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吉安市(永新县、万安县、吉水县、新干县、泰和县、永丰县、安福县、峡江县、遂川县、青原区、吉州区、井冈山市、吉安县)

南平市(松溪县、邵武市、延平区、政和县、建阳区、建瓯市、顺昌县、光泽县、武夷山市、浦城县)

泰州市(靖江市、高港区、泰兴市、海陵区、兴化市、姜堰区)

六安市(叶集区、霍邱县、舒城县、霍山县、金寨县、裕安区、金安区)  迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

佛山市(高明区、顺德区、禅城区、三水区、南海区)

许昌市(鄢陵县、魏都区、建安区、禹州市、长葛市、襄城县)

肇庆市(德庆县、高要区、封开县、怀集县、鼎湖区、广宁县、四会市、端州区)邢台市(隆尧县、威县、巨鹿县、新河县、南宫市、广宗县、临西县、任泽区、宁晋县、南和区、内丘县、柏乡县、平乡县、沙河市、信都区、襄都区、清河县、临城县)

商洛市(商南县、丹凤县、山阳县、洛南县、镇安县、柞水县、商州区)  林芝市(波密县、墨脱县、察隅县、巴宜区、工布江达县、米林市、朗县)

哈尔滨市(木兰县、阿城区、方正县、延寿县、道里区、呼兰区、依兰县、巴彦县、香坊区、五常市、道外区、平房区、宾县、通河县、松北区、双城区、南岗区、尚志市)

马鞍山市(和县、博望区、花山区、当涂县、含山县、雨山区)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县)

攀枝花市(盐边县、仁和区、东区、米易县、西区)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县、扎赉特旗)

玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、治多县、称多县、囊谦县、玉树市)

周口市(商水县、鹿邑县、西华县、淮阳区、川汇区、郸城县、项城市、沈丘县、扶沟县、太康县)

宝鸡市(金台区、陇县、麟游县、眉县、千阳县、岐山县、太白县、陈仓区、凤县、扶风县、渭滨区、凤翔区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、天峻县、茫崖市、都兰县、乌兰县)

怀化市(中方县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、会同县、辰溪县、沅陵县、鹤城区、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县)

沈阳市(浑南区、新民市、和平区、沈北新区、康平县、辽中区、大东区、铁西区、于洪区、沈河区、皇姑区、法库县、苏家屯区)

苏州市(相城区、吴江区、太仓市、吴中区、虎丘区、张家港市、昆山市、姑苏区、常熟市)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、山城区、淇滨区)

沧州市(盐山县、沧县、肃宁县、黄骅市、任丘市、河间市、新华区、青县、南皮县、海兴县、泊头市、运河区、吴桥县、献县、孟村回族自治县、东光县)

信阳市(淮滨县、潢川县、商城县、平桥区、光山县、新县、罗山县、浉河区、息县、固始县)

大理白族自治州(剑川县、南涧彝族自治县、云龙县、弥渡县、宾川县、永平县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、祥云县、洱源县、大理市、漾濞彝族自治县)

襄阳市(保康县、南漳县、宜城市、枣阳市、樊城区、襄州区、谷城县、老河口市、襄城区)

深圳市(福田区、坪山区、盐田区、罗湖区、光明区、龙岗区、南山区、龙华区、宝安区)

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西安市(高陵区、周至县、鄠邑区、临潼区、新城区、碑林区、未央区、莲湖区、雁塔区、长安区、阎良区、蓝田县、灞桥区)

保定市(蠡县、定州市、竞秀区、涞源县、安国市、雄县、徐水区、易县、安新县、容城县、满城区、涞水县、博野县、涿州市、高碑店市、顺平县、莲池区、定兴县、阜平县、清苑区、唐县、高阳县、望都县、曲阳县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)  吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、青河县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县、布尔津县)

乐山市(峨边彝族自治县、金口河区、沐川县、五通桥区、市中区、夹江县、井研县、峨眉山市、犍为县、沙湾区、马边彝族自治县)

三门峡市(渑池县、湖滨区、义马市、灵宝市、卢氏县、陕州区)南京市(雨花台区、江宁区、建邺区、鼓楼区、玄武区、秦淮区、浦口区、溧水区、高淳区、栖霞区、六合区)

开封市(祥符区、鼓楼区、禹王台区、龙亭区、尉氏县、杞县、顺河回族区、通许县、兰考县)  六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

朔州市(平鲁区、应县、山阴县、朔城区、右玉县、怀仁市)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、马尔康市、汶川县、壤塘县、黑水县、小金县、茂县、若尔盖县、九寨沟县、红原县、理县、阿坝县、松潘县)

台州市(黄岩区、仙居县、天台县、路桥区、三门县、椒江区、临海市、温岭市、玉环市)东莞市

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)

新疆维吾尔自治区

本溪市(南芬区、明山区、本溪满族自治县、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县)

平凉市(崆峒区、泾川县、灵台县、华亭市、静宁县、庄浪县、崇信县)

嘉兴市(南湖区、嘉善县、平湖市、秀洲区、桐乡市、海盐县、海宁市)

咸阳市(长武县、秦都区、淳化县、杨陵区、礼泉县、武功县、三原县、彬州市、永寿县、兴平市、泾阳县、乾县、旬邑县、渭城区)

鸡西市(城子河区、梨树区、麻山区、恒山区、密山市、虎林市、滴道区、鸡冠区、鸡东县)

延安市(宜川县、志丹县、延川县、洛川县、富县、延长县、吴起县、子长市、黄陵县、黄龙县、宝塔区、安塞区、甘泉县)

忻州市(岢岚县、静乐县、繁峙县、偏关县、原平市、忻府区、保德县、神池县、宁武县、河曲县、五台县、代县、五寨县、定襄县)

绍兴市(新昌县、诸暨市、嵊州市、上虞区、柯桥区、越城区)

昆明市(晋宁区、富民县、盘龙区、宜良县、五华区、安宁市、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、西山区、石林彝族自治县、官渡区、东川区)

孝感市(孝昌县、汉川市、安陆市、孝南区、大悟县、应城市、云梦县)

阿克苏地区(库车市、沙雅县、阿克苏市、阿瓦提县、新和县、温宿县、拜城县、柯坪县、乌什县)

三沙市(西沙区、南沙区)

凉山彝族自治州(宁南县、越西县、西昌市、美姑县、甘洛县、冕宁县、德昌县、普格县、会理市、金阳县、布拖县、木里藏族自治县、会东县、雷波县、昭觉县、盐源县、喜德县)

渭南市(潼关县、华州区、白水县、富平县、华阴市、大荔县、澄城县、蒲城县、韩城市、合阳县、临渭区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。