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包头市(东河区、石拐区、固阳县、九原区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、土默特右旗、白云鄂博矿区)

临沂市(沂南县、费县、罗庄区、平邑县、蒙阴县、沂水县、兰山区、郯城县、莒南县、河东区、兰陵县、临沭县)

塔城地区(塔城市、乌苏市、裕民县、托里县、额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

台州市(玉环市、椒江区、天台县、三门县、仙居县、临海市、温岭市、路桥区、黄岩区)  盐城市(滨海县、大丰区、建湖县、东台市、亭湖区、盐都区、阜宁县、射阳县、响水县)

焦作市(马村区、博爱县、武陟县、温县、解放区、山阳区、中站区、孟州市、修武县、沁阳市)

广安市(邻水县、华蓥市、广安区、岳池县、前锋区、武胜县)

临汾市(吉县、永和县、尧都区、霍州市、隰县、大宁县、浮山县、侯马市、洪洞县、汾西县、翼城县、曲沃县、乡宁县、古县、安泽县、蒲县、襄汾县)

惠州市(惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县、龙门县)  武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

香港特别行政区

宜春市(铜鼓县、靖安县、奉新县、宜丰县、袁州区、樟树市、高安市、丰城市、上高县、万载县)

白银市(会宁县、靖远县、景泰县、平川区、白银区)

贺州市(钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

吉安市(新干县、青原区、井冈山市、永新县、泰和县、遂川县、吉安县、万安县、安福县、吉州区、峡江县、永丰县、吉水县)

郑州市(新郑市、荥阳市、中原区、金水区、惠济区、巩义市、新密市、中牟县、上街区、二七区、管城回族区、登封市)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、建始县、鹤峰县、恩施市、咸丰县、巴东县、宣恩县、利川市)

庆阳市(镇原县、庆城县、宁县、合水县、正宁县、华池县、西峰区、环县)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

长沙市(岳麓区、浏阳市、芙蓉区、雨花区、天心区、开福区、宁乡市、长沙县、望城区)

烟台市(龙口市、芝罘区、海阳市、牟平区、莱阳市、莱山区、招远市、福山区、栖霞市、莱州市、蓬莱区)

嘉峪关市

河源市(连平县、东源县、紫金县、龙川县、源城区、和平县)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县)

菏泽市(牡丹区、巨野县、东明县、单县、成武县、鄄城县、曹县、定陶区、郓城县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)

榆林市(靖边县、绥德县、榆阳区、横山区、吴堡县、子洲县、神木市、清涧县、佳县、米脂县、府谷县、定边县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、永顺县、吉首市、泸溪县、古丈县、保靖县、花垣县、龙山县)

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沈阳市(苏家屯区、于洪区、新民市、法库县、和平区、康平县、沈北新区、沈河区、辽中区、浑南区、皇姑区、大东区、铁西区)

温州市(苍南县、永嘉县、乐清市、龙港市、洞头区、泰顺县、瓯海区、文成县、鹿城区、平阳县、瑞安市、龙湾区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

清远市(连山壮族瑶族自治县、佛冈县、英德市、连州市、连南瑶族自治县、清新区、阳山县、清城区)  迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

重庆市(巫溪县、秀山土家族苗族自治县、江津区、涪陵区、渝北区、铜梁区、合川区、璧山区、万州区、梁平区、沙坪坝区、武隆区、綦江区、石柱土家族自治县、江北区、北碚区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、大足区、巫山县、丰都县、永川区、巴南区、忠县、开州区、垫江县、潼南区、荣昌区、黔江区、渝中区、长寿区、九龙坡区、奉节县、大渡口区、城口县、南川区)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、锡林浩特市、多伦县、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、二连浩特市、镶黄旗、太仆寺旗)

六安市(霍山县、舒城县、裕安区、叶集区、霍邱县、金寨县、金安区)邵阳市(武冈市、北塔区、大祥区、新邵县、城步苗族自治县、新宁县、邵阳县、绥宁县、洞口县、邵东市、双清区、隆回县)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、贵南县、同德县、共和县)  唐山市(迁西县、路南区、古冶区、滦州市、丰润区、玉田县、滦南县、乐亭县、遵化市、迁安市、曹妃甸区、开平区、丰南区、路北区)

平顶山市(舞钢市、湛河区、郏县、汝州市、鲁山县、石龙区、宝丰县、叶县、新华区、卫东区)

廊坊市(大厂回族自治县、霸州市、三河市、香河县、大城县、安次区、广阳区、永清县、文安县、固安县)

本溪市(平山区、南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区)五指山市(乐东黎族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、陵水黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、万宁市、昌江黎族自治县、东方市、白沙黎族自治县、临高县、澄迈县)

洛阳市(涧西区、孟津区、洛龙区、宜阳县、嵩县、西工区、栾川县、老城区、偃师区、瀍河回族区、新安县、汝阳县、伊川县、洛宁县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

柳州市(三江侗族自治县、城中区、融水苗族自治县、鹿寨县、柳北区、柳南区、柳江区、柳城县、鱼峰区、融安县)

宜昌市(枝江市、当阳市、西陵区、宜都市、猇亭区、秭归县、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、兴山县、夷陵区、伍家岗区、远安县、点军区)

梧州市(长洲区、龙圩区、蒙山县、苍梧县、岑溪市、藤县、万秀区)

玉溪市(红塔区、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、澄江市、华宁县、江川区、易门县)

成都市(都江堰市、简阳市、青羊区、成华区、蒲江县、邛崃市、新津区、青白江区、金牛区、金堂县、郫都区、温江区、崇州市、龙泉驿区、新都区、彭州市、锦江区、双流区、武侯区、大邑县)

白城市(通榆县、洮南市、镇赉县、大安市、洮北区)

遵义市(桐梓县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、凤冈县、播州区、赤水市、正安县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、汇川区、绥阳县、仁怀市、习水县)

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哈尔滨市(五常市、延寿县、平房区、香坊区、方正县、道里区、南岗区、尚志市、呼兰区、宾县、木兰县、松北区、阿城区、双城区、通河县、依兰县、道外区、巴彦县)

肇庆市(四会市、端州区、德庆县、鼎湖区、封开县、高要区、广宁县、怀集县)

齐齐哈尔市(甘南县、富裕县、龙沙区、龙江县、拜泉县、克东县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、依安县、铁锋区、克山县、碾子山区、昂昂溪区、建华区、富拉尔基区、泰来县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

龙岩市(新罗区、漳平市、上杭县、长汀县、连城县、永定区、武平县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。