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聊城市(茌平区、阳谷县、东阿县、高唐县、冠县、东昌府区、临清市、莘县)
昆明市(西山区、五华区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、安宁市、盘龙区、官渡区、晋宁区、东川区、宜良县、富民县、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县)
红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、蒙自市、建水县、河口瑶族自治县、开远市、屏边苗族自治县、绿春县、弥勒市、泸西县、红河县、石屏县、个旧市)
通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗)
阳泉市(矿区、郊区、盂县、城区、平定县)
镇江市(丹阳市、句容市、润州区、京口区、丹徒区、扬中市)
长春市(农安县、公主岭市、双阳区、九台区、南关区、二道区、绿园区、宽城区、朝阳区、榆树市、德惠市)
宁夏回族自治区
哈尔滨市(阿城区、宾县、双城区、平房区、木兰县、依兰县、通河县、方正县、尚志市、道外区、五常市、香坊区、道里区、松北区、呼兰区、巴彦县、南岗区、延寿县)
朔州市(怀仁市、山阴县、朔城区、右玉县、平鲁区、应县)
朝阳市(凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、双塔区、建平县、朝阳县)
廊坊市(大城县、安次区、广阳区、文安县、三河市、霸州市、香河县、固安县、永清县、大厂回族自治县)
柳州市(鱼峰区、柳城县、柳南区、柳北区、城中区、融水苗族自治县、融安县、柳江区、鹿寨县、三江侗族自治县)
太原市(尖草坪区、阳曲县、晋源区、古交市、杏花岭区、清徐县、小店区、娄烦县、万柏林区、迎泽区)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、晴隆县、普安县、册亨县、贞丰县、兴义市、安龙县、兴仁市)
十堰市(郧西县、茅箭区、丹江口市、竹山县、竹溪县、张湾区、郧阳区、房县)
襄阳市(襄城区、宜城市、保康县、老河口市、谷城县、襄州区、枣阳市、南漳县、樊城区)
克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)
楚雄彝族自治州(武定县、姚安县、南华县、禄丰市、永仁县、元谋县、楚雄市、牟定县、大姚县、双柏县)
北京市(密云区、顺义区、房山区、怀柔区、西城区、平谷区、通州区、门头沟区、朝阳区、海淀区、昌平区、丰台区、东城区、大兴区、延庆区、石景山区)
自贡市(自流井区、贡井区、富顺县、荣县、大安区、沿滩区)
六安市(霍山县、霍邱县、金安区、裕安区、金寨县、舒城县、叶集区)
毕节市(赫章县、纳雍县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、织金县、金沙县、大方县)
莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区)
邵阳市(新宁县、邵东市、武冈市、邵阳县、洞口县、绥宁县、城步苗族自治县、隆回县、北塔区、双清区、大祥区、新邵县)
果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、班玛县、玛沁县、久治县、达日县)
大庆市(让胡路区、肇源县、林甸县、红岗区、龙凤区、肇州县、萨尔图区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县)
营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、老边区、站前区、盖州市、西市区)
淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)
呼伦贝尔市(额尔古纳市、阿荣旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、满洲里市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、扎兰屯市)
来宾市(兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、象州县、忻城县)
松原市(乾安县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)
内蒙古自治区
濮阳市(清丰县、台前县、范县、濮阳县、华龙区、南乐县)
河池市(都安瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、天峨县、东兰县、罗城仫佬族自治县、凤山县、金城江区、巴马瑶族自治县)
贺州市(昭平县、平桂区、钟山县、八步区、富川瑶族自治县)
新余市(分宜县、渝水区)
吕梁市(孝义市、交城县、临县、石楼县、离石区、文水县、岚县、汾阳市、中阳县、柳林县、兴县、交口县、方山县)
梅州市(平远县、五华县、梅江区、丰顺县、梅县区、大埔县、兴宁市、蕉岭县)
汕头市(潮阳区、龙湖区、濠江区、澄海区、金平区、潮南区、南澳县)
许昌市(鄢陵县、襄城县、禹州市、魏都区、建安区、长葛市)
南阳市(桐柏县、卧龙区、内乡县、西峡县、淅川县、唐河县、方城县、南召县、社旗县、邓州市、镇平县、新野县、宛城区)
焦作市(沁阳市、孟州市、解放区、温县、马村区、武陟县、博爱县、修武县、中站区、山阳区)
宜春市(上高县、丰城市、铜鼓县、奉新县、袁州区、宜丰县、靖安县、万载县、樟树市、高安市)
乌鲁木齐市(新市区、水磨沟区、头屯河区、达坂城区、天山区、乌鲁木齐县、米东区、沙依巴克区)
澳门特别行政区
雅安市(芦山县、名山区、荥经县、雨城区、宝兴县、石棉县、天全县、汉源县)
银川市(永宁县、灵武市、金凤区、西夏区、兴庆区、贺兰县)
呼和浩特市(赛罕区、回民区、清水河县、和林格尔县、玉泉区、新城区、土默特左旗、武川县、托克托县)
林芝市(米林市、波密县、墨脱县、察隅县、朗县、巴宜区、工布江达县)
宁德市(福安市、寿宁县、古田县、福鼎市、屏南县、蕉城区、柘荣县、霞浦县、周宁县)
泉州市(德化县、安溪县、丰泽区、晋江市、石狮市、泉港区、惠安县、金门县、南安市、鲤城区、洛江区、永春县)
贵港市(覃塘区、港南区、平南县、桂平市、港北区)
沧州市(泊头市、任丘市、河间市、南皮县、吴桥县、孟村回族自治县、肃宁县、东光县、黄骅市、青县、献县、运河区、沧县、盐山县、新华区、海兴县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)
宜宾市(翠屏区、叙州区、珙县、南溪区、长宁县、筠连县、兴文县、屏山县、江安县、高县)
宜昌市(宜都市、点军区、五峰土家族自治县、远安县、枝江市、猇亭区、长阳土家族自治县、夷陵区、当阳市、西陵区、兴山县、秭归县、伍家岗区)
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甘孜藏族自治州(理塘县、巴塘县、得荣县、白玉县、康定市、道孚县、德格县、泸定县、九龙县、丹巴县、稻城县、乡城县、炉霍县、石渠县、新龙县、甘孜县、雅江县、色达县)
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宝鸡市(凤翔区、金台区、渭滨区、千阳县、陇县、麟游县、岐山县、眉县、扶风县、凤县、太白县、陈仓区)
清远市(连山壮族瑶族自治县、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、连州市、清城区、阳山县、清新区)
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潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
双鸭山市(尖山区、岭东区、四方台区、宝山区、饶河县、宝清县、友谊县、集贤县)
上饶市(信州区、广信区、铅山县、余干县、婺源县、横峰县、万年县、玉山县、弋阳县、广丰区、鄱阳县、德兴市)
锦州市(义县、太和区、凌河区、古塔区、黑山县、凌海市、北镇市)
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舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)
郴州市(永兴县、桂阳县、宜章县、嘉禾县、苏仙区、北湖区、汝城县、临武县、桂东县、资兴市、安仁县)
临夏回族自治州(临夏县、临夏市、康乐县、广河县、和政县、东乡族自治县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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