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兰州市(安宁区、榆中县、城关区、皋兰县、七里河区、西固区、红古区、永登县)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)

济宁市(汶上县、泗水县、曲阜市、兖州区、鱼台县、金乡县、梁山县、任城区、邹城市、微山县、嘉祥县)

泸州市(古蔺县、龙马潭区、泸县、江阳区、纳溪区、合江县、叙永县)  无锡市(锡山区、惠山区、滨湖区、宜兴市、江阴市、新吴区、梁溪区)

六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

通辽市(开鲁县、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗)

昌都市(洛隆县、贡觉县、江达县、左贡县、芒康县、丁青县、类乌齐县、察雅县、边坝县、八宿县、卡若区)

新余市(渝水区、分宜县)  大同市(浑源县、新荣区、云州区、灵丘县、阳高县、云冈区、广灵县、天镇县、左云县、平城区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)

平凉市(崆峒区、庄浪县、静宁县、崇信县、灵台县、华亭市、泾川县)

马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、含山县、花山区、博望区)

上饶市(鄱阳县、铅山县、德兴市、广信区、婺源县、万年县、玉山县、广丰区、横峰县、余干县、信州区、弋阳县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、正蓝旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正镶白旗、镶黄旗、二连浩特市、多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特右旗)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

自贡市(沿滩区、富顺县、大安区、自流井区、荣县、贡井区)

河池市(南丹县、东兰县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、宜州区、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、天峨县、巴马瑶族自治县)

黄石市(黄石港区、下陆区、大冶市、西塞山区、铁山区、阳新县)

三明市(永安市、建宁县、尤溪县、将乐县、宁化县、泰宁县、三元区、清流县、大田县、明溪县、沙县区)

桂林市(临桂区、永福县、荔浦市、兴安县、灌阳县、龙胜各族自治县、七星区、秀峰区、恭城瑶族自治县、叠彩区、资源县、灵川县、平乐县、雁山区、全州县、阳朔县、象山区)

宣城市(广德市、郎溪县、泾县、绩溪县、宣州区、旌德县、宁国市)

伊春市(铁力市、伊美区、金林区、大箐山县、友好区、嘉荫县、丰林县、乌翠区、南岔县、汤旺县)

丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、东港市、振安区、凤城市、元宝区)

邵阳市(邵阳县、城步苗族自治县、新宁县、洞口县、武冈市、新邵县、双清区、大祥区、绥宁县、隆回县、北塔区、邵东市)

香港特别行政区

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

梧州市(蒙山县、藤县、万秀区、苍梧县、龙圩区、岑溪市、长洲区)

陇南市(礼县、文县、武都区、宕昌县、成县、两当县、西和县、康县、徽县)

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太原市(万柏林区、清徐县、晋源区、小店区、阳曲县、迎泽区、娄烦县、古交市、杏花岭区、尖草坪区)

鹤岗市(萝北县、兴安区、兴山区、绥滨县、东山区、工农区、南山区、向阳区)

宁波市(慈溪市、象山县、余姚市、江北区、奉化区、海曙区、镇海区、宁海县、北仑区、鄞州区)

晋城市(陵川县、泽州县、沁水县、阳城县、城区、高平市)  泉州市(洛江区、晋江市、鲤城区、德化县、金门县、安溪县、丰泽区、南安市、石狮市、永春县、惠安县、泉港区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

林芝市(波密县、工布江达县、察隅县、米林市、巴宜区、朗县、墨脱县)

常州市(钟楼区、新北区、溧阳市、武进区、天宁区、金坛区)潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

商丘市(民权县、柘城县、睢县、梁园区、宁陵县、夏邑县、永城市、虞城县、睢阳区)  广安市(华蓥市、前锋区、广安区、岳池县、邻水县、武胜县)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、囊谦县、治多县、杂多县、玉树市)

郴州市(苏仙区、嘉禾县、资兴市、安仁县、汝城县、永兴县、桂阳县、临武县、桂东县、北湖区、宜章县)

内蒙古自治区酒泉市(瓜州县、金塔县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、肃州区)

石家庄市(赞皇县、赵县、辛集市、新乐市、正定县、行唐县、新华区、鹿泉区、栾城区、平山县、长安区、裕华区、藁城区、灵寿县、晋州市、井陉县、桥西区、高邑县、无极县、井陉矿区、元氏县、深泽县)

防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)

襄阳市(南漳县、谷城县、樊城区、襄州区、枣阳市、襄城区、保康县、老河口市、宜城市)

临夏回族自治州(广河县、临夏县、永靖县、康乐县、临夏市、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县)

辽阳市(弓长岭区、白塔区、辽阳县、宏伟区、太子河区、文圣区、灯塔市)

张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、甘州区、高台县、山丹县、临泽县)

贺州市(平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、八步区)

青岛市(即墨区、平度市、胶州市、城阳区、李沧区、市南区、黄岛区、市北区、崂山区、莱西市)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

营口市(站前区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市、老边区、西市区)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、咸安区、赤壁市、崇阳县、通山县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

濮阳市(范县、台前县、南乐县、濮阳县、华龙区、清丰县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

江门市(台山市、新会区、恩平市、江海区、蓬江区、鹤山市、开平市)

茂名市(茂南区、化州市、电白区、信宜市、高州市)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。