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维修服务家电保险合作，降低风险：与保险公司合作，推出家电保险服务，降低客户因家电故障带来的经济损失风险。
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全国服务区域：
九江市(武宁县、彭泽县、湖口县、德安县、濂溪区、共青城市、浔阳区、庐山市、柴桑区、瑞昌市、都昌县、修水县、永修县)
鹤岗市(工农区、东山区、南山区、向阳区、萝北县、绥滨县、兴安区、兴山区)
那曲市(色尼区、嘉黎县、申扎县、巴青县、索县、比如县、聂荣县、班戈县、安多县、尼玛县、双湖县)
威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)
本溪市(明山区、本溪满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县)
宣城市(绩溪县、旌德县、广德市、宣州区、宁国市、郎溪县、泾县)
临夏回族自治州(广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县、临夏市、和政县、临夏县、东乡族自治县)
石河子市(图木舒克市、双河市、新星市、白杨市、胡杨河市、昆玉市、可克达拉市、阿拉尔市、北屯市、五家渠市、铁门关市)
泰州市(海陵区、泰兴市、兴化市、高港区、靖江市、姜堰区)
舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)
南平市(邵武市、延平区、松溪县、顺昌县、武夷山市、光泽县、政和县、建瓯市、建阳区、浦城县)
广元市(苍溪县、旺苍县、剑阁县、青川县、昭化区、利州区、朝天区)
黄石市(黄石港区、大冶市、铁山区、阳新县、下陆区、西塞山区)
安阳市(滑县、北关区、殷都区、文峰区、林州市、内黄县、龙安区、安阳县、汤阴县)
衡阳市(衡山县、南岳区、蒸湘区、石鼓区、衡东县、衡阳县、祁东县、衡南县、耒阳市、雁峰区、珠晖区、常宁市)
益阳市(桃江县、安化县、沅江市、资阳区、赫山区、南县)
常德市(桃源县、安乡县、武陵区、石门县、鼎城区、澧县、汉寿县、临澧县、津市市)
连云港市(赣榆区、连云区、灌云县、灌南县、东海县、海州区)
鞍山市(千山区、铁东区、岫岩满族自治县、海城市、铁西区、立山区、台安县)
朔州市(朔城区、应县、右玉县、山阴县、平鲁区、怀仁市)
桂林市(恭城瑶族自治县、兴安县、平乐县、全州县、秀峰区、象山区、灵川县、七星区、雁山区、叠彩区、阳朔县、资源县、龙胜各族自治县、永福县、临桂区、荔浦市、灌阳县)
塔城地区(沙湾市、额敏县、塔城市、乌苏市、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)
四平市(双辽市、铁西区、梨树县、伊通满族自治县、铁东区)
包头市(九原区、白云鄂博矿区、青山区、东河区、昆都仑区、石拐区、土默特右旗、固阳县、达尔罕茂明安联合旗)
保定市(容城县、顺平县、高阳县、安新县、莲池区、满城区、定兴县、涞水县、竞秀区、博野县、易县、清苑区、阜平县、涞源县、安国市、高碑店市、蠡县、雄县、徐水区、曲阳县、望都县、唐县、涿州市、定州市)
济南市(钢城区、济阳区、平阴县、市中区、商河县、莱芜区、长清区、章丘区、天桥区、历下区、历城区、槐荫区)
清远市(连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县、英德市、清新区、阳山县、连州市)
海南藏族自治州(贵德县、共和县、兴海县、贵南县、同德县)
喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、疏勒县、岳普湖县、莎车县、泽普县、伽师县、疏附县、麦盖提县、叶城县、喀什市、巴楚县)
荆州市(沙市区、江陵县、洪湖市、公安县、监利市、松滋市、荆州区、石首市)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)
萍乡市(上栗县、莲花县、湘东区、芦溪县、安源区)
宁德市(寿宁县、周宁县、屏南县、霞浦县、蕉城区、福鼎市、福安市、古田县、柘荣县)
黄山市(徽州区、黄山区、歙县、屯溪区、休宁县、黟县、祁门县)
渭南市(华阴市、大荔县、合阳县、澄城县、临渭区、华州区、富平县、潼关县、韩城市、白水县、蒲城县)
石家庄市(晋州市、无极县、新华区、高邑县、平山县、正定县、井陉矿区、长安区、行唐县、藁城区、鹿泉区、桥西区、栾城区、裕华区、井陉县、深泽县、元氏县、赞皇县、新乐市、赵县、辛集市、灵寿县)
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赤峰市(巴林左旗、喀喇沁旗、松山区、翁牛特旗、红山区、克什克腾旗、巴林右旗、元宝山区、林西县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县)
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营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、老边区、站前区、盖州市、西市区)
邢台市(临城县、沙河市、南宫市、清河县、隆尧县、平乡县、宁晋县、巨鹿县、广宗县、威县、柏乡县、襄都区、内丘县、临西县、新河县、任泽区、南和区、信都区)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
马鞍山市(含山县、博望区、当涂县、和县、花山区、雨山区)
廊坊市(永清县、广阳区、大城县、三河市、固安县、霸州市、大厂回族自治县、安次区、香河县、文安县)
抚州市(宜黄县、金溪县、崇仁县、南丰县、乐安县、东乡区、南城县、资溪县、广昌县、临川区、黎川县)
玉溪市(易门县、通海县、峨山彝族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、华宁县、新平彝族傣族自治县)
洛阳市(洛宁县、瀍河回族区、偃师区、嵩县、宜阳县、孟津区、老城区、西工区、洛龙区、栾川县、新安县、涧西区、伊川县、汝阳县)
鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、康巴什区、鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗)
兰州市(皋兰县、红古区、城关区、永登县、榆中县、西固区、七里河区、安宁区)
五指山市(文昌市、临高县、白沙黎族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、琼海市、万宁市、定安县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、昌江黎族自治县、屯昌县)
邵阳市(邵东市、城步苗族自治县、北塔区、双清区、洞口县、绥宁县、邵阳县、新邵县、大祥区、隆回县、新宁县、武冈市)
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哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、望谟县、兴义市、晴隆县、贞丰县、安龙县、兴仁市、册亨县)
呼和浩特市(玉泉区、新城区、赛罕区、土默特左旗、清水河县、武川县、托克托县、回民区、和林格尔县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
内蒙古自治区
韶关市(仁化县、乳源瑶族自治县、新丰县、曲江区、乐昌市、翁源县、浈江区、南雄市、武江区、始兴县)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、独山县、瓮安县、贵定县、龙里县、福泉市、荔波县、都匀市、惠水县、平塘县、罗甸县、长顺县)
苏州市(姑苏区、张家港市、相城区、昆山市、吴江区、吴中区、太仓市、常熟市、虎丘区)
通辽市(科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、库伦旗)
AI识股
证券时报记者黄钰霖
年报数据显示，商业银行网点的“瘦身”计划仍在持续推进。
根据证券时报记者统计，2024年，国有大行关停网点数量358个，全国商业银行关停的网点数量则超2000个。多家商业银行的年报信息透露，网点的关停大多基于降本增效、数字化转型、战略调整等因素的考量。
可以预见，在科技浪潮与行业转型的推动下，银行网点提质减负将进一步推演。业内人士指出，未来，银行需要在效率与温度之间找到平衡点，精细化运营、差异化定位将成为网点等线下渠道竞争的关键。
国有大行网点减少358个
证券时报记者梳理各大行年报数据发现，2024年，中、农、工、建、邮储等五大国有行合计缩减网点数达358个。其中，网点最多的邮储银行关停了140个，总数由39364个降至39224个，但网点总量（含代理网点）仍居国有大行首位；素有“宇宙行”称号的工商银行，去年也减少了130个网点，总数由15495个降至15365个。
此外，据建设银行披露，该行支行、支行以下网点总数2024年由13853个减少89个至13764个；中国银行年报显示，2024年该行的基层分支机构较上年减少21个至9867个。
不过，也有国有大行增设了网点，比如农业银行。年报数据显示，去年该行基层营业机构较2023年末增加39个，达19064个，这也是去年唯一增设基层营业机构的国有大行。
国有大行精简网点的举措，可谓是整个行业的缩影。国家金融监管总局官网显示，截至2024年末，国内共计2483个商业银行线下网点获准退出，其中农商行、国有大行的网点退出数量在同业中排名靠前。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，国有大行之所以网点数量众多，有着不可绕开的历史因素。在计划经济时代，国有大行承担了全国性金融服务职能；股份制改革后，尽管国有大行商业化程度大幅提升，但服务国家战略的定位仍在，因此网点布局和服务必须有绝对覆盖度。
“当然，国有大行的营收、净利润普遍较高，这也是支撑其网点运营成本的重要因素。”王蓬博说。
股份制银行方面，民生银行、平安银行、浦发银行的网点数量也出现了减少，分别较2023年减少20个、52个、34个。中信银行、招商银行、兴业银行等股份行的网点数量则较2023年末有所增加，其中招商银行的网点较2023年增加13个，存量营业网点也迁址优化了100多个。
布局向广成本向优
“物理网点数量多，是我国银行业特别是大型商业银行的一大突出特点。很长一段时间以来，网点是银行服务的主要渠道和场所，是银行竞争力的重要体现。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向证券时报记者表示。
董希淼认为，银行可以通过增加网点来吸引和服务客户，实现规模扩张，提升市场份额，但另一方面，网点也是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。
因此，在息差收窄、经营压力增大的趋势下，商业银行也纷纷着手调整了网点的经营策略，从数量、质量等方面进行优化。总体来看，商业银行网点的布局正在向“广”——大行往县域、股份行往经济发达地区倾斜，覆盖更多的空白区域；成本则正在向“优”——通过数字化转型，以智能设备等科技手段助力人力成本减负。
去年，大型商业银行的网点加速下沉，在空白县域加大了投入。从数据来看，2024年末，工商银行网点新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%；中国银行建成乡村振兴特色网点1410个，县域机构覆盖率达到65.83%；农业银行推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道，县域网点占比提升至56.5%。
此外，上市银行也通过推动数字化转型，优化人力成本。营业网点裁撤后，基层操作岗位的人力得到了释放。
“在未来低息差、低利率时代，人力成本可能是一家银行最大的成本。”近日，北京银行副行长戴炜谈及如何应对息差下滑时表示，北京银行在成本费用比上具有优势。戴炜称，在数字化转型时代、人工智能（AI）时代，通过AI替代很多重复性的劳动来解放人力，可以用于更多创造价值的领域，提高产能、提高效率。
他举例，通过数年的数字化转型，北京银行“从过去一个支行的营业室柜台平均用人7~8个，减少到了现在的3~4个”，实际上这些释放出来的人力，绝大部分都转型到了营销一线，创造了更多的价值。
特色化网点成竞争关键
2023年10月，中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。
一年半以来，如何做深、做实“五篇大文章”，成为金融机构提高金融服务质量、支持实体经济发展的重要着力点。
作为接触、服务居民和企业的第一抓手，线下网点的重要性不言而喻。在各家上市银行的年报中，“五篇大文章”相关的网点建设也成为了必不可少的特色名片。
以数字金融为例，随着数字化转型深入，“智能化改造”成为高频词，商业银行网点的科技度不断提升，以提高业务办理能力和客户体验感。比如，中国银行全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台的地方特色政务服务品种；农业银行则提升全流程智能化办贷效率，网点客均等待时间压降20%。
此外，线下网点也是商业银行推进养老金融的重要切口。中信银行年报显示，该行网点适老化改造率达100%；中国银行年报提及，该行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265个、养老服务示范网点1145个，对外营业网点敬老服务达标率100%。
而在科技金融、绿色金融、普惠金融等赛道，许多银行着力打造科技专精特新、绿色、普惠小微等专业支行。
平安银行年报显示，去年，该行积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。青岛银行则在济南打造了科技金融专营中心，推动5家科技金融特色支行建设，升级迭代科技金融服务模式。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超过了全行贷款平均增速。
“未来，网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的‘触点’，甚至成为品牌形象的展示窗口。”王蓬博指出，尽管网点转型已成银行业共识，但平衡成本与客户体验仍需足够重视。
王蓬博表示，这是因为：一方面智能化设备的投入和维护成本较高，另一方面中老年客户对线下服务的依赖度仍然较高。
可以预见，未来几年，银行网点的缩减趋势仍将持续，但速度或将放缓，精细化运营、差异化定位将成为竞争的关键。
新闻结尾
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