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巴中市(南江县、巴州区、平昌县、通江县、恩阳区)
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黄山市(徽州区、黟县、屯溪区、黄山区、祁门县、歙县、休宁县)
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五指山市(白沙黎族自治县、定安县、东方市、陵水黎族自治县、万宁市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、临高县)
洛阳市(老城区、孟津区、瀍河回族区、西工区、新安县、洛龙区、偃师区、伊川县、涧西区、宜阳县、嵩县、栾川县、洛宁县、汝阳县)
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汉中市(南郑区、洋县、汉台区、留坝县、城固县、勉县、镇巴县、西乡县、略阳县、佛坪县、宁强县)
伊春市(铁力市、金林区、嘉荫县、伊美区、汤旺县、乌翠区、南岔县、丰林县、友好区、大箐山县)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、凤凰县、永顺县、古丈县、龙山县、吉首市、泸溪县、花垣县)
十堰市(竹溪县、房县、竹山县、茅箭区、丹江口市、张湾区、郧西县、郧阳区)
东莞市
阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)
菏泽市(成武县、曹县、郓城县、牡丹区、东明县、巨野县、定陶区、鄄城县、单县)
福州市(台江区、罗源县、永泰县、福清市、鼓楼区、长乐区、闽侯县、马尾区、仓山区、闽清县、晋安区、平潭县、连江县)
百色市(凌云县、德保县、田阳区、隆林各族自治县、右江区、那坡县、西林县、田东县、平果市、田林县、靖西市、乐业县)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)
广州市(花都区、黄埔区、越秀区、增城区、南沙区、番禺区、白云区、荔湾区、从化区、海珠区、天河区)
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乌鲁木齐市(沙依巴克区、天山区、米东区、达坂城区、新市区、乌鲁木齐县、头屯河区、水磨沟区)
辽阳市(灯塔市、弓长岭区、文圣区、太子河区、辽阳县、宏伟区、白塔区)
滁州市(天长市、全椒县、来安县、南谯区、明光市、琅琊区、定远县、凤阳县)
南阳市(内乡县、镇平县、社旗县、方城县、邓州市、南召县、唐河县、新野县、西峡县、宛城区、卧龙区、淅川县、桐柏县)
佳木斯市(东风区、桦川县、同江市、汤原县、向阳区、抚远市、富锦市、前进区、郊区、桦南县)
南昌市(安义县、红谷滩区、新建区、青云谱区、西湖区、东湖区、青山湖区、南昌县、进贤县)
柳州市(鱼峰区、柳城县、鹿寨县、城中区、融水苗族自治县、融安县、柳南区、三江侗族自治县、柳北区、柳江区)
吉安市(新干县、井冈山市、泰和县、万安县、永新县、峡江县、安福县、吉州区、永丰县、吉安县、青原区、遂川县、吉水县)
海南藏族自治州(贵德县、贵南县、共和县、兴海县、同德县)
日喀则市(定日县、萨迦县、亚东县、江孜县、昂仁县、白朗县、仁布县、谢通门县、南木林县、桑珠孜区、定结县、康马县、仲巴县、岗巴县、萨嘎县、聂拉木县、吉隆县、拉孜县)
大同市(灵丘县、左云县、云冈区、云州区、新荣区、平城区、浑源县、天镇县、广灵县、阳高县)
来宾市(忻城县、象州县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
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黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、台江县、凯里市、黄平县、镇远县、剑河县、锦屏县、施秉县、天柱县、黎平县、雷山县、麻江县、三穗县、丹寨县、从江县、榕江县)
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锦州市(太和区、凌河区、黑山县、义县、北镇市、凌海市、古塔区)
晋中市(太谷区、灵石县、寿阳县、榆次区、左权县、昔阳县、祁县、平遥县、介休市、榆社县、和顺县)
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唐山市(乐亭县、迁西县、丰南区、滦州市、丰润区、路南区、迁安市、滦南县、遵化市、古冶区、玉田县、路北区、开平区、曹妃甸区)
岳阳市(云溪区、岳阳县、临湘市、岳阳楼区、平江县、湘阴县、君山区、汨罗市、华容县)
林芝市(巴宜区、墨脱县、察隅县、波密县、米林市、朗县、工布江达县)
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西藏自治区
宁波市(奉化区、象山县、江北区、慈溪市、宁海县、北仑区、鄞州区、海曙区、镇海区、余姚市)
海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)
钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)
渭南市(澄城县、华阴市、富平县、大荔县、临渭区、韩城市、华州区、白水县、合阳县、蒲城县、潼关县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、文山市、丘北县、广南县、西畴县、砚山县、富宁县、马关县)
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黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)
酒泉市(瓜州县、金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、肃州区)
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鸡西市(虎林市、恒山区、麻山区、滴道区、梨树区、密山市、鸡东县、鸡冠区、城子河区)
甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、临潭县、卓尼县、玛曲县、合作市、舟曲县、碌曲县)
攀枝花市(东区、米易县、西区、盐边县、仁和区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)
海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县)
烟台市(莱山区、蓬莱区、福山区、莱州市、牟平区、栖霞市、龙口市、海阳市、招远市、芝罘区、莱阳市)
未来保险公司保费投资权益类资产比例有望逐步提高，如果险资真要大规模增持股票，红利股应该是首选。
成一虫/文
4月8日，国家金融监督管理总局发布《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》（下称“《通知》”），优化保险资金比例监管政策，加大对资本市场和实体经济的支持力度。《通知》简化档位标准，将部分档位偿付能力充足率对应的权益类资产比例上调5%。上季末综合偿付能力充足率100%-150%的，权益类资产账面余额不得高于本公司上季末总资产的20%；偿付能力充足率150%-250%的，权益类资产不得高于30%；偿付能力充足率250%-350%的，权益类资产不得高于40%。
按照A股五大保险公司中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险2024年底综合偿付能力充足率来测算，它们的权益类资产（包括股票、股权两大项投资）可以占到总资产的30%-40%以下。
笔者最近看保险股的年报，最大的感受就是其股票仓位太轻，主要的资产管理仓位都在债券、存款类资产，而受市场利率不断走低影响，长期保险产品（比如部分寿险、健康险等）的预定利率（2.5%），加上税费、销售费及行政管理成本等可能高达3.5%-4%左右。债券收益可能无法覆盖保单总成本。
短期内，由于市场利率走低，2024年债券二级市场价格大涨，债券牛市会让保险公司的年度投资收益率很好看，但这只是短线利好，保险公司的长期存量保单如果没有在当年就配置齐全足够久期的债券，现在就会碰到息差的麻烦。要解决这个麻烦，最好的办法就是增加股票、股权投资的比重。
先看中国平安，2024年综合投资收益率5.8%，同比上升2.2个百分点；寿险及健康险业务综合投资收益率6%，同比上升2.4个百分点；近10年平均净投资收益率5%；近10年平均综合投资收益率5.1%。考虑到市场利率走低，中国平安于2024年审慎下调寿险及健康险业务内含价值长期投资回报率假设至4%、风险贴现率至8.5%/7.5%。
截至2024年末，中国平安保险资金投资组合规模超5.73万亿元，较年初增长21.4%。其中，投资债权产品大约从上一年的近72%（债券及债券基金约60%出头）变成2024年的75%（债券及债券基金约63.5%），股票及权益基金由上一年的9.3%变成2024年的9.9%，非上市公司股权及长期股权投资从上年的6.6%变成5.6%。股票加股权的权益投资合计大约只占15.5%，距离30%的监管限制还差一倍。
展望未来，如果股票是年化8%收益率（因为上市公司的平均净资产收益率大致在7%-8%左右），乘以目前10%的投资占比（股票仓位）就是0.8%；债券假设是2.2%收益率，乘以60%仓位，就是1.32%；股权投资假设是10%收益率，乘以6%仓位是0.6%；余下投资占比24%（包括现金、存款、投资性物业、其他债权产品等），假设是4%出头的收益率，二者相乘得到1%，合计是3.72%。低于4%的内含价值假设收益率。
再看中国人寿。2024年投资收益率是5.5%，内含价值假设收益率也是4%。至2024年末，中国人寿投资资产达6.61万亿元，其中债券配置比例为59.04%，定期存款配置比例为6.63%，债权型金融产品配置比例为7.92%，股票和基金（不包含货币市场基金）配置比例为12.18%。这里的基金可能包括债券基金、混合基金，不全是权益基金。它直接持有股票7.58%，基金4.64%，所以我估计股票投资比例应该是9%-12%左右，跟中国平安相当，两家的债券比重也相近。所以，它的问题跟平安一样：未来如果利率走低，收益率低于4%怎么办？
中国人保2024年投资收益率5.6%。截至2024年底投资资产1.64万亿元，其中债券投资占比48.9%，定存7.7%，其他固定收益投资11.3%，合计是67.9%。股票3.7%，基金5.3%（注意：不是权益基金，是所有基金）。所以，我估计人保的股票投资占比可能只有6%-8%左右，更低。
中国太保2024年投资收益率5.6%。截至2024年底投资资产2.73万亿元，其中债券及债券基金投资占比60.5%，其他固定收益投资15.4%，合计是75.9%。定存6.4%。股票9.3%，权益基金是1.9%，合计是11.2%，比平安、人保高，也可能高于人寿。
新华保险2024年总投资收益率为5.8%。截至2024年底投资资产1.63万亿元，其中债券及债务投资占比52.1%，定存17.3%，股票（包括优先股）11.1%，基金（包括债券基金、股票基金等）是7.7%，长期股权投资是1.9%、股权计划。新华保险的股票投资比较多，股票占比在2024年增加了3.2个百分点。
金融监管总局年初称，鼓励保险资金稳步提升投资股市的比例，特别是大型国有保险公司要发挥头雁作用，力争每年新增保费30%用于投资股市。这5家险企合计17多万亿元投资资产，目前股票占比约10%左右。截至2024年底，国内保险资金运用余额超过33万亿元，投资股票和权益类基金的金额超过4.4万亿元，占比约为13%。如果未来权益投资比重慢慢提高到30%，再假设其中三分之二投向股票，就是新增近4万亿元入市。
如果险资真要大规模增持股票，买银行、水电、移动电信、高速公路、能源等红利股应该是首选。从这个角度来看，绩优红利股，尤其是大盘央企蓝筹股的下跌空间有限。个人觉得险资股票投资应该逐年提高，利国利民，也有利于企业自身，否则长期保单可能出现息差亏损。
（作者系资深投资人士。文中个股仅为举例分析，不作买卖推荐。）
本文刊于04月12日出版的《证券市场周刊》
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