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枣庄市(市中区、台儿庄区、山亭区、薛城区、峄城区、滕州市)

上饶市(余干县、铅山县、玉山县、万年县、广信区、弋阳县、横峰县、鄱阳县、德兴市、广丰区、信州区、婺源县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)  百色市(西林县、乐业县、那坡县、平果市、田东县、田阳区、德保县、田林县、靖西市、右江区、隆林各族自治县、凌云县)

鸡西市(恒山区、鸡东县、鸡冠区、麻山区、城子河区、虎林市、滴道区、密山市、梨树区)

漯河市(郾城区、召陵区、临颍县、舞阳县、源汇区)

保山市(施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)

通辽市(科尔沁区、库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县)  安庆市(迎江区、潜山市、岳西县、桐城市、望江县、太湖县、大观区、宜秀区、怀宁县、宿松县)

运城市(芮城县、万荣县、闻喜县、稷山县、新绛县、河津市、盐湖区、夏县、临猗县、平陆县、绛县、永济市、垣曲县)

平顶山市(石龙区、宝丰县、郏县、舞钢市、汝州市、新华区、卫东区、鲁山县、湛河区、叶县)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、松山区、宁城县、元宝山区、林西县、喀喇沁旗、红山区、巴林右旗、翁牛特旗、敖汉旗)

邵阳市(城步苗族自治县、隆回县、武冈市、绥宁县、北塔区、新宁县、洞口县、新邵县、邵东市、双清区、大祥区、邵阳县)

白山市(抚松县、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区)

鞍山市(铁西区、海城市、立山区、台安县、铁东区、千山区、岫岩满族自治县)

梧州市(苍梧县、藤县、岑溪市、蒙山县、万秀区、长洲区、龙圩区)

衢州市(龙游县、开化县、江山市、柯城区、衢江区、常山县)

呼和浩特市(托克托县、和林格尔县、回民区、清水河县、赛罕区、新城区、玉泉区、武川县、土默特左旗)

焦作市(解放区、中站区、博爱县、温县、山阳区、沁阳市、修武县、马村区、孟州市、武陟县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、丹寨县、雷山县、榕江县、凯里市、剑河县、锦屏县、麻江县、黎平县、黄平县、台江县、镇远县、三穗县、岑巩县、天柱县、从江县)

吉安市(万安县、遂川县、永新县、青原区、吉安县、永丰县、泰和县、峡江县、吉州区、新干县、安福县、井冈山市、吉水县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、乌拉特中旗、磴口县)

泰安市(新泰市、肥城市、宁阳县、泰山区、岱岳区、东平县)

榆林市(子洲县、横山区、府谷县、米脂县、定边县、吴堡县、神木市、榆阳区、清涧县、靖边县、佳县、绥德县)

新余市(分宜县、渝水区)

钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)

塔城地区(塔城市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、沙湾市、额敏县、乌苏市)

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晋城市(沁水县、阳城县、城区、高平市、陵川县、泽州县)

泉州市(永春县、泉港区、惠安县、晋江市、丰泽区、洛江区、石狮市、金门县、南安市、安溪县、德化县、鲤城区)

宜春市(樟树市、奉新县、高安市、袁州区、宜丰县、万载县、上高县、铜鼓县、靖安县、丰城市)

双鸭山市(岭东区、饶河县、尖山区、宝清县、宝山区、集贤县、四方台区、友谊县)  石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、开远市、屏边苗族自治县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、泸西县、河口瑶族自治县、石屏县、建水县、弥勒市、蒙自市、元阳县)

日喀则市(亚东县、谢通门县、仁布县、桑珠孜区、昂仁县、萨迦县、吉隆县、岗巴县、拉孜县、定结县、定日县、萨嘎县、仲巴县、白朗县、聂拉木县、江孜县、康马县、南木林县)

龙岩市(长汀县、连城县、武平县、上杭县、永定区、漳平市、新罗区)许昌市(禹州市、鄢陵县、襄城县、建安区、长葛市、魏都区)

丽水市(云和县、缙云县、遂昌县、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、松阳县、龙泉市、莲都区)  驻马店市(确山县、泌阳县、正阳县、新蔡县、驿城区、上蔡县、平舆县、遂平县、西平县、汝南县)

邢台市(新河县、临西县、宁晋县、临城县、内丘县、巨鹿县、任泽区、沙河市、南和区、柏乡县、襄都区、广宗县、清河县、威县、南宫市、隆尧县、平乡县、信都区)

十堰市(茅箭区、竹溪县、房县、竹山县、丹江口市、张湾区、郧阳区、郧西县)

汉中市(洋县、西乡县、勉县、城固县、佛坪县、镇巴县、宁强县、留坝县、汉台区、略阳县、南郑区)阿勒泰地区(布尔津县、青河县、哈巴河县、福海县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市)

莆田市(荔城区、涵江区、城厢区、仙游县、秀屿区)

柳州市(鱼峰区、融安县、柳南区、柳城县、三江侗族自治县、柳北区、城中区、鹿寨县、融水苗族自治县、柳江区)

承德市(兴隆县、丰宁满族自治县、承德县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、滦平县、平泉市、双滦区、围场满族蒙古族自治县、双桥区、隆化县)

台州市(临海市、黄岩区、椒江区、玉环市、天台县、路桥区、仙居县、三门县、温岭市)

张家口市(涿鹿县、沽源县、张北县、赤城县、怀安县、崇礼区、桥西区、阳原县、康保县、下花园区、尚义县、怀来县、桥东区、蔚县、万全区、宣化区)

临汾市(汾西县、永和县、襄汾县、古县、尧都区、浮山县、曲沃县、大宁县、霍州市、侯马市、蒲县、吉县、隰县、乡宁县、洪洞县、安泽县、翼城县)

咸阳市(淳化县、三原县、永寿县、长武县、彬州市、乾县、杨陵区、秦都区、兴平市、武功县、旬邑县、渭城区、礼泉县、泾阳县)

九江市(都昌县、湖口县、彭泽县、共青城市、浔阳区、柴桑区、德安县、武宁县、永修县、庐山市、濂溪区、修水县、瑞昌市)

天水市(秦安县、甘谷县、清水县、武山县、麦积区、张家川回族自治县、秦州区)

广安市(邻水县、前锋区、岳池县、广安区、武胜县、华蓥市)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

随州市(随县、广水市、曾都区)

成都市(龙泉驿区、青羊区、新都区、青白江区、金堂县、锦江区、双流区、邛崃市、都江堰市、郫都区、温江区、成华区、崇州市、新津区、彭州市、金牛区、蒲江县、大邑县、武侯区、简阳市)

常州市(金坛区、天宁区、溧阳市、钟楼区、武进区、新北区)

泰州市(兴化市、高港区、姜堰区、靖江市、海陵区、泰兴市)

银川市(西夏区、灵武市、金凤区、贺兰县、永宁县、兴庆区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　本文源自：时代财经

　　在国内外卖市场，互联网巨头们激战正酣。而在资本市场，投资大佬们对各自青睐的大厂已经押下筹码。

　　一季度外资出手增持中国核心资产，但布局标的各有偏好。其中，贝莱德集团（BlackRockFinance，Inc．）新进京东全球股东名单，先锋领航集团也增持京东，摩根大通（JPMorganChase&Co．）则选择小幅增持美团。

　　不同于外资路径，一季度内资公募基金持有美团和京东的股份减少，腾讯则被内资公募加仓。

　　但一个新的变化是，内资公募对港股的布局提升明显。据民生金工统计数据，内资公募基金一季度对港股偏好持续提高，重仓市值环比增长约35.14%，且加权港股总仓位已达13.51%，创历史新高，增持了港股电子和传媒等多个板块。

　　内资、外资现反向操作

　　美团与京东因为外卖成为近期的焦点。从全球“投资巨头”的持仓来看，布局思路各有不同，但整体来看，一季度对美团及京东进行布局的基金公司减少，但持股集中度走高。

　　据Wind数据，截至2024年底，全球有105家公募基金公司持有美团，而截至2025年一季度末已降为96家，持股数量从去年末的2.95亿股小幅增长至3.16亿股，QFII维持不变，仍是8家；内资公募基金对美团的持股也在下滑，据Wind数据，2024年底内资公募基金持有美团的数量为2.68亿股，2025年一季度则为2.35亿股，同比减少12.25%。

　　从全球股东持仓来看，截至2025年1月9日，摩根大通在增持412.33万股后，持有美团市值为402.39亿元。追溯到更早之前，截至2024年6月30日，贝莱德小幅增持美团后，持股数量增加384.08万股，合计持有3.35亿股，持股比例为5.49%。

　　在4月23日，南向资金现大幅净卖出，单日卖出金额高达181.07亿港元，单日净卖出额创逾4年来新高。而美团则获逆势加仓，净买入额为5.57亿港元。

　　京东由于没有进入港股通标的，如果内地公募基金配置须通过QDII基金进行布局，而近期在外资的持仓中，该标的关注度显著提升。

　　据Wind数据，截至2024年底，全球有35家公募基金公司持有京东，而截至2025年一季度末已降为31家，持股数量从去年末的0.85亿股大幅增长至1.48亿股。而内资公募基金对京东的持股则小幅下滑，据Wind数据，2024年底内地公募基金持有京东的数量为0.76亿股，而2025年一季度为0.69亿股，同比减少8.31%。从具体基金的持仓来看，多数是ETF基金持股。

　　从京东的全球股东明细来看，贝莱德2025年2月28日更新的持仓显示，其新进入京东的全球股东名单，持股数量为1.50亿股，持仓市值为223.70亿元，持股比例为4.70%。先锋领航集团也新进了京东0.68亿股，持股比例为2.15%。

　　从基金一季报可知，明星基金经理张坤、萧楠等对美团进行了小幅减持，从持仓变化来看，他们增加了阿里巴巴的持股。

　　业内人士表示，“这或许是由于不少内地公募基金均对港股的持仓有一定限制，基金经理也会根据额度进行仓位的调整，并非是对某只个股的看法产生了变化，或者更准确地来说，是在仅有的额度中配置更好的。”

　　外资2024年更爱买银行和能源

　　据兴证策略张启尧团队的数据统计，从整体持仓来看，内地公募基金与外资的分歧主要出现在食品饮料、医药生物、银行等板块，公募增持食品饮料、医药生物，减持银行，而外资减持食品饮料、医药生物，增持银行。

　　据Wind数据，2024年底，QFII重仓的A股流通股多达523家，以2024年年报周期为基准，南京银行是外资增持最多的A股上市公司，增持数量高达1.63亿股，合计QFII持股为18.65亿股，由法国巴黎银行持有。

　　同样被QFII持股超过10亿股的还有宁波银行，由华侨银行（Oversea-ChineseBankingCorporationLimited）持有，持股数量为12.46亿股。

　　从2024年年报的持仓变动中来看，QFII增持数量超过600万股的有首创环保、新集能源、中煤能源3家，其中澳门金融管理局增持了首创环保和中煤能源，分别增持608万股和606万股。而科威特政府投资局增持了新集能源606万股。被减持超过1000万股的有3家A股上市公司，分别为ST天邦、中谷物流和华测检测。

　　从外资增持的标的来看，多数是同行业配置或持有能源、电力等高分红的行业公司个股，减持的多为生物医药、公共服务领域的个股等。

　　华南某私募基金经理向时代财经介绍，“外资通常会选择高分红的公司持有，还有一种投资的思路是布局同样行业的优质公司，一方面是足够了解，判断成功的概率比较高，另一方面也相当于用投资收益增厚利润，间接进行差异化的市场布局。”

　　外资基金公司也延续了外资一贯的投资思路，摩根士丹利基金多资产投资部向时代财经表示，“近期受美国关税政策不确定性影响，港股波动加大，A股长期资金涌入对盘面形成较好支撑，南向资金持续流入港股通，稳定香港市场波动。”

　　该团队进一步表示，下个阶段美国关税不确定性短期消散，海外股市技术性反弹，港股资产如港股科技、港股消费或是不错的布局方向；A股方面，重点关注红利资产与内需消费板块，看淡中游配置。

　　同样，面对国际局势的持续波动，内地公募基金经理在进行境外投资时，也会有自身的判断框架及交易节奏。

　　北京某QDII基金经理向时代财经分析了其近期的调仓策略，“受特朗普关税影响，之前持有的一些美股也在近期调仓换成了部分A股和港股，但是仍然持有一定仓位的美国股票，通常对于QDII基金来说，境内、境外各持有资产的最低比例为20%。越是动荡的时候，只能在能力范围内大致选择相应更有价值的资产类别做一些切换，以保持部分确定性。”

　　他进一步指出，这个原则对于管理可投A股和港股的基金产品同样适用，调仓并不能简单解读为对被减持的公司和板块长期不看好或公司基金面有变化，有时候是个人能力圈和资产配置层面的切换，所以投资者也需要谨慎看待基金经理披露的调仓变化，盲目模仿是不可取的。