、叶集区、霍山县、金寨县、金安区、霍邱县)

呼和浩特市(新城区、武川县、赛罕区、和林格尔县、土默特左旗、清水河县、托克托县、玉泉区、回民区)

石河子市(北屯市、可克达拉市、白杨市、双河市、胡杨河市、五家渠市、昆玉市、阿拉尔市、图木舒克市、新星市、铁门关市)

常德市(石门县、安乡县、武陵区、鼎城区、桃源县、澧县、临澧县、汉寿县、津市市)

沈阳市(辽中区、皇姑区、沈河区、苏家屯区、法库县、沈北新区、浑南区、大东区、于洪区、和平区、康平县、铁西区、新民市)

吕梁市(方山县、孝义市、临县、文水县、交城县、汾阳市、岚县、离石区、兴县、柳林县、石楼县、交口县、中阳县)

十堰市(房县、张湾区、茅箭区、郧阳区、竹山县、丹江口市、竹溪县、郧西县)

咸宁市(通城县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县、通山县、赤壁市)

随州市(随县、广水市、曾都区)

眉山市(东坡区、青神县、丹棱县、彭山区、洪雅县、仁寿县)

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阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)

周口市(商水县、沈丘县、川汇区、西华县、扶沟县、项城市、太康县、鹿邑县、淮阳区、郸城县)

开封市(尉氏县、兰考县、通许县、顺河回族区、杞县、禹王台区、祥符区、龙亭区、鼓楼区)

江门市(江海区、新会区、蓬江区、台山市、开平市、鹤山市、恩平市)  湛江市(赤坎区、吴川市、廉江市、坡头区、麻章区、遂溪县、雷州市、徐闻县、霞山区)

茂名市(高州市、茂南区、化州市、电白区、信宜市)

泰州市(姜堰区、靖江市、高港区、泰兴市、兴化市、海陵区)

龙岩市(新罗区、连城县、漳平市、上杭县、永定区、武平县、长汀县)来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县、武宣县、象州县)

岳阳市(汨罗市、华容县、平江县、临湘市、岳阳楼区、云溪区、君山区、岳阳县、湘阴县)  绍兴市(柯桥区、上虞区、越城区、新昌县、嵊州市、诸暨市)

宁德市(霞浦县、蕉城区、古田县、屏南县、柘荣县、福安市、福鼎市、周宁县、寿宁县)

大理白族自治州(剑川县、宾川县、弥渡县、祥云县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、云龙县、大理市、永平县、洱源县)

乐山市(峨眉山市、井研县、沐川县、夹江县、沙湾区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、市中区、五通桥区、犍为县、金口河区)益阳市(赫山区、南县、资阳区、沅江市、安化县、桃江县)

丽水市(缙云县、遂昌县、云和县、莲都区、景宁畲族自治县、庆元县、青田县、龙泉市、松阳县)

佛山市(三水区、顺德区、南海区、高明区、禅城区)

阿里地区(普兰县、措勤县、革吉县、噶尔县、日土县、札达县、改则县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

邵阳市(新邵县、城步苗族自治县、双清区、邵阳县、洞口县、武冈市、绥宁县、邵东市、隆回县、大祥区、新宁县、北塔区)

商丘市(睢县、宁陵县、夏邑县、睢阳区、民权县、梁园区、虞城县、柘城县、永城市)

阜新市(新邱区、细河区、彰武县、阜新蒙古族自治县、海州区、太平区、清河门区)

三门峡市(卢氏县、渑池县、灵宝市、湖滨区、义马市、陕州区)

丹东市(元宝区、振兴区、东港市、凤城市、振安区、宽甸满族自治县)

大同市(广灵县、平城区、浑源县、云州区、天镇县、新荣区、云冈区、灵丘县、阳高县、左云县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

通化市(二道江区、辉南县、梅河口市、通化县、集安市、东昌区、柳河县)

伊春市(嘉荫县、南岔县、乌翠区、汤旺县、伊美区、友好区、大箐山县、丰林县、金林区、铁力市)

宁夏回族自治区

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

张家口市(崇礼区、下花园区、蔚县、怀来县、康保县、赤城县、阳原县、宣化区、尚义县、万全区、涿鹿县、怀安县、张北县、桥东区、桥西区、沽源县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。