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盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

渭南市(大荔县、蒲城县、白水县、韩城市、华州区、潼关县、合阳县、澄城县、临渭区、华阴市、富平县)

泰安市(岱岳区、新泰市、宁阳县、肥城市、泰山区、东平县)  厦门市(海沧区、翔安区、思明区、湖里区、同安区、集美区)

白银市(景泰县、靖远县、白银区、会宁县、平川区)

湖州市(长兴县、安吉县、德清县、南浔区、吴兴区)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、罗甸县、福泉市、都匀市、龙里县、贵定县、荔波县、瓮安县、三都水族自治县、长顺县、独山县、平塘县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)  九江市(湖口县、柴桑区、共青城市、武宁县、永修县、浔阳区、瑞昌市、都昌县、庐山市、修水县、彭泽县、濂溪区、德安县)

本溪市(溪湖区、平山区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、明山区)

果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、班玛县、久治县、玛沁县、达日县)

吉林市(丰满区、永吉县、龙潭区、蛟河市、船营区、舒兰市、桦甸市、磐石市、昌邑区)

大连市(甘井子区、中山区、长海县、普兰店区、沙河口区、西岗区、瓦房店市、金州区、旅顺口区、庄河市)

长春市(朝阳区、绿园区、榆树市、农安县、南关区、二道区、双阳区、公主岭市、德惠市、九台区、宽城区)

宁德市(屏南县、周宁县、福鼎市、柘荣县、福安市、古田县、寿宁县、霞浦县、蕉城区)

蚌埠市(五河县、固镇县、怀远县、禹会区、蚌山区、淮上区、龙子湖区)

娄底市(冷水江市、娄星区、涟源市、新化县、双峰县)

那曲市(申扎县、双湖县、安多县、色尼区、尼玛县、比如县、索县、班戈县、嘉黎县、聂荣县、巴青县)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

天津市(南开区、蓟州区、河北区、北辰区、和平区、宁河区、津南区、红桥区、武清区、西青区、宝坻区、东丽区、河东区、河西区、静海区、滨海新区)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、壤塘县、汶川县、松潘县、红原县、小金县、九寨沟县、金川县、黑水县、马尔康市、若尔盖县、茂县、理县)

宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、泗县、灵璧县)

韶关市(武江区、翁源县、始兴县、浈江区、乳源瑶族自治县、仁化县、乐昌市、新丰县、南雄市、曲江区)

洛阳市(瀍河回族区、涧西区、嵩县、孟津区、新安县、栾川县、偃师区、老城区、宜阳县、西工区、洛宁县、汝阳县、洛龙区、伊川县)

呼和浩特市(和林格尔县、回民区、玉泉区、土默特左旗、赛罕区、新城区、清水河县、武川县、托克托县)

内江市(东兴区、市中区、威远县、隆昌市、资中县)

大理白族自治州(永平县、鹤庆县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、剑川县、南涧彝族自治县、宾川县、云龙县、漾濞彝族自治县、祥云县、洱源县、大理市)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

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常州市(溧阳市、钟楼区、新北区、金坛区、武进区、天宁区)

保山市(施甸县、腾冲市、龙陵县、昌宁县、隆阳区)

临汾市(尧都区、大宁县、浮山县、吉县、安泽县、侯马市、霍州市、汾西县、隰县、洪洞县、襄汾县、曲沃县、古县、永和县、蒲县、翼城县、乡宁县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)  新疆维吾尔自治区

株洲市(攸县、渌口区、炎陵县、天元区、茶陵县、荷塘区、醴陵市、芦淞区、石峰区)

铁岭市(西丰县、调兵山市、开原市、清河区、银州区、铁岭县、昌图县)

福州市(鼓楼区、平潭县、马尾区、福清市、连江县、永泰县、晋安区、长乐区、仓山区、罗源县、闽侯县、台江区、闽清县)杭州市(淳安县、西湖区、上城区、余杭区、临安区、滨江区、桐庐县、建德市、拱墅区、临平区、富阳区、萧山区、钱塘区)

汕头市(龙湖区、潮南区、南澳县、澄海区、金平区、濠江区、潮阳区)  秦皇岛市(青龙满族自治县、海港区、抚宁区、卢龙县、昌黎县、北戴河区、山海关区)

阳泉市(矿区、平定县、城区、盂县、郊区)

赣州市(石城县、定南县、崇义县、赣县区、章贡区、瑞金市、全南县、上犹县、信丰县、兴国县、寻乌县、龙南市、大余县、会昌县、于都县、安远县、南康区、宁都县)

葫芦岛市(连山区、兴城市、绥中县、南票区、龙港区、建昌县)双鸭山市(尖山区、饶河县、四方台区、岭东区、集贤县、宝清县、宝山区、友谊县)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、沭阳县、泗阳县、宿城区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

孝感市(云梦县、孝南区、安陆市、孝昌县、大悟县、汉川市、应城市)

白山市(临江市、抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县)

郑州市(金水区、管城回族区、荥阳市、中原区、巩义市、惠济区、上街区、新郑市、登封市、中牟县、二七区、新密市)

阜阳市(临泉县、颍州区、阜南县、太和县、颍上县、颍东区、界首市、颍泉区)

香港特别行政区

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区)

潍坊市(高密市、寿光市、临朐县、昌乐县、昌邑市、潍城区、青州市、安丘市、坊子区、奎文区、寒亭区、诸城市)

曲靖市(宣威市、沾益区、会泽县、麒麟区、罗平县、富源县、马龙区、师宗县、陆良县)

商丘市(民权县、梁园区、永城市、宁陵县、睢县、夏邑县、柘城县、虞城县、睢阳区)

永州市(东安县、江华瑶族自治县、道县、蓝山县、宁远县、新田县、零陵区、双牌县、冷水滩区、江永县、祁阳市)

安阳市(汤阴县、滑县、安阳县、殷都区、内黄县、北关区、林州市、龙安区、文峰区)

营口市(西市区、老边区、大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区、站前区)

四平市(双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区、梨树县)

广元市(利州区、旺苍县、昭化区、苍溪县、朝天区、青川县、剑阁县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。