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驻马店市(新蔡县、汝南县、上蔡县、泌阳县、驿城区、正阳县、平舆县、遂平县、西平县、确山县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、凤凰县、永顺县、龙山县、古丈县、吉首市、花垣县、保靖县)

宜宾市(南溪区、长宁县、江安县、兴文县、屏山县、筠连县、叙州区、高县、翠屏区、珙县)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)  湖州市(吴兴区、安吉县、南浔区、德清县、长兴县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县)

南宁市(隆安县、西乡塘区、青秀区、武鸣区、邕宁区、上林县、江南区、宾阳县、兴宁区、马山县、良庆区、横州市)

阿克苏地区(拜城县、柯坪县、沙雅县、新和县、阿瓦提县、温宿县、库车市、阿克苏市、乌什县)  三明市(永安市、大田县、宁化县、将乐县、建宁县、沙县区、泰宁县、三元区、清流县、尤溪县、明溪县)

崇左市(宁明县、天等县、大新县、扶绥县、江州区、凭祥市、龙州县)

北京市(大兴区、顺义区、门头沟区、丰台区、西城区、石景山区、平谷区、通州区、东城区、昌平区、房山区、延庆区、朝阳区、密云区、海淀区、怀柔区)

沈阳市(沈北新区、苏家屯区、皇姑区、法库县、于洪区、康平县、辽中区、大东区、新民市、铁西区、和平区、浑南区、沈河区)

三沙市(西沙区、南沙区)

自贡市(沿滩区、贡井区、大安区、荣县、自流井区、富顺县)

遵义市(湄潭县、凤冈县、赤水市、绥阳县、汇川区、余庆县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、习水县、红花岗区)

云浮市(新兴县、云城区、云安区、郁南县、罗定市)

宜昌市(兴山县、五峰土家族自治县、枝江市、点军区、西陵区、秭归县、夷陵区、当阳市、伍家岗区、宜都市、猇亭区、长阳土家族自治县、远安县)

扬州市(邗江区、江都区、高邮市、广陵区、宝应县、仪征市)

运城市(夏县、平陆县、临猗县、闻喜县、芮城县、绛县、盐湖区、永济市、河津市、稷山县、万荣县、新绛县、垣曲县)

澳门特别行政区

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

梅州市(五华县、大埔县、蕉岭县、梅江区、丰顺县、兴宁市、平远县、梅县区)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴仁市、册亨县、兴义市、贞丰县、晴隆县、安龙县、普安县)

平凉市(庄浪县、华亭市、静宁县、灵台县、泾川县、崇信县、崆峒区)

株洲市(荷塘区、茶陵县、攸县、炎陵县、天元区、石峰区、渌口区、醴陵市、芦淞区)

辽阳市(太子河区、辽阳县、文圣区、灯塔市、宏伟区、弓长岭区、白塔区)

哈尔滨市(延寿县、道里区、巴彦县、依兰县、方正县、南岗区、道外区、宾县、尚志市、阿城区、香坊区、通河县、平房区、双城区、木兰县、呼兰区、五常市、松北区)

塔城地区(裕民县、沙湾市、额敏县、托里县、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)

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景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

乌兰察布市(凉城县、兴和县、卓资县、四子王旗、商都县、察哈尔右翼前旗、化德县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、集宁区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)  邯郸市(馆陶县、涉县、成安县、肥乡区、永年区、武安市、临漳县、大名县、峰峰矿区、曲周县、复兴区、磁县、魏县、邱县、邯山区、丛台区、广平县、鸡泽县)

邵阳市(绥宁县、双清区、城步苗族自治县、新邵县、北塔区、洞口县、新宁县、大祥区、邵东市、邵阳县、隆回县、武冈市)

齐齐哈尔市(龙沙区、昂昂溪区、龙江县、拜泉县、富裕县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、甘南县、依安县、铁锋区、碾子山区、克东县、建华区、泰来县、讷河市、克山县)

池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)内蒙古自治区

重庆市(南川区、彭水苗族土家族自治县、渝中区、长寿区、云阳县、城口县、大渡口区、沙坪坝区、荣昌区、丰都县、合川区、巫溪县、开州区、江津区、万州区、涪陵区、巫山县、巴南区、秀山土家族苗族自治县、綦江区、垫江县、石柱土家族自治县、潼南区、大足区、忠县、渝北区、北碚区、九龙坡区、永川区、酉阳土家族苗族自治县、黔江区、铜梁区、江北区、武隆区、南岸区、梁平区、奉节县、璧山区)  济南市(天桥区、钢城区、历城区、商河县、市中区、莱芜区、平阴县、槐荫区、济阳区、长清区、章丘区、历下区)

保山市(腾冲市、龙陵县、隆阳区、施甸县、昌宁县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县、陇川县)

广元市(利州区、青川县、旺苍县、苍溪县、昭化区、朝天区、剑阁县)滨州市(惠民县、博兴县、沾化区、滨城区、无棣县、邹平市、阳信县)

郴州市(资兴市、汝城县、永兴县、临武县、安仁县、北湖区、宜章县、嘉禾县、桂东县、苏仙区、桂阳县)

乐山市(井研县、夹江县、峨边彝族自治县、沐川县、犍为县、市中区、金口河区、马边彝族自治县、峨眉山市、五通桥区、沙湾区)

海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县)

焦作市(山阳区、武陟县、沁阳市、孟州市、修武县、博爱县、温县、马村区、中站区、解放区)

汉中市(城固县、洋县、勉县、宁强县、略阳县、西乡县、汉台区、佛坪县、南郑区、镇巴县、留坝县)

荆州市(监利市、松滋市、石首市、洪湖市、荆州区、公安县、江陵县、沙市区)

昆明市(石林彝族自治县、晋宁区、盘龙区、宜良县、富民县、安宁市、东川区、西山区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、官渡区、嵩明县)

荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、京山市、沙洋县)

凉山彝族自治州(美姑县、宁南县、昭觉县、盐源县、雷波县、布拖县、越西县、木里藏族自治县、德昌县、金阳县、普格县、会理市、冕宁县、甘洛县、西昌市、喜德县、会东县)

柳州市(柳江区、柳北区、柳南区、柳城县、鱼峰区、融水苗族自治县、融安县、三江侗族自治县、城中区、鹿寨县)

绥化市(绥棱县、兰西县、望奎县、北林区、肇东市、安达市、庆安县、青冈县、明水县、海伦市)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

苏州市(虎丘区、相城区、姑苏区、吴江区、张家港市、太仓市、吴中区、昆山市、常熟市)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县)

福州市(马尾区、仓山区、长乐区、永泰县、连江县、闽清县、鼓楼区、福清市、晋安区、罗源县、平潭县、台江区、闽侯县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。