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漳州市(龙海区、东山县、长泰区、漳浦县、诏安县、云霄县、龙文区、南靖县、平和县、芗城区、华安县)

广州市(越秀区、番禺区、黄埔区、南沙区、从化区、花都区、海珠区、白云区、增城区、荔湾区、天河区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

澳门特别行政区  吉安市(青原区、泰和县、井冈山市、吉安县、遂川县、永新县、永丰县、安福县、吉水县、吉州区、新干县、万安县、峡江县)

固原市(西吉县、原州区、彭阳县、泾源县、隆德县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县)

吕梁市(石楼县、文水县、柳林县、孝义市、汾阳市、交城县、中阳县、交口县、临县、方山县、岚县、离石区、兴县)

德州市(齐河县、夏津县、武城县、禹城市、庆云县、临邑县、德城区、陵城区、宁津县、乐陵市、平原县)  云浮市(云城区、罗定市、云安区、新兴县、郁南县)

黄山市(屯溪区、祁门县、黟县、徽州区、歙县、休宁县、黄山区)

日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)

鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、海城市、台安县、立山区、铁东区、铁西区)

兰州市(安宁区、西固区、红古区、永登县、皋兰县、城关区、榆中县、七里河区)

哈尔滨市(平房区、五常市、巴彦县、延寿县、香坊区、木兰县、方正县、尚志市、道里区、宾县、阿城区、双城区、呼兰区、通河县、道外区、依兰县、松北区、南岗区)

银川市(金凤区、永宁县、贺兰县、兴庆区、西夏区、灵武市)

新疆维吾尔自治区

自贡市(沿滩区、荣县、贡井区、大安区、自流井区、富顺县)

长沙市(开福区、芙蓉区、宁乡市、天心区、雨花区、长沙县、浏阳市、望城区、岳麓区)

沈阳市(沈河区、大东区、和平区、辽中区、苏家屯区、法库县、于洪区、沈北新区、铁西区、浑南区、康平县、新民市、皇姑区)

包头市(昆都仑区、土默特右旗、青山区、固阳县、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、东河区、石拐区)

嘉峪关市

菏泽市(定陶区、郓城县、牡丹区、巨野县、曹县、鄄城县、单县、成武县、东明县)

秦皇岛市(昌黎县、海港区、山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县、抚宁区)

河池市(罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、东兰县、宜州区、凤山县、南丹县、金城江区)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、和静县、库尔勒市、且末县、若羌县、和硕县、轮台县、尉犁县、博湖县)

衡水市(安平县、饶阳县、阜城县、冀州区、桃城区、深州市、武强县、景县、武邑县、枣强县、故城县)

芜湖市(弋江区、镜湖区、湾沚区、南陵县、鸠江区、无为市、繁昌区)

百色市(田林县、靖西市、右江区、平果市、凌云县、田阳区、乐业县、隆林各族自治县、德保县、西林县、田东县、那坡县)

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安庆市(怀宁县、大观区、迎江区、岳西县、宿松县、太湖县、望江县、潜山市、宜秀区、桐城市)

贺州市(平桂区、八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县)

梧州市(岑溪市、长洲区、藤县、万秀区、苍梧县、蒙山县、龙圩区)

三明市(沙县区、尤溪县、三元区、清流县、将乐县、永安市、大田县、建宁县、泰宁县、明溪县、宁化县)  本溪市(南芬区、本溪满族自治县、明山区、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县)

邵阳市(隆回县、双清区、邵东市、邵阳县、绥宁县、新邵县、新宁县、大祥区、北塔区、洞口县、城步苗族自治县、武冈市)

阿勒泰地区(阿勒泰市、富蕴县、布尔津县、哈巴河县、青河县、吉木乃县、福海县)

陇南市(成县、礼县、文县、两当县、宕昌县、徽县、武都区、西和县、康县)珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

崇左市(凭祥市、扶绥县、天等县、宁明县、大新县、龙州县、江州区)  保定市(清苑区、曲阳县、容城县、徐水区、满城区、博野县、涿州市、定州市、雄县、高阳县、定兴县、唐县、涞源县、顺平县、竞秀区、安国市、易县、高碑店市、莲池区、阜平县、蠡县、涞水县、望都县、安新县)

抚顺市(新宾满族自治县、抚顺县、顺城区、望花区、东洲区、清原满族自治县、新抚区)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

淮安市(盱眙县、涟水县、淮安区、淮阴区、清江浦区、洪泽区、金湖县)果洛藏族自治州(达日县、玛多县、久治县、玛沁县、甘德县、班玛县)

忻州市(偏关县、五台县、保德县、代县、五寨县、繁峙县、忻府区、河曲县、岢岚县、静乐县、神池县、宁武县、原平市、定襄县)

玉树藏族自治州(玉树市、称多县、曲麻莱县、杂多县、囊谦县、治多县)

文山壮族苗族自治州(文山市、丘北县、西畴县、马关县、富宁县、广南县、麻栗坡县、砚山县)

酒泉市(金塔县、敦煌市、玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县)

丽江市(古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

沧州市(孟村回族自治县、肃宁县、任丘市、运河区、青县、南皮县、吴桥县、河间市、泊头市、海兴县、沧县、盐山县、黄骅市、新华区、东光县、献县)

赣州市(瑞金市、南康区、会昌县、石城县、大余县、兴国县、崇义县、赣县区、全南县、龙南市、定南县、寻乌县、安远县、宁都县、于都县、信丰县、上犹县、章贡区)

徐州市(睢宁县、贾汪区、泉山区、新沂市、沛县、云龙区、铜山区、丰县、邳州市、鼓楼区)

景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)

无锡市(锡山区、滨湖区、江阴市、新吴区、梁溪区、惠山区、宜兴市)

中山市

濮阳市(濮阳县、南乐县、台前县、华龙区、范县、清丰县)

阿里地区(札达县、噶尔县、日土县、革吉县、普兰县、措勤县、改则县)

铁岭市(开原市、清河区、铁岭县、昌图县、调兵山市、西丰县、银州区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)

白山市(临江市、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。