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林芝市(米林市、朗县、察隅县、波密县、工布江达县、巴宜区、墨脱县)

安阳市(文峰区、龙安区、安阳县、林州市、北关区、殷都区、内黄县、滑县、汤阴县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、新源县、尼勒克县、奎屯市、巩留县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市、昭苏县)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)  临汾市(大宁县、古县、襄汾县、洪洞县、浮山县、吉县、汾西县、曲沃县、尧都区、乡宁县、侯马市、隰县、安泽县、蒲县、霍州市、翼城县、永和县)

内蒙古自治区

五指山市(琼中黎族苗族自治县、定安县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县、文昌市、屯昌县、万宁市、东方市、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、澄迈县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、利川市、恩施市、咸丰县、宣恩县、来凤县、建始县、鹤峰县)

连云港市(连云区、赣榆区、灌南县、东海县、灌云县、海州区)  安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)

汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)

驻马店市(汝南县、正阳县、平舆县、确山县、新蔡县、遂平县、驿城区、泌阳县、上蔡县、西平县)

抚州市(东乡区、南丰县、宜黄县、广昌县、乐安县、金溪县、崇仁县、南城县、黎川县、临川区、资溪县)

梅州市(蕉岭县、丰顺县、梅江区、大埔县、平远县、兴宁市、五华县、梅县区)

绥化市(安达市、肇东市、明水县、海伦市、兰西县、北林区、绥棱县、望奎县、庆安县、青冈县)

武汉市(硚口区、江夏区、新洲区、洪山区、汉南区、黄陂区、江汉区、汉阳区、青山区、武昌区、蔡甸区、江岸区、东西湖区)

西藏自治区

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、汶川县、若尔盖县、马尔康市、红原县、小金县、茂县、九寨沟县、阿坝县、理县、黑水县、松潘县、金川县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

天津市(北辰区、宝坻区、宁河区、滨海新区、河北区、河西区、南开区、武清区、河东区、红桥区、蓟州区、静海区、东丽区、西青区、和平区、津南区)

黄山市(歙县、屯溪区、祁门县、黄山区、黟县、休宁县、徽州区)

新余市(分宜县、渝水区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县、梁河县)

延安市(延川县、子长市、志丹县、甘泉县、洛川县、黄龙县、吴起县、延长县、安塞区、富县、黄陵县、宝塔区、宜川县)

德州市(夏津县、宁津县、武城县、禹城市、平原县、庆云县、陵城区、德城区、齐河县、乐陵市、临邑县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

牡丹江市(宁安市、林口县、阳明区、海林市、爱民区、绥芬河市、东安区、东宁市、穆棱市、西安区)

吕梁市(石楼县、中阳县、兴县、离石区、孝义市、交口县、临县、柳林县、岚县、方山县、文水县、交城县、汾阳市)

松原市(长岭县、扶余市、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

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阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

甘孜藏族自治州(白玉县、九龙县、炉霍县、雅江县、新龙县、德格县、理塘县、甘孜县、乡城县、稻城县、色达县、巴塘县、石渠县、道孚县、得荣县、丹巴县、康定市、泸定县)

济源市

开封市(顺河回族区、通许县、兰考县、禹王台区、杞县、鼓楼区、尉氏县、龙亭区、祥符区)  铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、独山县、惠水县、瓮安县、龙里县、三都水族自治县、荔波县、长顺县、平塘县、贵定县、罗甸县、福泉市)

芜湖市(无为市、繁昌区、镜湖区、南陵县、湾沚区、鸠江区、弋江区)

晋中市(介休市、昔阳县、榆次区、左权县、和顺县、平遥县、寿阳县、灵石县、祁县、榆社县、太谷区)信阳市(新县、浉河区、固始县、商城县、息县、光山县、平桥区、罗山县、潢川县、淮滨县)

株洲市(炎陵县、攸县、石峰区、天元区、醴陵市、渌口区、芦淞区、茶陵县、荷塘区)  桂林市(恭城瑶族自治县、灌阳县、永福县、阳朔县、灵川县、临桂区、叠彩区、资源县、荔浦市、秀峰区、七星区、兴安县、平乐县、龙胜各族自治县、全州县、雁山区、象山区)

常州市(钟楼区、武进区、新北区、金坛区、天宁区、溧阳市)

通辽市(扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市、奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗)

广安市(岳池县、邻水县、华蓥市、武胜县、前锋区、广安区)蚌埠市(固镇县、淮上区、龙子湖区、蚌山区、禹会区、五河县、怀远县)

和田地区(民丰县、和田市、于田县、和田县、皮山县、策勒县、洛浦县、墨玉县)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

龙岩市(永定区、连城县、新罗区、漳平市、长汀县、武平县、上杭县)

定西市(临洮县、渭源县、岷县、陇西县、安定区、通渭县、漳县)

三沙市(南沙区、西沙区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

衡水市(深州市、桃城区、安平县、冀州区、阜城县、饶阳县、故城县、武强县、景县、枣强县、武邑县)

益阳市(南县、资阳区、沅江市、安化县、桃江县、赫山区)

吉林市(磐石市、昌邑区、龙潭区、桦甸市、蛟河市、永吉县、船营区、舒兰市、丰满区)

宁波市(宁海县、江北区、鄞州区、象山县、北仑区、海曙区、余姚市、奉化区、慈溪市、镇海区)

襄阳市(襄州区、南漳县、谷城县、保康县、宜城市、老河口市、樊城区、枣阳市、襄城区)

汉中市(洋县、佛坪县、城固县、宁强县、南郑区、西乡县、留坝县、略阳县、镇巴县、勉县、汉台区)

陇南市(西和县、成县、两当县、宕昌县、礼县、武都区、徽县、康县、文县)

焦作市(温县、马村区、中站区、山阳区、武陟县、沁阳市、修武县、博爱县、解放区、孟州市)

佳木斯市(桦川县、前进区、同江市、东风区、桦南县、富锦市、汤原县、郊区、向阳区、抚远市)

汕头市(潮南区、潮阳区、龙湖区、濠江区、金平区、南澳县、澄海区)

　　本文源自：国际金融报

　　随着一季度理财市场数据公布，银行理财产品存续规模缩水引发市场关注。

　　《国际金融报》记者近日注意到，相较2024年底29.95万亿元的市场存续规模，一季度末银行理财市场规模缩水约8100亿元。与此同时，普益标准数据显示，理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平环比下跌1.15个百分点。

　　受访专家指出，银行理财市场存续规模缩表的背后，债市调整是直接推手，季度末理财回表（回流至表内存款）是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。未来，“存款搬家”将带来增量资金，预计4月理财规模有所回升。

　　一季度缩水8100亿元

　　日前，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场季度报告》（下称《报告》）。《国际金融报》记者注意到，今年一季度，理财市场整体规模较去年末有所缩水。

　　《报告》数据显示，截至2025年一季度末，全市场共有4.06万只理财产品存续，理财市场存续规模为29.14万亿元。而在2024年末，市场上共有存续产品4.03万只，存续规模为29.95万亿元。对比可以发现，一季度市场上产品数量微增300只，但整体规模缩水约8100亿元。

　　此外，普益标准数据显示，截至2025年一季度末，理财公司存续理财产品24433款，环比增加1317款，占全市场存续理财产品的63.86%。理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平为2.24%，环比下跌1.15个百分点。

　　为何一季度理财市场缩水？在排排网财富理财师曾衡伟看来，债市调整是直接推手，季末理财回表是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。

　　“一季度债市出现阶段性波动，债券类理财产品收益下滑，投资者赎回意愿增强。现金类理财产品虽流动性强，但收益率低，受冲击大；固收纯债类产品因对债市敏感，同样‘失血’严重，仅3月现金类理财产品规模就缩水近4000亿元。”曾衡伟分析道，“此外，银行在季末面临存款考核压力，为满足监管要求与自身资产负债管理需求，会将部分理财产品回表，这导致理财规模出现暂时性下降。”

　　曾衡伟进一步指出，降准降息预期延后，股债“跷跷板”效应显现，市场不确定性增加使得投资者信心受挫，进而减少对理财产品的投资。与此同时，部分理财公司产品吸引力下降、产品结构不合理，引发资金流出。

　　存款搬家带来增量资金

　　“2025年一季度，理财市场整体呈现‘发行数量上升、业绩基准下行’的特征。”普益标准研究员石书玥直言。

　　石书玥进一步分析指出，整体来看，2025年一季度新发理财产品数量增长显著。此外，业绩比较基准延续下行趋势，债券、股票市场震荡，理财公司根据市场变化适时下调业绩比较基准，以增强产品市场适应性。全市场产品存续数量呈现增长态势，固收类产品依旧是市场的主流选择，其存续数量的增加反映了市场对稳健收益产品的持续需求。

　　“随着宏观市场环境变化，美国对华加征关税的政策落地，市场不确定性上升，理财产品的区间收益将面临更复杂的分化格局，投资者需采取审慎策略应对。”石书玥建议。

　　值得关注的是，今年以来，商业银行纷纷下调存款利率，连民营银行也逐渐走下“利率高地”。展望后市，存款利率下行可能会为理财市场带来怎样的影响？

　　“利率方面，4月以来多家银行下调存款利率，定期存款利率多数跌破2%，而银行理财年化收益率回升，收益差吸引投资者转移资金。同时，居民财富积累与投资观念转变，使其希望多元化配置资产，理财产品因收益较稳定且相比存款利率更高，受到低风险偏好投资者的青睐。”曾衡伟表示，“对理财市场而言，存款搬家带来增量资金，将推动理财规模回升，预计4月理财规模有所回升。理财公司或优化产品结构，增加权益类资产配置，推出更有吸引力的产品。此外，市场竞争将更加激烈，理财公司需提升投研、创新与服务能力，以吸引资金流入。”

　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。