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鹤岗市(绥滨县、东山区、向阳区、萝北县、兴山区、兴安区、工农区、南山区)

保定市(定州市、定兴县、蠡县、徐水区、涿州市、安国市、清苑区、容城县、易县、涞源县、唐县、高阳县、雄县、望都县、曲阳县、满城区、阜平县、涞水县、博野县、莲池区、高碑店市、安新县、竞秀区、顺平县)

南阳市(卧龙区、邓州市、西峡县、内乡县、桐柏县、方城县、淅川县、镇平县、宛城区、新野县、社旗县、唐河县、南召县)

阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)  青岛市(平度市、市北区、崂山区、城阳区、黄岛区、李沧区、即墨区、市南区、莱西市、胶州市)

广元市(苍溪县、旺苍县、朝天区、青川县、剑阁县、昭化区、利州区)

上海市(崇明区、黄浦区、长宁区、浦东新区、松江区、闵行区、金山区、宝山区、静安区、普陀区、虹口区、青浦区、徐汇区、杨浦区、嘉定区、奉贤区)

成都市(彭州市、郫都区、金堂县、新津区、简阳市、青羊区、龙泉驿区、都江堰市、双流区、大邑县、新都区、武侯区、蒲江县、崇州市、青白江区、成华区、邛崃市、金牛区、锦江区、温江区)

平凉市(崆峒区、灵台县、华亭市、崇信县、静宁县、庄浪县、泾川县)  湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、龙山县、凤凰县、吉首市、泸溪县、古丈县、花垣县)

安庆市(望江县、潜山市、岳西县、宿松县、太湖县、怀宁县、大观区、桐城市、宜秀区、迎江区)

铁岭市(清河区、昌图县、西丰县、铁岭县、银州区、调兵山市、开原市)

黄石市(大冶市、西塞山区、下陆区、黄石港区、阳新县、铁山区)

白银市(景泰县、靖远县、会宁县、白银区、平川区)

榆林市(横山区、佳县、子洲县、神木市、吴堡县、榆阳区、府谷县、定边县、米脂县、绥德县、清涧县、靖边县)

三沙市(南沙区、西沙区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、茫崖市、都兰县、天峻县、格尔木市)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县)

宁波市(余姚市、海曙区、奉化区、鄞州区、慈溪市、江北区、象山县、镇海区、北仑区、宁海县)

鸡西市(城子河区、鸡冠区、鸡东县、恒山区、麻山区、密山市、滴道区、梨树区、虎林市)

乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、集宁区、商都县、兴和县、丰镇市、凉城县、化德县)

西藏自治区

包头市(青山区、土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、东河区、昆都仑区)

三明市(泰宁县、清流县、三元区、明溪县、宁化县、尤溪县、将乐县、大田县、永安市、建宁县、沙县区)

福州市(闽清县、福清市、鼓楼区、罗源县、永泰县、晋安区、闽侯县、马尾区、仓山区、台江区、平潭县、长乐区、连江县)

太原市(清徐县、迎泽区、杏花岭区、古交市、阳曲县、晋源区、娄烦县、尖草坪区、万柏林区、小店区)

丽江市(古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县)

赤峰市(巴林右旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、喀喇沁旗、元宝山区、松山区、红山区、克什克腾旗、巴林左旗、敖汉旗、林西县)

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文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、马关县、广南县、丘北县、西畴县、富宁县、文山市)

儋州市

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、弥勒市、开远市、元阳县、个旧市、蒙自市、绿春县、红河县、石屏县、建水县、河口瑶族自治县、泸西县)

丹东市(凤城市、振安区、东港市、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区)  汕头市(潮阳区、濠江区、金平区、龙湖区、南澳县、潮南区、澄海区)

黄山市(祁门县、徽州区、休宁县、黟县、屯溪区、黄山区、歙县)

大连市(甘井子区、中山区、庄河市、西岗区、瓦房店市、沙河口区、普兰店区、旅顺口区、金州区、长海县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、九寨沟县、壤塘县、理县、小金县、黑水县、若尔盖县、汶川县、阿坝县、马尔康市、金川县、松潘县、红原县)长沙市(浏阳市、宁乡市、芙蓉区、天心区、开福区、长沙县、望城区、雨花区、岳麓区)

德阳市(什邡市、罗江区、广汉市、中江县、绵竹市、旌阳区)  甘南藏族自治州(临潭县、合作市、舟曲县、夏河县、迭部县、玛曲县、碌曲县、卓尼县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

攀枝花市(米易县、仁和区、西区、东区、盐边县)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)连云港市(连云区、赣榆区、灌云县、海州区、东海县、灌南县)

萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、莲花县、湘东区)

广州市(花都区、白云区、荔湾区、南沙区、天河区、番禺区、海珠区、从化区、增城区、越秀区、黄埔区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

清远市(连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、连州市、佛冈县、清城区、清新区、英德市)

台州市(温岭市、三门县、天台县、黄岩区、临海市、椒江区、仙居县、玉环市、路桥区)

嘉兴市(海宁市、嘉善县、海盐县、平湖市、秀洲区、桐乡市、南湖区)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、霍城县、奎屯市、伊宁市、特克斯县、尼勒克县、新源县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、伊宁县、霍尔果斯市)

甘孜藏族自治州(康定市、稻城县、甘孜县、新龙县、巴塘县、白玉县、理塘县、九龙县、德格县、丹巴县、道孚县、得荣县、石渠县、乡城县、雅江县、泸定县、炉霍县、色达县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

常德市(临澧县、石门县、汉寿县、安乡县、武陵区、津市市、鼎城区、桃源县、澧县)

厦门市(同安区、湖里区、翔安区、思明区、集美区、海沧区)

鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、铁东区、千山区、铁西区、立山区、台安县)

衡水市(冀州区、阜城县、深州市、武强县、故城县、饶阳县、枣强县、桃城区、武邑县、安平县、景县)

新疆维吾尔自治区

焦作市(马村区、孟州市、中站区、山阳区、修武县、博爱县、武陟县、温县、沁阳市、解放区)

济南市(商河县、历城区、济阳区、槐荫区、莱芜区、市中区、章丘区、天桥区、长清区、钢城区、平阴县、历下区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。