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苏州市(姑苏区、常熟市、张家港市、相城区、昆山市、虎丘区、吴中区、吴江区、太仓市)

常州市(武进区、天宁区、溧阳市、新北区、钟楼区、金坛区)

丹东市(凤城市、振安区、宽甸满族自治县、东港市、元宝区、振兴区)

北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)  眉山市(丹棱县、洪雅县、青神县、仁寿县、东坡区、彭山区)

永州市(宁远县、东安县、零陵区、祁阳市、江永县、冷水滩区、道县、新田县、江华瑶族自治县、双牌县、蓝山县)

通化市(辉南县、柳河县、梅河口市、东昌区、通化县、二道江区、集安市)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

枣庄市(峄城区、市中区、台儿庄区、滕州市、山亭区、薛城区)  齐齐哈尔市(龙沙区、依安县、泰来县、甘南县、昂昂溪区、龙江县、铁锋区、克山县、拜泉县、讷河市、碾子山区、富裕县、克东县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、建华区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、元阳县、弥勒市、石屏县、绿春县、建水县、个旧市、开远市、泸西县)

朝阳市(建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、龙城区、凌源市)

庆阳市(镇原县、西峰区、合水县、宁县、正宁县、环县、庆城县、华池县)

松原市(长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市)

和田地区(和田县、皮山县、策勒县、于田县、民丰县、墨玉县、和田市、洛浦县)

广州市(南沙区、黄埔区、白云区、荔湾区、海珠区、花都区、番禺区、增城区、越秀区、从化区、天河区)

梅州市(平远县、兴宁市、丰顺县、五华县、梅县区、蕉岭县、梅江区、大埔县)

哈尔滨市(道外区、五常市、宾县、依兰县、木兰县、道里区、通河县、香坊区、方正县、双城区、松北区、阿城区、尚志市、延寿县、呼兰区、巴彦县、平房区、南岗区)

襄阳市(保康县、樊城区、南漳县、襄州区、枣阳市、谷城县、襄城区、宜城市、老河口市)

大连市(金州区、旅顺口区、沙河口区、长海县、瓦房店市、西岗区、甘井子区、普兰店区、中山区、庄河市)

绥化市(绥棱县、望奎县、兰西县、庆安县、海伦市、明水县、安达市、青冈县、北林区、肇东市)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

平凉市(静宁县、崆峒区、庄浪县、泾川县、华亭市、灵台县、崇信县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)

临夏回族自治州(临夏县、和政县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、东乡族自治县、广河县、永靖县)

忻州市(偏关县、保德县、忻府区、岢岚县、原平市、神池县、繁峙县、五寨县、五台县、宁武县、定襄县、河曲县、代县、静乐县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、麻栗坡县、砚山县、广南县、马关县、文山市、西畴县)

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泰州市(姜堰区、兴化市、高港区、靖江市、泰兴市、海陵区)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

那曲市(双湖县、巴青县、申扎县、索县、比如县、安多县、班戈县、色尼区、聂荣县、嘉黎县、尼玛县)

青岛市(市北区、平度市、莱西市、城阳区、市南区、黄岛区、胶州市、即墨区、崂山区、李沧区)  山南市(浪卡子县、贡嘎县、曲松县、措美县、隆子县、错那市、加查县、洛扎县、琼结县、桑日县、扎囊县、乃东区)

黄山市(歙县、休宁县、徽州区、黟县、黄山区、屯溪区、祁门县)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭西县、榕城区、揭东区)

荆州市(江陵县、荆州区、公安县、洪湖市、松滋市、石首市、监利市、沙市区)乌鲁木齐市(沙依巴克区、天山区、水磨沟区、头屯河区、乌鲁木齐县、达坂城区、新市区、米东区)

双鸭山市(岭东区、宝山区、四方台区、尖山区、饶河县、集贤县、友谊县、宝清县)  南平市(顺昌县、邵武市、松溪县、政和县、建阳区、光泽县、延平区、建瓯市、武夷山市、浦城县)

南京市(浦口区、栖霞区、雨花台区、鼓楼区、秦淮区、高淳区、建邺区、玄武区、江宁区、六合区、溧水区)

烟台市(招远市、莱山区、福山区、龙口市、牟平区、栖霞市、芝罘区、蓬莱区、莱州市、莱阳市、海阳市)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、满洲里市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、阿荣旗、海拉尔区、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、陈巴尔虎旗)驻马店市(泌阳县、平舆县、遂平县、西平县、上蔡县、驿城区、汝南县、确山县、正阳县、新蔡县)

阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、海州区、彰武县、细河区、新邱区、清河门区)

贵阳市(花溪区、息烽县、乌当区、观山湖区、开阳县、南明区、修文县、白云区、云岩区、清镇市)

嘉峪关市

漳州市(华安县、诏安县、漳浦县、龙海区、东山县、平和县、云霄县、长泰区、芗城区、龙文区、南靖县)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、抚顺县、新抚区、新宾满族自治县、东洲区、望花区)

滨州市(无棣县、惠民县、博兴县、滨城区、阳信县、沾化区、邹平市)

拉萨市(堆龙德庆区、城关区、尼木县、墨竹工卡县、达孜区、曲水县、林周县、当雄县)

西宁市(城中区、大通回族土族自治县、城北区、城东区、城西区、湟源县、湟中区)

石河子市(北屯市、新星市、双河市、昆玉市、铁门关市、胡杨河市、可克达拉市、阿拉尔市、白杨市、五家渠市、图木舒克市)

承德市(鹰手营子矿区、双滦区、承德县、双桥区、兴隆县、滦平县、平泉市、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县)

玉溪市(江川区、澄江市、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县、红塔区、华宁县、易门县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

丽水市(龙泉市、松阳县、遂昌县、景宁畲族自治县、云和县、缙云县、青田县、庆元县、莲都区)

兰州市(永登县、榆中县、红古区、西固区、安宁区、皋兰县、城关区、七里河区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

阿克苏地区(沙雅县、阿瓦提县、阿克苏市、温宿县、柯坪县、新和县、乌什县、库车市、拜城县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。