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宜春市(樟树市、丰城市、高安市、宜丰县、上高县、奉新县、靖安县、万载县、铜鼓县、袁州区)
抚州市(崇仁县、乐安县、东乡区、广昌县、资溪县、南城县、临川区、宜黄县、黎川县、南丰县、金溪县)
萍乡市(安源区、湘东区、上栗县、莲花县、芦溪县)
沧州市(孟村回族自治县、盐山县、任丘市、河间市、黄骅市、青县、新华区、东光县、运河区、肃宁县、沧县、献县、海兴县、吴桥县、南皮县、泊头市)
南阳市(邓州市、内乡县、唐河县、社旗县、桐柏县、宛城区、南召县、镇平县、新野县、方城县、西峡县、卧龙区、淅川县)
松原市(扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
西宁市(湟源县、城东区、城北区、大通回族土族自治县、湟中区、城中区、城西区)
晋中市(灵石县、榆次区、昔阳县、祁县、太谷区、和顺县、左权县、介休市、寿阳县、榆社县、平遥县)
张掖市(山丹县、民乐县、临泽县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县)
白城市(大安市、洮南市、洮北区、镇赉县、通榆县)
贵港市(覃塘区、平南县、桂平市、港南区、港北区)
宿迁市(泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区)
曲靖市(陆良县、师宗县、沾益区、罗平县、马龙区、宣威市、富源县、麒麟区、会泽县)
日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)
雅安市(宝兴县、荥经县、芦山县、天全县、石棉县、名山区、汉源县、雨城区)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
北京市(延庆区、通州区、密云区、怀柔区、昌平区、石景山区、丰台区、海淀区、门头沟区、朝阳区、大兴区、平谷区、西城区、房山区、东城区、顺义区)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市、陇川县)
商丘市(梁园区、永城市、夏邑县、睢阳区、民权县、虞城县、睢县、宁陵县、柘城县)
济宁市(兖州区、梁山县、泗水县、汶上县、金乡县、嘉祥县、曲阜市、邹城市、微山县、鱼台县、任城区)
许昌市(长葛市、禹州市、建安区、襄城县、魏都区、鄢陵县)
马鞍山市(雨山区、含山县、当涂县、和县、博望区、花山区)
七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)
运城市(临猗县、盐湖区、万荣县、平陆县、垣曲县、永济市、闻喜县、新绛县、绛县、河津市、芮城县、夏县、稷山县)
邵阳市(武冈市、北塔区、邵东市、隆回县、城步苗族自治县、新宁县、邵阳县、洞口县、大祥区、新邵县、双清区、绥宁县)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
中山市
东莞市
呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、牙克石市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、根河市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗)
林芝市(波密县、工布江达县、巴宜区、米林市、墨脱县、朗县、察隅县)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、壤塘县、理县、阿坝县、马尔康市、金川县、汶川县、若尔盖县、黑水县、红原县、九寨沟县、茂县、小金县)
攀枝花市(东区、米易县、仁和区、西区、盐边县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
六安市(叶集区、舒城县、金寨县、裕安区、霍山县、霍邱县、金安区)
儋州市
文山壮族苗族自治州(丘北县、西畴县、马关县、文山市、砚山县、富宁县、麻栗坡县、广南县)
淄博市(博山区、桓台县、淄川区、张店区、沂源县、临淄区、高青县、周村区)
四平市(梨树县、铁西区、伊通满族自治县、铁东区、双辽市)
绍兴市(诸暨市、越城区、上虞区、柯桥区、新昌县、嵊州市)
阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
鄂尔多斯市(乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、准格尔旗、康巴什区、东胜区、达拉特旗、伊金霍洛旗)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县)
梅州市(丰顺县、蕉岭县、大埔县、五华县、平远县、梅江区、兴宁市、梅县区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、恩施市、咸丰县、利川市、宣恩县、建始县、巴东县)
丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、永胜县)
铁岭市(开原市、铁岭县、清河区、昌图县、调兵山市、银州区、西丰县)
绵阳市(梓潼县、三台县、北川羌族自治县、游仙区、盐亭县、安州区、涪城区、平武县、江油市)
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临沂市(费县、河东区、兰陵县、兰山区、临沭县、罗庄区、郯城县、蒙阴县、沂水县、沂南县、莒南县、平邑县)
吴忠市(青铜峡市、盐池县、同心县、红寺堡区、利通区)
信阳市(平桥区、商城县、浉河区、罗山县、光山县、潢川县、淮滨县、新县、息县、固始县)
内蒙古自治区
滁州市(明光市、天长市、琅琊区、凤阳县、定远县、来安县、全椒县、南谯区)
周口市(项城市、鹿邑县、沈丘县、川汇区、太康县、扶沟县、郸城县、西华县、淮阳区、商水县)
乐山市(五通桥区、峨眉山市、沙湾区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、市中区、金口河区、夹江县、井研县、犍为县、沐川县)
甘南藏族自治州(玛曲县、舟曲县、碌曲县、临潭县、迭部县、卓尼县、合作市、夏河县)
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巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、轮台县、和静县、若羌县)
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金昌市(永昌县、金川区)
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三明市(泰宁县、宁化县、沙县区、建宁县、尤溪县、大田县、三元区、清流县、将乐县、永安市、明溪县)
聊城市(茌平区、冠县、高唐县、临清市、阳谷县、东阿县、莘县、东昌府区)
阿勒泰地区(富蕴县、福海县、吉木乃县、青河县、哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市)
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受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？
法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔
阅读提示
近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。
外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？
专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。
“赔了再赔”获法院支持
来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。
一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。
据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。
最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。
审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。
“加粗加黑”不等于投保人已阅
国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。
近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。
2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。
2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。
将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。
陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。
“新职伤”让骑手多一份保障
中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。
“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。
2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。
“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。
记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。
本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)
新闻结尾
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