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鸡西市(虎林市、鸡东县、麻山区、鸡冠区、梨树区、恒山区、滴道区、密山市、城子河区)

晋中市(左权县、昔阳县、平遥县、和顺县、榆次区、祁县、介休市、寿阳县、榆社县、灵石县、太谷区)

开封市(禹王台区、鼓楼区、龙亭区、通许县、祥符区、杞县、顺河回族区、兰考县、尉氏县)

鹤壁市(淇滨区、淇县、鹤山区、浚县、山城区)  郴州市(资兴市、临武县、嘉禾县、北湖区、宜章县、桂阳县、永兴县、桂东县、安仁县、汝城县、苏仙区)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、河口瑶族自治县、蒙自市、弥勒市、石屏县、建水县、屏边苗族自治县、绿春县、红河县、元阳县、泸西县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县)

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

泰州市(姜堰区、海陵区、靖江市、高港区、兴化市、泰兴市)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、明山区、溪湖区)  黑河市(爱辉区、孙吴县、逊克县、五大连池市、嫩江市、北安市)

锦州市(凌河区、义县、凌海市、北镇市、黑山县、太和区、古塔区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

崇左市(凭祥市、宁明县、龙州县、天等县、大新县、江州区、扶绥县)

萍乡市(湘东区、莲花县、芦溪县、安源区、上栗县)

贵港市(港北区、港南区、覃塘区、平南县、桂平市)

滨州市(无棣县、阳信县、沾化区、邹平市、惠民县、滨城区、博兴县)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

孝感市(孝昌县、大悟县、汉川市、云梦县、安陆市、应城市、孝南区)

呼和浩特市(清水河县、土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、赛罕区、回民区、新城区、托克托县、武川县)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、新源县、尼勒克县、伊宁市、特克斯县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、霍尔果斯市、伊宁县、昭苏县)

池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)

三明市(建宁县、宁化县、三元区、尤溪县、清流县、泰宁县、沙县区、明溪县、将乐县、永安市、大田县)

黔东南苗族侗族自治州(从江县、岑巩县、麻江县、施秉县、黎平县、台江县、雷山县、镇远县、三穗县、丹寨县、锦屏县、凯里市、黄平县、榕江县、剑河县、天柱县)

香港特别行政区

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、小金县、阿坝县、九寨沟县、汶川县、壤塘县、理县、若尔盖县、红原县、马尔康市、松潘县、金川县、茂县)

山南市(琼结县、措美县、乃东区、加查县、错那市、扎囊县、曲松县、洛扎县、隆子县、贡嘎县、浪卡子县、桑日县)

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昭通市(大关县、水富市、盐津县、巧家县、镇雄县、绥江县、鲁甸县、彝良县、昭阳区、永善县、威信县)

邢台市(南宫市、新河县、临西县、柏乡县、信都区、任泽区、内丘县、威县、巨鹿县、清河县、广宗县、隆尧县、沙河市、南和区、宁晋县、平乡县、临城县、襄都区)

阜新市(彰武县、太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、新邱区)

咸宁市(赤壁市、咸安区、通山县、通城县、嘉鱼县、崇阳县)  营口市(站前区、老边区、西市区、大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区)

达州市(达川区、大竹县、宣汉县、渠县、通川区、万源市、开江县)

嘉峪关市

衡阳市(珠晖区、雁峰区、耒阳市、衡山县、常宁市、衡阳县、石鼓区、祁东县、南岳区、衡南县、蒸湘区、衡东县)长治市(沁县、黎城县、平顺县、武乡县、壶关县、沁源县、潞城区、潞州区、屯留区、襄垣县、长子县、上党区)

昆明市(呈贡区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、富民县、东川区、官渡区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、西山区、盘龙区、安宁市、宜良县、石林彝族自治县)  武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

沈阳市(新民市、皇姑区、康平县、沈北新区、铁西区、和平区、苏家屯区、法库县、于洪区、辽中区、沈河区、浑南区、大东区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)荆州市(监利市、松滋市、石首市、洪湖市、荆州区、沙市区、江陵县、公安县)

云浮市(新兴县、云城区、云安区、郁南县、罗定市)

驻马店市(上蔡县、泌阳县、正阳县、新蔡县、平舆县、遂平县、驿城区、确山县、汝南县、西平县)

和田地区(于田县、民丰县、皮山县、策勒县、洛浦县、墨玉县、和田市、和田县)

固原市(泾源县、西吉县、彭阳县、原州区、隆德县)

合肥市(庐江县、肥东县、肥西县、巢湖市、庐阳区、蜀山区、瑶海区、包河区、长丰县)

佛山市(禅城区、三水区、南海区、顺德区、高明区)

怀化市(会同县、辰溪县、麻阳苗族自治县、中方县、芷江侗族自治县、洪江市、沅陵县、鹤城区、溆浦县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县)

六安市(霍邱县、金安区、叶集区、舒城县、金寨县、裕安区、霍山县)

扬州市(江都区、广陵区、高邮市、宝应县、邗江区、仪征市)

绍兴市(诸暨市、越城区、嵊州市、柯桥区、上虞区、新昌县)

昌都市(八宿县、察雅县、卡若区、丁青县、洛隆县、左贡县、边坝县、类乌齐县、贡觉县、芒康县、江达县)

株洲市(天元区、芦淞区、荷塘区、渌口区、炎陵县、石峰区、攸县、醴陵市、茶陵县)

西宁市(城西区、城北区、大通回族土族自治县、城东区、城中区、湟中区、湟源县)

甘孜藏族自治州(色达县、泸定县、九龙县、得荣县、丹巴县、甘孜县、乡城县、稻城县、康定市、白玉县、炉霍县、新龙县、德格县、雅江县、理塘县、石渠县、道孚县、巴塘县)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、兴海县、共和县、同德县)

岳阳市(岳阳县、湘阴县、汨罗市、临湘市、云溪区、岳阳楼区、华容县、君山区、平江县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。