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杭州市(建德市、淳安县、临平区、西湖区、桐庐县、临安区、滨江区、萧山区、拱墅区、余杭区、富阳区、钱塘区、上城区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

阜阳市(颍东区、颍上县、界首市、临泉县、颍泉区、太和县、阜南县、颍州区)

锦州市(古塔区、凌海市、凌河区、义县、北镇市、太和区、黑山县)  合肥市(肥西县、长丰县、巢湖市、蜀山区、瑶海区、肥东县、包河区、庐阳区、庐江县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、正镶白旗、多伦县、阿巴嘎旗、二连浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、太仆寺旗、镶黄旗)

庆阳市(正宁县、庆城县、西峰区、合水县、镇原县、环县、宁县、华池县)

淮安市(淮安区、清江浦区、淮阴区、盱眙县、涟水县、洪泽区、金湖县)

宜春市(万载县、丰城市、奉新县、樟树市、宜丰县、袁州区、上高县、铜鼓县、高安市、靖安县)  常德市(津市市、临澧县、武陵区、鼎城区、石门县、安乡县、澧县、桃源县、汉寿县)

天津市(河西区、河东区、宁河区、北辰区、武清区、宝坻区、红桥区、津南区、和平区、滨海新区、河北区、南开区、东丽区、蓟州区、西青区、静海区)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、特克斯县、伊宁县、巩留县、霍城县、尼勒克县、奎屯市、昭苏县、新源县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市)

十堰市(竹山县、张湾区、郧西县、丹江口市、房县、茅箭区、竹溪县、郧阳区)

常州市(武进区、金坛区、钟楼区、天宁区、溧阳市、新北区)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

玉溪市(江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、通海县、易门县、红塔区、澄江市)

广州市(番禺区、天河区、海珠区、荔湾区、黄埔区、从化区、白云区、花都区、增城区、越秀区、南沙区)

济源市

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、湟中区、城东区、城西区、城中区、城北区)

赣州市(兴国县、章贡区、于都县、崇义县、赣县区、大余县、寻乌县、安远县、宁都县、上犹县、龙南市、石城县、南康区、定南县、会昌县、瑞金市、信丰县、全南县)

重庆市(荣昌区、潼南区、渝中区、忠县、大渡口区、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县、南岸区、渝北区、铜梁区、武隆区、垫江县、梁平区、秀山土家族苗族自治县、璧山区、巴南区、合川区、彭水苗族土家族自治县、北碚区、涪陵区、沙坪坝区、大足区、开州区、永川区、巫山县、丰都县、江北区、万州区、南川区、江津区、九龙坡区、綦江区、黔江区、长寿区、云阳县、城口县、奉节县、石柱土家族自治县)

鹤壁市(鹤山区、山城区、浚县、淇县、淇滨区)

渭南市(华州区、华阴市、韩城市、合阳县、蒲城县、大荔县、临渭区、富平县、白水县、澄城县、潼关县)

七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

内蒙古自治区

肇庆市(广宁县、端州区、德庆县、鼎湖区、封开县、怀集县、四会市、高要区)

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舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

张掖市(临泽县、山丹县、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)  厦门市(海沧区、同安区、翔安区、思明区、集美区、湖里区)

苏州市(相城区、吴江区、姑苏区、张家港市、昆山市、吴中区、虎丘区、常熟市、太仓市)

黄冈市(黄州区、武穴市、麻城市、红安县、英山县、罗田县、浠水县、团风县、黄梅县、蕲春县)

中山市阿克苏地区(库车市、阿瓦提县、乌什县、柯坪县、拜城县、新和县、沙雅县、阿克苏市、温宿县)

乐山市(金口河区、犍为县、沐川县、夹江县、市中区、马边彝族自治县、峨眉山市、井研县、五通桥区、峨边彝族自治县、沙湾区)  驻马店市(泌阳县、确山县、新蔡县、汝南县、上蔡县、驿城区、正阳县、遂平县、西平县、平舆县)

徐州市(新沂市、泉山区、邳州市、铜山区、鼓楼区、睢宁县、沛县、贾汪区、丰县、云龙区)

河源市(和平县、连平县、龙川县、紫金县、东源县、源城区)

抚顺市(望花区、清原满族自治县、抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、新抚区、顺城区)内江市(隆昌市、市中区、资中县、东兴区、威远县)

张家口市(赤城县、桥西区、张北县、阳原县、宣化区、桥东区、崇礼区、下花园区、尚义县、怀安县、蔚县、康保县、怀来县、沽源县、涿鹿县、万全区)

三明市(清流县、三元区、明溪县、沙县区、大田县、泰宁县、宁化县、建宁县、尤溪县、将乐县、永安市)

漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区)

伊春市(伊美区、乌翠区、丰林县、汤旺县、友好区、金林区、铁力市、南岔县、嘉荫县、大箐山县)

赤峰市(宁城县、敖汉旗、喀喇沁旗、巴林右旗、克什克腾旗、巴林左旗、红山区、林西县、松山区、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、翁牛特旗)

德阳市(绵竹市、罗江区、广汉市、旌阳区、中江县、什邡市)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、中方县、辰溪县、鹤城区、通道侗族自治县、溆浦县、沅陵县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、会同县)

三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、乌审旗、康巴什区、杭锦旗)

上海市(青浦区、浦东新区、崇明区、嘉定区、静安区、松江区、奉贤区、普陀区、闵行区、宝山区、杨浦区、金山区、长宁区、黄浦区、徐汇区、虹口区)

南昌市(西湖区、进贤县、青云谱区、青山湖区、红谷滩区、安义县、南昌县、东湖区、新建区)

济宁市(梁山县、嘉祥县、泗水县、曲阜市、金乡县、鱼台县、任城区、汶上县、邹城市、兖州区、微山县)

喀什地区(巴楚县、喀什市、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、泽普县、疏勒县、叶城县、麦盖提县、伽师县、岳普湖县、莎车县)

晋城市(高平市、陵川县、阳城县、城区、泽州县、沁水县)

枣庄市(峄城区、薛城区、滕州市、山亭区、台儿庄区、市中区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红