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辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

宿州市(埇桥区、泗县、灵璧县、萧县、砀山县)

新乡市(新乡县、红旗区、卫滨区、牧野区、卫辉市、延津县、封丘县、辉县市、原阳县、获嘉县、长垣市、凤泉区)

肇庆市(鼎湖区、德庆县、四会市、高要区、端州区、怀集县、广宁县、封开县)  晋中市(介休市、榆社县、祁县、左权县、平遥县、昔阳县、榆次区、灵石县、太谷区、寿阳县、和顺县)

巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、南江县、平昌县)

牡丹江市(西安区、海林市、绥芬河市、爱民区、林口县、穆棱市、东安区、宁安市、东宁市、阳明区)

平顶山市(叶县、湛河区、舞钢市、石龙区、郏县、宝丰县、鲁山县、卫东区、汝州市、新华区)

嘉峪关市  邵阳市(邵阳县、城步苗族自治县、大祥区、双清区、新宁县、隆回县、北塔区、武冈市、绥宁县、邵东市、洞口县、新邵县)

齐齐哈尔市(依安县、龙江县、梅里斯达斡尔族区、富裕县、克山县、龙沙区、富拉尔基区、建华区、讷河市、甘南县、昂昂溪区、碾子山区、泰来县、克东县、铁锋区、拜泉县)

汕头市(金平区、南澳县、龙湖区、澄海区、濠江区、潮阳区、潮南区)

本溪市(明山区、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县)

漳州市(华安县、龙文区、云霄县、诏安县、龙海区、长泰区、南靖县、东山县、平和县、芗城区、漳浦县)

广西壮族自治区

大连市(沙河口区、西岗区、甘井子区、长海县、瓦房店市、金州区、庄河市、普兰店区、旅顺口区、中山区)

宁波市(鄞州区、镇海区、海曙区、慈溪市、江北区、余姚市、宁海县、奉化区、象山县、北仑区)

惠州市(龙门县、惠东县、惠阳区、博罗县、惠城区)

那曲市(安多县、巴青县、色尼区、尼玛县、嘉黎县、班戈县、申扎县、双湖县、聂荣县、索县、比如县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

南昌市(新建区、东湖区、西湖区、青山湖区、红谷滩区、南昌县、青云谱区、安义县、进贤县)

唐山市(玉田县、遵化市、路北区、曹妃甸区、古冶区、路南区、迁安市、滦州市、开平区、丰润区、乐亭县、迁西县、丰南区、滦南县)

秦皇岛市(山海关区、青龙满族自治县、海港区、昌黎县、卢龙县、抚宁区、北戴河区)

保山市(昌宁县、龙陵县、腾冲市、隆阳区、施甸县)

成都市(成华区、蒲江县、彭州市、青白江区、邛崃市、新都区、锦江区、郫都区、武侯区、青羊区、简阳市、金堂县、崇州市、大邑县、温江区、双流区、新津区、都江堰市、金牛区、龙泉驿区)

商丘市(梁园区、虞城县、民权县、柘城县、睢县、宁陵县、永城市、睢阳区、夏邑县)

河池市(大化瑶族自治县、凤山县、天峨县、环江毛南族自治县、南丹县、罗城仫佬族自治县、宜州区、东兰县、金城江区、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县)

朝阳市(凌源市、朝阳县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、建平县)

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海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)

运城市(绛县、河津市、盐湖区、新绛县、垣曲县、夏县、万荣县、稷山县、芮城县、平陆县、临猗县、闻喜县、永济市)

宁夏回族自治区

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、黑水县、阿坝县、金川县、若尔盖县、茂县、红原县、汶川县、马尔康市、松潘县、九寨沟县、小金县、理县)  威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)

丽水市(松阳县、云和县、遂昌县、莲都区、景宁畲族自治县、庆元县、缙云县、青田县、龙泉市)

太原市(尖草坪区、万柏林区、迎泽区、娄烦县、清徐县、晋源区、阳曲县、古交市、小店区、杏花岭区)

韶关市(武江区、乐昌市、乳源瑶族自治县、南雄市、翁源县、仁化县、浈江区、始兴县、新丰县、曲江区)南充市(顺庆区、仪陇县、西充县、阆中市、高坪区、蓬安县、嘉陵区、南部县、营山县)

沧州市(孟村回族自治县、任丘市、新华区、青县、海兴县、南皮县、盐山县、东光县、沧县、献县、河间市、肃宁县、泊头市、吴桥县、运河区、黄骅市)  锡林郭勒盟(锡林浩特市、正镶白旗、正蓝旗、苏尼特右旗、镶黄旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、古丈县、吉首市、花垣县、保靖县、永顺县、凤凰县、泸溪县)

滁州市(天长市、定远县、凤阳县、来安县、琅琊区、明光市、全椒县、南谯区)乐山市(马边彝族自治县、井研县、峨眉山市、五通桥区、犍为县、沙湾区、峨边彝族自治县、金口河区、夹江县、沐川县、市中区)

福州市(福清市、鼓楼区、马尾区、罗源县、晋安区、连江县、长乐区、永泰县、仓山区、闽侯县、平潭县、闽清县、台江区)

曲靖市(陆良县、会泽县、麒麟区、罗平县、沾益区、宣威市、马龙区、富源县、师宗县)

黄冈市(黄梅县、红安县、黄州区、罗田县、麻城市、浠水县、武穴市、团风县、蕲春县、英山县)

长沙市(芙蓉区、开福区、长沙县、岳麓区、宁乡市、天心区、望城区、浏阳市、雨花区)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

雅安市(荥经县、芦山县、雨城区、名山区、石棉县、汉源县、天全县、宝兴县)

昌都市(贡觉县、江达县、洛隆县、丁青县、察雅县、边坝县、左贡县、类乌齐县、卡若区、八宿县、芒康县)

中山市

衢州市(开化县、龙游县、常山县、柯城区、江山市、衢江区)

驻马店市(平舆县、上蔡县、驿城区、汝南县、确山县、遂平县、泌阳县、正阳县、西平县、新蔡县)

洛阳市(西工区、涧西区、宜阳县、老城区、新安县、偃师区、洛龙区、嵩县、洛宁县、孟津区、汝阳县、伊川县、瀍河回族区、栾川县)

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杭州市(余杭区、富阳区、滨江区、临安区、淳安县、桐庐县、建德市、拱墅区、萧山区、上城区、临平区、西湖区、钱塘区)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、湘潭县、韶山市、雨湖区)

东营市(垦利区、河口区、广饶县、东营区、利津县)

南平市(武夷山市、浦城县、政和县、建阳区、延平区、松溪县、顺昌县、光泽县、邵武市、建瓯市)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。