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玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、杂多县、囊谦县、治多县、玉树市)

惠州市(惠阳区、惠东县、博罗县、惠城区、龙门县)

嘉峪关市

兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗)  巴中市(南江县、巴州区、恩阳区、通江县、平昌县)

通化市(集安市、辉南县、东昌区、通化县、梅河口市、二道江区、柳河县)

宜昌市(兴山县、远安县、伍家岗区、西陵区、猇亭区、夷陵区、枝江市、宜都市、点军区、当阳市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、秭归县)

鹤壁市(鹤山区、山城区、淇滨区、淇县、浚县)

汉中市(佛坪县、南郑区、勉县、汉台区、略阳县、西乡县、镇巴县、宁强县、城固县、洋县、留坝县)  泰州市(泰兴市、姜堰区、海陵区、高港区、靖江市、兴化市)

临沂市(沂水县、莒南县、平邑县、费县、兰山区、临沭县、兰陵县、河东区、沂南县、郯城县、罗庄区、蒙阴县)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、武宣县、象州县)

淮安市(清江浦区、金湖县、淮安区、洪泽区、盱眙县、涟水县、淮阴区)

德阳市(罗江区、旌阳区、广汉市、中江县、绵竹市、什邡市)

邯郸市(鸡泽县、涉县、丛台区、魏县、临漳县、磁县、成安县、肥乡区、馆陶县、广平县、永年区、峰峰矿区、大名县、复兴区、邯山区、曲周县、武安市、邱县)

蚌埠市(龙子湖区、怀远县、五河县、淮上区、固镇县、蚌山区、禹会区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

邢台市(威县、柏乡县、任泽区、临西县、巨鹿县、襄都区、沙河市、新河县、内丘县、宁晋县、隆尧县、平乡县、临城县、信都区、广宗县、南宫市、南和区、清河县)

西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、湟中区、城东区、城中区、城北区、城西区)

铜仁市(玉屏侗族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、江口县、石阡县、碧江区、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、思南县、万山区)

玉林市(兴业县、博白县、容县、北流市、玉州区、陆川县、福绵区)

漯河市(源汇区、召陵区、临颍县、舞阳县、郾城区)

济南市(钢城区、长清区、莱芜区、商河县、济阳区、章丘区、历下区、槐荫区、平阴县、历城区、市中区、天桥区)

盐城市(射阳县、盐都区、建湖县、响水县、滨海县、亭湖区、阜宁县、东台市、大丰区)

雅安市(石棉县、荥经县、芦山县、汉源县、雨城区、宝兴县、名山区、天全县)

乌鲁木齐市(新市区、沙依巴克区、达坂城区、乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区、天山区、米东区)

海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)

平凉市(静宁县、灵台县、华亭市、庄浪县、泾川县、崇信县、崆峒区)

通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁区、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗)

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许昌市(鄢陵县、长葛市、襄城县、魏都区、建安区、禹州市)

百色市(右江区、凌云县、乐业县、田林县、田东县、那坡县、靖西市、德保县、平果市、田阳区、西林县、隆林各族自治县)

贵港市(港北区、平南县、港南区、覃塘区、桂平市)

锦州市(北镇市、太和区、凌海市、义县、古塔区、凌河区、黑山县)  龙岩市(漳平市、武平县、永定区、新罗区、上杭县、连城县、长汀县)

吕梁市(汾阳市、中阳县、岚县、兴县、交口县、临县、交城县、方山县、文水县、柳林县、离石区、孝义市、石楼县)

台州市(仙居县、温岭市、天台县、椒江区、路桥区、黄岩区、三门县、临海市、玉环市)

拉萨市(堆龙德庆区、曲水县、达孜区、林周县、墨竹工卡县、城关区、尼木县、当雄县)扬州市(宝应县、广陵区、邗江区、江都区、高邮市、仪征市)

开封市(兰考县、龙亭区、祥符区、顺河回族区、鼓楼区、杞县、尉氏县、通许县、禹王台区)  阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

马鞍山市(和县、花山区、雨山区、含山县、博望区、当涂县)

上海市(杨浦区、静安区、黄浦区、青浦区、徐汇区、宝山区、浦东新区、长宁区、奉贤区、金山区、松江区、嘉定区、闵行区、崇明区、普陀区、虹口区)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、抚宁区、山海关区、海港区、卢龙县、青龙满族自治县)中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、中方县、洪江市、辰溪县、沅陵县、鹤城区、会同县、麻阳苗族自治县)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市)

南通市(海安市、如皋市、海门区、启东市、崇川区、如东县、通州区)

三沙市(西沙区、南沙区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

南平市(松溪县、建瓯市、武夷山市、政和县、光泽县、建阳区、浦城县、邵武市、延平区、顺昌县)

固原市(彭阳县、原州区、西吉县、隆德县、泾源县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、都匀市、龙里县、罗甸县、福泉市、瓮安县、长顺县、荔波县、惠水县、独山县、贵定县、三都水族自治县)

徐州市(新沂市、泉山区、云龙区、贾汪区、邳州市、铜山区、睢宁县、鼓楼区、丰县、沛县)

张家口市(康保县、阳原县、沽源县、怀来县、赤城县、尚义县、崇礼区、怀安县、下花园区、蔚县、桥西区、桥东区、涿鹿县、万全区、宣化区、张北县)

宁夏回族自治区

崇左市(宁明县、龙州县、大新县、江州区、凭祥市、扶绥县、天等县)

大同市(左云县、云州区、平城区、新荣区、云冈区、广灵县、天镇县、浑源县、阳高县、灵丘县)

喀什地区(岳普湖县、疏附县、麦盖提县、叶城县、疏勒县、巴楚县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、伽师县、喀什市、泽普县)

平顶山市(鲁山县、舞钢市、汝州市、卫东区、新华区、石龙区、郏县、湛河区、宝丰县、叶县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红