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驻马店市(汝南县、上蔡县、驿城区、西平县、新蔡县、泌阳县、正阳县、遂平县、确山县、平舆县)

兰州市(永登县、安宁区、城关区、红古区、榆中县、西固区、皋兰县、七里河区)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县、康乐县、广河县、永靖县、临夏县、和政县)

武汉市(黄陂区、江汉区、江夏区、汉南区、洪山区、新洲区、江岸区、青山区、硚口区、蔡甸区、汉阳区、武昌区、东西湖区)  咸阳市(泾阳县、礼泉县、长武县、旬邑县、渭城区、杨陵区、永寿县、彬州市、乾县、武功县、淳化县、兴平市、三原县、秦都区)

天津市(和平区、西青区、蓟州区、河西区、河北区、北辰区、红桥区、滨海新区、南开区、武清区、宝坻区、静海区、津南区、宁河区、河东区、东丽区)

南昌市(东湖区、青云谱区、安义县、红谷滩区、新建区、青山湖区、进贤县、西湖区、南昌县)

凉山彝族自治州(德昌县、布拖县、甘洛县、金阳县、昭觉县、冕宁县、会东县、美姑县、木里藏族自治县、喜德县、越西县、盐源县、雷波县、普格县、会理市、宁南县、西昌市)东莞市

泸州市(泸县、叙永县、合江县、古蔺县、江阳区、龙马潭区、纳溪区)  南通市(如皋市、海门区、海安市、启东市、崇川区、如东县、通州区)

南京市(浦口区、鼓楼区、栖霞区、江宁区、雨花台区、建邺区、秦淮区、高淳区、六合区、玄武区、溧水区)

昆明市(石林彝族自治县、安宁市、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、嵩明县、盘龙区、富民县、官渡区、五华区、西山区、晋宁区、宜良县、东川区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、哈巴河县、青河县、吉木乃县、福海县)

西藏自治区

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

焦作市(孟州市、沁阳市、博爱县、解放区、山阳区、温县、修武县、中站区、武陟县、马村区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

白银市(景泰县、白银区、靖远县、会宁县、平川区)

云浮市(云城区、郁南县、新兴县、罗定市、云安区)

郴州市(汝城县、嘉禾县、桂阳县、宜章县、北湖区、苏仙区、桂东县、临武县、资兴市、安仁县、永兴县)

宁德市(周宁县、霞浦县、古田县、福安市、寿宁县、柘荣县、福鼎市、屏南县、蕉城区)

衡阳市(衡阳县、衡南县、耒阳市、衡东县、珠晖区、雁峰区、蒸湘区、祁东县、石鼓区、常宁市、南岳区、衡山县)

滨州市(博兴县、惠民县、沾化区、阳信县、邹平市、无棣县、滨城区)

百色市(凌云县、靖西市、田东县、平果市、德保县、那坡县、右江区、隆林各族自治县、田林县、乐业县、西林县、田阳区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

哈尔滨市(香坊区、道外区、依兰县、巴彦县、南岗区、道里区、双城区、阿城区、松北区、平房区、通河县、延寿县、五常市、呼兰区、木兰县、宾县、方正县、尚志市)

福州市(闽清县、长乐区、平潭县、罗源县、仓山区、福清市、连江县、台江区、永泰县、鼓楼区、马尾区、闽侯县、晋安区)

自贡市(贡井区、富顺县、沿滩区、大安区、自流井区、荣县)

抚州市(广昌县、金溪县、南城县、宜黄县、资溪县、黎川县、东乡区、南丰县、乐安县、临川区、崇仁县)

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济源市

苏州市(吴中区、相城区、常熟市、太仓市、吴江区、昆山市、虎丘区、张家港市、姑苏区)

盐城市(建湖县、东台市、阜宁县、滨海县、响水县、大丰区、盐都区、射阳县、亭湖区)

六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)  衡水市(枣强县、冀州区、武强县、深州市、故城县、桃城区、武邑县、阜城县、安平县、景县、饶阳县)

攀枝花市(仁和区、西区、东区、米易县、盐边县)

吉林市(龙潭区、磐石市、舒兰市、永吉县、蛟河市、船营区、昌邑区、桦甸市、丰满区)

十堰市(房县、竹山县、郧阳区、张湾区、丹江口市、茅箭区、竹溪县、郧西县)新余市(分宜县、渝水区)

阳泉市(矿区、盂县、郊区、城区、平定县)  威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、陇川县、瑞丽市)

大庆市(龙凤区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、肇源县、萨尔图区、肇州县、林甸县、让胡路区)

南阳市(西峡县、桐柏县、淅川县、内乡县、社旗县、邓州市、新野县、卧龙区、镇平县、南召县、宛城区、唐河县、方城县)江门市(恩平市、鹤山市、蓬江区、台山市、新会区、开平市、江海区)

南充市(高坪区、顺庆区、南部县、阆中市、西充县、仪陇县、蓬安县、嘉陵区、营山县)

辽阳市(宏伟区、弓长岭区、文圣区、辽阳县、白塔区、太子河区、灯塔市)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

黄山市(黄山区、屯溪区、黟县、歙县、休宁县、祁门县、徽州区)

儋州市

天水市(甘谷县、秦安县、清水县、武山县、秦州区、张家川回族自治县、麦积区)

湘潭市(雨湖区、湘乡市、湘潭县、岳塘区、韶山市)

安庆市(岳西县、潜山市、望江县、桐城市、怀宁县、太湖县、宿松县、宜秀区、迎江区、大观区)

定西市(岷县、陇西县、安定区、临洮县、漳县、渭源县、通渭县)

枣庄市(峄城区、山亭区、台儿庄区、市中区、滕州市、薛城区)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、建水县、元阳县、石屏县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、蒙自市、弥勒市、个旧市、河口瑶族自治县、开远市、泸西县)

德州市(武城县、临邑县、夏津县、平原县、庆云县、德城区、齐河县、宁津县、禹城市、陵城区、乐陵市)

昌都市(察雅县、类乌齐县、丁青县、江达县、贡觉县、左贡县、边坝县、卡若区、芒康县、洛隆县、八宿县)

宝鸡市(凤县、麟游县、凤翔区、眉县、陈仓区、千阳县、太白县、扶风县、陇县、渭滨区、岐山县、金台区)

安阳市(安阳县、殷都区、龙安区、汤阴县、内黄县、林州市、文峰区、滑县、北关区)

镇江市(丹徒区、句容市、扬中市、丹阳市、京口区、润州区)

　　本文源自：国际金融报

　　随着一季度理财市场数据公布，银行理财产品存续规模缩水引发市场关注。

　　《国际金融报》记者近日注意到，相较2024年底29.95万亿元的市场存续规模，一季度末银行理财市场规模缩水约8100亿元。与此同时，普益标准数据显示，理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平环比下跌1.15个百分点。

　　受访专家指出，银行理财市场存续规模缩表的背后，债市调整是直接推手，季度末理财回表（回流至表内存款）是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。未来，“存款搬家”将带来增量资金，预计4月理财规模有所回升。

　　一季度缩水8100亿元

　　日前，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场季度报告》（下称《报告》）。《国际金融报》记者注意到，今年一季度，理财市场整体规模较去年末有所缩水。

　　《报告》数据显示，截至2025年一季度末，全市场共有4.06万只理财产品存续，理财市场存续规模为29.14万亿元。而在2024年末，市场上共有存续产品4.03万只，存续规模为29.95万亿元。对比可以发现，一季度市场上产品数量微增300只，但整体规模缩水约8100亿元。

　　此外，普益标准数据显示，截至2025年一季度末，理财公司存续理财产品24433款，环比增加1317款，占全市场存续理财产品的63.86%。理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平为2.24%，环比下跌1.15个百分点。

　　为何一季度理财市场缩水？在排排网财富理财师曾衡伟看来，债市调整是直接推手，季末理财回表是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。

　　“一季度债市出现阶段性波动，债券类理财产品收益下滑，投资者赎回意愿增强。现金类理财产品虽流动性强，但收益率低，受冲击大；固收纯债类产品因对债市敏感，同样‘失血’严重，仅3月现金类理财产品规模就缩水近4000亿元。”曾衡伟分析道，“此外，银行在季末面临存款考核压力，为满足监管要求与自身资产负债管理需求，会将部分理财产品回表，这导致理财规模出现暂时性下降。”

　　曾衡伟进一步指出，降准降息预期延后，股债“跷跷板”效应显现，市场不确定性增加使得投资者信心受挫，进而减少对理财产品的投资。与此同时，部分理财公司产品吸引力下降、产品结构不合理，引发资金流出。

　　存款搬家带来增量资金

　　“2025年一季度，理财市场整体呈现‘发行数量上升、业绩基准下行’的特征。”普益标准研究员石书玥直言。

　　石书玥进一步分析指出，整体来看，2025年一季度新发理财产品数量增长显著。此外，业绩比较基准延续下行趋势，债券、股票市场震荡，理财公司根据市场变化适时下调业绩比较基准，以增强产品市场适应性。全市场产品存续数量呈现增长态势，固收类产品依旧是市场的主流选择，其存续数量的增加反映了市场对稳健收益产品的持续需求。

　　“随着宏观市场环境变化，美国对华加征关税的政策落地，市场不确定性上升，理财产品的区间收益将面临更复杂的分化格局，投资者需采取审慎策略应对。”石书玥建议。

　　值得关注的是，今年以来，商业银行纷纷下调存款利率，连民营银行也逐渐走下“利率高地”。展望后市，存款利率下行可能会为理财市场带来怎样的影响？

　　“利率方面，4月以来多家银行下调存款利率，定期存款利率多数跌破2%，而银行理财年化收益率回升，收益差吸引投资者转移资金。同时，居民财富积累与投资观念转变，使其希望多元化配置资产，理财产品因收益较稳定且相比存款利率更高，受到低风险偏好投资者的青睐。”曾衡伟表示，“对理财市场而言，存款搬家带来增量资金，将推动理财规模回升，预计4月理财规模有所回升。理财公司或优化产品结构，增加权益类资产配置，推出更有吸引力的产品。此外，市场竞争将更加激烈，理财公司需提升投研、创新与服务能力，以吸引资金流入。”

　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。