早就想在公司要你了总裁_让虚拟与现实交织的娱乐新风潮
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江门市(新会区、台山市、恩平市、鹤山市、开平市、蓬江区、江海区)
佳木斯市(向阳区、前进区、郊区、桦川县、桦南县、汤原县、同江市、富锦市、东风区、抚远市)
淮安市(盱眙县、洪泽区、淮阴区、涟水县、淮安区、金湖县、清江浦区)
玉林市(玉州区、福绵区、北流市、博白县、兴业县、容县、陆川县)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、思南县、德江县、碧江区、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、万山区)
吉林市(桦甸市、船营区、龙潭区、丰满区、舒兰市、永吉县、昌邑区、磐石市、蛟河市)
镇江市(扬中市、丹阳市、丹徒区、句容市、京口区、润州区)
白山市(江源区、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市)
十堰市(张湾区、丹江口市、茅箭区、竹山县、房县、郧阳区、郧西县、竹溪县)
铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)
徐州市(鼓楼区、贾汪区、云龙区、沛县、邳州市、铜山区、泉山区、新沂市、睢宁县、丰县)
肇庆市(四会市、高要区、怀集县、鼎湖区、封开县、德庆县、广宁县、端州区)
郴州市(资兴市、桂阳县、苏仙区、桂东县、汝城县、北湖区、嘉禾县、宜章县、永兴县、安仁县、临武县)
汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)
甘孜藏族自治州(甘孜县、新龙县、九龙县、康定市、得荣县、理塘县、雅江县、道孚县、乡城县、泸定县、色达县、白玉县、炉霍县、丹巴县、稻城县、石渠县、德格县、巴塘县)
玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、曲麻莱县、治多县、杂多县、称多县)
云浮市(新兴县、罗定市、郁南县、云城区、云安区)
苏州市(吴江区、吴中区、姑苏区、相城区、张家港市、常熟市、太仓市、昆山市、虎丘区)
日喀则市(仁布县、谢通门县、亚东县、定日县、拉孜县、白朗县、仲巴县、岗巴县、康马县、昂仁县、定结县、萨迦县、聂拉木县、南木林县、吉隆县、江孜县、桑珠孜区、萨嘎县)
杭州市(建德市、西湖区、临安区、萧山区、桐庐县、上城区、淳安县、钱塘区、拱墅区、富阳区、滨江区、临平区、余杭区)
晋中市(左权县、和顺县、榆社县、介休市、昔阳县、太谷区、平遥县、榆次区、灵石县、寿阳县、祁县)
三沙市(南沙区、西沙区)
淮南市(田家庵区、大通区、谢家集区、凤台县、寿县、八公山区、潘集区)
淄博市(周村区、博山区、张店区、高青县、临淄区、沂源县、淄川区、桓台县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、康乐县、广河县、和政县、临夏市、临夏县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
张家口市(蔚县、怀来县、宣化区、沽源县、万全区、康保县、阳原县、下花园区、崇礼区、桥西区、赤城县、涿鹿县、怀安县、张北县、尚义县、桥东区)
阿克苏地区(新和县、阿瓦提县、温宿县、拜城县、柯坪县、阿克苏市、乌什县、库车市、沙雅县)
鹤壁市(山城区、浚县、淇县、淇滨区、鹤山区)
新余市(渝水区、分宜县)
内蒙古自治区
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
衢州市(常山县、衢江区、开化县、江山市、龙游县、柯城区)
武汉市(洪山区、硚口区、新洲区、汉阳区、江汉区、武昌区、汉南区、蔡甸区、东西湖区、黄陂区、江夏区、江岸区、青山区)
三门峡市(渑池县、灵宝市、陕州区、义马市、湖滨区、卢氏县)
张掖市(山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、临泽县)
开封市(鼓楼区、禹王台区、兰考县、尉氏县、顺河回族区、通许县、祥符区、杞县、龙亭区)
运城市(万荣县、绛县、盐湖区、永济市、闻喜县、稷山县、平陆县、芮城县、临猗县、垣曲县、河津市、夏县、新绛县)
平凉市(静宁县、崇信县、崆峒区、华亭市、庄浪县、泾川县、灵台县)
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天水市(清水县、秦州区、武山县、秦安县、张家川回族自治县、麦积区、甘谷县)
齐齐哈尔市(依安县、铁锋区、龙江县、拜泉县、富裕县、克山县、碾子山区、建华区、克东县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、讷河市、昂昂溪区、泰来县、甘南县、龙沙区)
常州市(武进区、金坛区、新北区、溧阳市、天宁区、钟楼区)
驻马店市(泌阳县、汝南县、遂平县、上蔡县、平舆县、确山县、正阳县、西平县、新蔡县、驿城区)
果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛多县、达日县、玛沁县、班玛县)
西藏自治区
防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)
临沂市(沂南县、郯城县、费县、河东区、临沭县、兰陵县、罗庄区、莒南县、沂水县、平邑县、兰山区、蒙阴县)
阿勒泰地区(福海县、哈巴河县、阿勒泰市、青河县、富蕴县、布尔津县、吉木乃县)
潍坊市(安丘市、昌邑市、奎文区、高密市、潍城区、临朐县、寒亭区、青州市、诸城市、坊子区、昌乐县、寿光市)
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白银市(景泰县、靖远县、白银区、会宁县、平川区)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、库尔勒市、焉耆回族自治县、博湖县、轮台县、且末县、和硕县、若羌县、和静县)
南宁市(江南区、武鸣区、横州市、青秀区、良庆区、马山县、上林县、邕宁区、兴宁区、宾阳县、隆安县、西乡塘区)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
临汾市(隰县、安泽县、翼城县、襄汾县、吉县、蒲县、永和县、大宁县、霍州市、乡宁县、汾西县、洪洞县、尧都区、侯马市、曲沃县、浮山县、古县)
抚州市(宜黄县、资溪县、金溪县、黎川县、乐安县、临川区、广昌县、南丰县、崇仁县、东乡区、南城县)
连云港市(灌云县、灌南县、东海县、赣榆区、海州区、连云区)
湘潭市(湘乡市、岳塘区、韶山市、雨湖区、湘潭县)
池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)
转自：财联社
财联社4月25日讯（记者王宏）近日金融监管总局印发了《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》），允许对万能险产品调整最低保证利率，禁止开发五年期以下的万能险，禁止保险公司为万能险提供间接或隐性担保。
普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，此次发布的《通知》针对万能险的突出问题，从产品管理、账户管理、资产负债管理、销售行为管理以及监督管理等方面提出要求，并设定了明确的整改时间安排。目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
允许对万能险调整最低保证利率
《通知》最重要的变化是明确万能险提供最低保证利率，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。
周瑾认为，按照“新老划断”的解读，允许保险公司对万能险产品调整最低保证利率的规定是针对新保单。
金融监管总局相关部门负责人表示，实行新老划断，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
财联社记者注意到，在市场形势和监管引导下，万能险结算利率近两年已经开启了一轮又一轮的下调。
2024年1月份，万能险产品结算利率最高达4.5%，结算利率在3.5%及以上的产品占产品总数的45.3%。2024年12月份，在818款万能险产品当中，结算利率最高的为3.5%，共有29款产品达到该结算利率。
此外，2024年1月份万能险结算利率平均值为3.28%；2024年12月份万能险结算利率平均值为2.86%。
禁止开发五年期以下的万能险
除了规范万能险产品发展外，《通知》还有三大亮点值得关注。
一是进一步提升风险保障水平。引导保险公司拉长万能险保障期限，禁止开发五年期以下（不含五年）的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
二是强化账户管理。一方面，从账户设立到注销，全流程规范。账户设立时，重点规范启动资金运作。账户存续期间，要求公司定期检视账户资产负债状况，及时补足缺口。账户注销时，要求保险公司进一步明确触发机制和相关要求，确保公平合理。另一方面，重点规范账户结算。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
三是强化资金运用监管。强化集中度监管，对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。强化非标投资监管，对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
周瑾对财联社记者表示，《通知》针对万能险开发适用的产品和保险期限、最低保证利率的保证期设置、最低保证利率的下调弹性、万能账户的盈余分配及特储使用规则、万能险资金运用的限制和流动性的要求等，都做了具体的界定。这些目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
“可以看出，监管风险控制在加速”，有保险业人士对财联社记者表示。还有业内人士表示，《通知》新规下健康险公司业务受到的影响比较大，“健康险公司不能做分红险，万能险在新规下也受到了限制，保险公司需要做好资产负债管理，确保长期、可持续发展。”
加强销售规范，要在2026年5月前完成整改
值得注意的是，万能险近年来曾是“开门红”期间的主打产品，优势在于能提供保底收益，客户还能与保险公司分享最低保证利率之上的收益。同时，万能险缴存和领取模式也相对灵活。
“随着市场利率的下行，保险行业普遍转向浮动利率的分红万能型产品，降低负债成本的刚性，以应对潜在的利差损风险，但随之而来也加剧了万能险产品的不合理条款设计、不规范销售运作、不稳健资金运用等现象，体现为保单期限较短，保障功能较弱，适当性销售不到位，账户管理不规范，资产负债管理缺位，投资及分红结算激进等。”周瑾对财联社记者指出了当前万能险销售的“乱象”。
财联社记者注意到，《通知》要求加强对万能险销售行为管理。比如，保险销售人员销售万能险，要无不良记录，并接受过必要的专项培训，并通过公司内部专项测试。
保险公司销售万能险产品，不得弱化人身保险保障属性，仅使用“利息”、“预期收益”等词语宣传；不得对万能险产品超过最低保证利率的保单利益提供间接或隐性担保；不得通过调整退保费用、持续奖励等产品设计要素，或设置部分领取、生存领取、减少保额等条款，变相缩短产品实际存续期限。
《通知》对存量业务给予一年的过渡期。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
（财联社记者王宏）
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