总裁在打电话时进入 - 揭秘如何在短时间内提升你的表演技巧与魅力
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芜湖市(湾沚区、南陵县、繁昌区、鸠江区、弋江区、镜湖区、无为市)
赤峰市(敖汉旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、宁城县、松山区、喀喇沁旗、林西县、元宝山区、红山区、克什克腾旗、巴林右旗)
日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
菏泽市(单县、郓城县、东明县、成武县、定陶区、巨野县、鄄城县、曹县、牡丹区)
吉林市(船营区、龙潭区、永吉县、桦甸市、舒兰市、蛟河市、磐石市、昌邑区、丰满区)
通化市(二道江区、梅河口市、东昌区、通化县、辉南县、集安市、柳河县)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
汉中市(汉台区、镇巴县、南郑区、勉县、宁强县、佛坪县、略阳县、留坝县、洋县、城固县、西乡县)
镇江市(句容市、丹徒区、润州区、丹阳市、扬中市、京口区)
大理白族自治州(剑川县、漾濞彝族自治县、洱源县、祥云县、宾川县、巍山彝族回族自治县、大理市、南涧彝族自治县、鹤庆县、永平县、弥渡县、云龙县)
衡阳市(祁东县、衡山县、珠晖区、雁峰区、耒阳市、常宁市、衡南县、衡阳县、蒸湘区、石鼓区、南岳区、衡东县)
天津市(南开区、武清区、和平区、河北区、红桥区、滨海新区、西青区、北辰区、东丽区、宝坻区、静海区、河东区、宁河区、津南区、蓟州区、河西区)
常德市(汉寿县、津市市、鼎城区、桃源县、石门县、澧县、武陵区、安乡县、临澧县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
马鞍山市(雨山区、和县、博望区、当涂县、含山县、花山区)
贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、钟山县)
黄冈市(黄州区、罗田县、英山县、团风县、浠水县、麻城市、黄梅县、武穴市、蕲春县、红安县)
乐山市(马边彝族自治县、井研县、金口河区、夹江县、峨边彝族自治县、五通桥区、沐川县、市中区、峨眉山市、犍为县、沙湾区)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍城县、伊宁县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、新源县、伊宁市、尼勒克县、特克斯县、巩留县)
黑河市(孙吴县、嫩江市、北安市、爱辉区、五大连池市、逊克县)
南宁市(西乡塘区、兴宁区、横州市、武鸣区、隆安县、宾阳县、上林县、邕宁区、青秀区、江南区、马山县、良庆区)
娄底市(新化县、双峰县、娄星区、冷水江市、涟源市)
曲靖市(沾益区、宣威市、麒麟区、马龙区、陆良县、富源县、会泽县、师宗县、罗平县)
青岛市(即墨区、市北区、李沧区、市南区、城阳区、平度市、莱西市、胶州市、崂山区、黄岛区)
呼和浩特市(回民区、土默特左旗、赛罕区、和林格尔县、玉泉区、托克托县、清水河县、武川县、新城区)
亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)
定西市(通渭县、安定区、漳县、岷县、临洮县、渭源县、陇西县)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
昆明市(呈贡区、石林彝族自治县、宜良县、富民县、晋宁区、盘龙区、五华区、嵩明县、西山区、安宁市、东川区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县)
鹤岗市(兴安区、工农区、向阳区、南山区、绥滨县、东山区、兴山区、萝北县)
巴中市(恩阳区、巴州区、通江县、平昌县、南江县)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、萨尔图区、龙凤区、肇源县、肇州县、林甸县、红岗区、大同区)
泉州市(洛江区、南安市、安溪县、永春县、晋江市、德化县、石狮市、丰泽区、金门县、惠安县、泉港区、鲤城区)
牡丹江市(宁安市、穆棱市、东安区、东宁市、爱民区、绥芬河市、阳明区、西安区、海林市、林口县)
南京市(六合区、秦淮区、雨花台区、建邺区、高淳区、江宁区、栖霞区、溧水区、鼓楼区、浦口区、玄武区)
海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)
白城市(洮南市、大安市、通榆县、洮北区、镇赉县)
郑州市(巩义市、上街区、新郑市、登封市、荥阳市、新密市、金水区、二七区、中牟县、管城回族区、中原区、惠济区)
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衢州市(衢江区、江山市、柯城区、常山县、开化县、龙游县)
延边朝鲜族自治州(龙井市、珲春市、延吉市、图们市、和龙市、汪清县、安图县、敦化市)
鸡西市(虎林市、梨树区、麻山区、鸡东县、恒山区、城子河区、滴道区、鸡冠区、密山市)
林芝市(巴宜区、察隅县、朗县、工布江达县、墨脱县、波密县、米林市)
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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
石河子市(新星市、昆玉市、胡杨河市、五家渠市、图木舒克市、铁门关市、可克达拉市、北屯市、双河市、白杨市、阿拉尔市)
和田地区(洛浦县、策勒县、民丰县、和田县、和田市、皮山县、墨玉县、于田县)
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福州市(连江县、晋安区、闽清县、马尾区、鼓楼区、福清市、平潭县、台江区、仓山区、长乐区、闽侯县、罗源县、永泰县)
凉山彝族自治州(宁南县、甘洛县、昭觉县、金阳县、德昌县、会理市、美姑县、木里藏族自治县、盐源县、喜德县、冕宁县、西昌市、布拖县、雷波县、越西县、会东县、普格县)
鞍山市(铁西区、海城市、岫岩满族自治县、千山区、台安县、立山区、铁东区)
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海南藏族自治州(贵德县、同德县、共和县、贵南县、兴海县)
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南阳市(方城县、南召县、桐柏县、内乡县、淅川县、西峡县、社旗县、宛城区、邓州市、镇平县、卧龙区、新野县、唐河县)
德阳市(广汉市、中江县、绵竹市、罗江区、什邡市、旌阳区)
西安市(高陵区、碑林区、莲湖区、蓝田县、雁塔区、鄠邑区、长安区、周至县、灞桥区、未央区、新城区、阎良区、临潼区)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区、梨树县)
重庆市(丰都县、万州区、开州区、垫江县、长寿区、武隆区、梁平区、石柱土家族自治县、璧山区、涪陵区、城口县、南岸区、沙坪坝区、云阳县、大足区、江津区、荣昌区、忠县、渝中区、黔江区、江北区、大渡口区、合川区、九龙坡区、北碚区、铜梁区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、奉节县、巴南区、巫山县、潼南区、秀山土家族苗族自治县、永川区、南川区、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、巫溪县)
铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)
新乡市(原阳县、牧野区、新乡县、获嘉县、红旗区、延津县、凤泉区、封丘县、辉县市、长垣市、卫辉市、卫滨区)
丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、马关县、丘北县、广南县、富宁县、文山市、西畴县)
许昌市(鄢陵县、魏都区、襄城县、建安区、长葛市、禹州市)
嘉兴市(海宁市、桐乡市、海盐县、平湖市、秀洲区、南湖区、嘉善县)
石家庄市(灵寿县、新乐市、栾城区、辛集市、桥西区、正定县、赵县、行唐县、晋州市、鹿泉区、井陉县、无极县、新华区、井陉矿区、裕华区、元氏县、赞皇县、高邑县、长安区、藁城区、平山县、深泽县)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
来源：上证盈视频
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