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张家口市(尚义县、桥西区、下花园区、怀来县、宣化区、蔚县、阳原县、崇礼区、沽源县、涿鹿县、康保县、怀安县、桥东区、万全区、赤城县、张北县)

大连市(沙河口区、甘井子区、普兰店区、金州区、中山区、庄河市、旅顺口区、西岗区、长海县、瓦房店市)

南通市(海门区、如皋市、如东县、通州区、启东市、海安市、崇川区)

九江市(武宁县、湖口县、都昌县、修水县、德安县、瑞昌市、濂溪区、共青城市、浔阳区、永修县、庐山市、彭泽县、柴桑区)  延安市(富县、子长市、黄龙县、延川县、安塞区、宜川县、延长县、吴起县、黄陵县、甘泉县、志丹县、宝塔区、洛川县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、康巴什区、准格尔旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克前旗、乌审旗、鄂托克旗、杭锦旗)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)

攀枝花市(仁和区、东区、西区、米易县、盐边县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、若羌县、焉耆回族自治县、库尔勒市、和静县、轮台县、和硕县、博湖县、且末县)  抚顺市(新抚区、清原满族自治县、望花区、抚顺县、东洲区、新宾满族自治县、顺城区)

伊春市(金林区、铁力市、汤旺县、乌翠区、嘉荫县、丰林县、南岔县、伊美区、友好区、大箐山县)

定西市(漳县、渭源县、安定区、临洮县、通渭县、陇西县、岷县)

宜昌市(兴山县、五峰土家族自治县、当阳市、枝江市、西陵区、伍家岗区、夷陵区、远安县、长阳土家族自治县、秭归县、猇亭区、点军区、宜都市)

淮南市(寿县、谢家集区、大通区、八公山区、潘集区、田家庵区、凤台县)

赣州市(龙南市、章贡区、于都县、石城县、全南县、瑞金市、会昌县、南康区、兴国县、寻乌县、上犹县、信丰县、定南县、赣县区、宁都县、安远县、崇义县、大余县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)

平顶山市(宝丰县、石龙区、汝州市、舞钢市、鲁山县、湛河区、新华区、叶县、卫东区、郏县)

青岛市(莱西市、黄岛区、胶州市、市北区、平度市、城阳区、崂山区、即墨区、李沧区、市南区)

安顺市(西秀区、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

南京市(雨花台区、浦口区、溧水区、秦淮区、高淳区、鼓楼区、栖霞区、玄武区、江宁区、建邺区、六合区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区、玉门市、瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

吉安市(永新县、青原区、吉水县、万安县、泰和县、新干县、吉安县、峡江县、遂川县、吉州区、永丰县、安福县、井冈山市)

日喀则市(仲巴县、吉隆县、白朗县、萨迦县、岗巴县、江孜县、拉孜县、仁布县、南木林县、谢通门县、聂拉木县、定结县、定日县、桑珠孜区、亚东县、昂仁县、萨嘎县、康马县)

甘孜藏族自治州(得荣县、石渠县、丹巴县、德格县、理塘县、新龙县、稻城县、雅江县、道孚县、泸定县、炉霍县、白玉县、九龙县、色达县、乡城县、康定市、甘孜县、巴塘县)

哈尔滨市(方正县、延寿县、宾县、双城区、依兰县、道里区、松北区、平房区、巴彦县、尚志市、木兰县、呼兰区、道外区、南岗区、通河县、香坊区、五常市、阿城区)

南平市(松溪县、光泽县、邵武市、建阳区、浦城县、延平区、政和县、顺昌县、建瓯市、武夷山市)

宜宾市(江安县、南溪区、高县、兴文县、珙县、叙州区、长宁县、翠屏区、筠连县、屏山县)

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黄山市(黟县、祁门县、徽州区、屯溪区、休宁县、黄山区、歙县)

那曲市(比如县、色尼区、双湖县、嘉黎县、聂荣县、申扎县、班戈县、巴青县、尼玛县、索县、安多县)

鞍山市(千山区、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县、海城市)

阿勒泰地区(青河县、布尔津县、富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县、福海县、哈巴河县)  武汉市(黄陂区、新洲区、武昌区、江夏区、江岸区、江汉区、汉南区、汉阳区、东西湖区、青山区、蔡甸区、洪山区、硚口区)

商丘市(睢县、永城市、睢阳区、夏邑县、民权县、宁陵县、梁园区、虞城县、柘城县)

本溪市(明山区、平山区、桓仁满族自治县、南芬区、溪湖区、本溪满族自治县)

张掖市(高台县、甘州区、临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县)芜湖市(无为市、鸠江区、弋江区、繁昌区、镜湖区、湾沚区、南陵县)

黄石市(大冶市、阳新县、铁山区、下陆区、黄石港区、西塞山区)  六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

湖州市(南浔区、安吉县、德清县、长兴县、吴兴区)

日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、五原县)眉山市(东坡区、洪雅县、仁寿县、丹棱县、青神县、彭山区)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

白山市(抚松县、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市)

厦门市(湖里区、思明区、翔安区、集美区、海沧区、同安区)

鸡西市(麻山区、鸡东县、密山市、恒山区、虎林市、城子河区、鸡冠区、梨树区、滴道区)

北京市(房山区、延庆区、平谷区、顺义区、昌平区、石景山区、通州区、东城区、门头沟区、怀柔区、朝阳区、海淀区、密云区、丰台区、西城区、大兴区)

赤峰市(巴林右旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、喀喇沁旗、翁牛特旗、林西县、巴林左旗、敖汉旗、红山区、克什克腾旗、宁城县)

遂宁市(安居区、射洪市、船山区、蓬溪县、大英县)

永州市(江永县、零陵区、蓝山县、东安县、新田县、道县、宁远县、江华瑶族自治县、冷水滩区、双牌县、祁阳市)

呼和浩特市(新城区、和林格尔县、土默特左旗、武川县、赛罕区、清水河县、托克托县、回民区、玉泉区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、茂县、阿坝县、理县、红原县、松潘县、汶川县、小金县、若尔盖县、金川县、黑水县、壤塘县、九寨沟县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、普安县、晴隆县、贞丰县、兴仁市、望谟县、兴义市、安龙县)

安阳市(汤阴县、安阳县、内黄县、龙安区、林州市、文峰区、滑县、殷都区、北关区)

衡水市(安平县、深州市、景县、武邑县、枣强县、桃城区、饶阳县、阜城县、冀州区、故城县、武强县)

淮安市(盱眙县、淮安区、金湖县、涟水县、淮阴区、洪泽区、清江浦区)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

　　进入4月下旬，又有一批民营银行即将调降存款利率。

　　第一财经统计发现，在“开门红”结束后，本月中小银行密集下调存款挂牌利率或者取消优惠利率，民营银行更是一马当先，半个月以来，已有10家民营银行官宣降息。其中，有民营银行月内两度调降，而此轮降息则主要落在了3年期和5年期的中长期定期存款上。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受记者采访时表示，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间相对更大。“下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。”他说。

　　半数民营银行要降息

　　进入4月份，民营银行接连下调存款利率，下旬，又有一批民营银行要降息。

　　华瑞银行近日公告称，自4月16日起调整人民币存款挂牌利率，3年期和5年期存款利率是此次调整的重点，其他期限利率则保持不变。其中，3年期存款利率从2.7%下降至2.6%，5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。

　　富民银行公告，将自4月17日起调整个人存款挂牌利率，同样调整的是3年期和5年期存款产品。其中，3年期存款利率从2.6%下调至2.5%，5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。

　　另外，锡商银行公告，该行将于4月21日00：00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率，其中，定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%；大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。

　　据第一财经不完全统计，在4月份以来的短短半个月里，19家民营银行中已有10家官宣降息，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行、蓝海银行、金城银行、中关村银行、华通银行、富民银行、锡商银行。

　　其中，华瑞银行更是在4月1日降息后，4月16日再次调降。同时，新安银行也曾于2月、3月均调整过存款利率，年内已经三连降。

　　大部分民营银行此番调降的力度在0.05个~0.2个百分点之间。但众邦银行的调降幅度较大，该行自4月1日起，3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%，5年期大额存单利率更是从2.9%直降至2.5%，下调了0.4个百分点，力度少见。去年11月，众邦银行曾进行过一次全面下调。

　　不止于此，中国联通与众邦银行合作的运营商存款“沃享赢”也预告，将于4月30日大幅下调权益力度。目前，“沃享赢”存入1万元冻结3年，最高返1020元还款金+20元通用电子券，年利率相当于3.8%，但其“利息”的使用场景存在诸多限制，不能提现，且必须为联通号码。

　　存款“高地”优势日渐模糊

　　民营银行密集下调存款利率，除了“开门红”活动退坡以外，主要是自身经营所面临的息差压力。

　　根据国家金融监管总局发布的数据，2024年，民营银行的整体净利润同比下降8.14%，净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点，尽管依旧高于其他类型银行，但同期的收窄幅度也是最高的。

　　董希淼表示，近年来，存款利率延续下行趋势，但不同类型商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

　　另外，值得注意的是，4月份以来，民营银行下调的存款利率主要指向3年期和5年期的中长期产品，相对来说，2年期以下存款产品的利率大多保持不变。这也使得1年期、2年期存款产品与3年期、5年期存款产品之间的利息差进一步收窄，加速了利率倒挂的步伐。

　　同时，多轮下调之后，民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利息差也在收窄，存款“高地”的优势日渐模糊。

　　董希淼表示，在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。

　　“导致存款利率倒挂的原因是多方面的，”董希淼说，一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外，存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　今年年初以来，中国人民银行多次提及“择机降息降准”，随着国际环境不确定性增加，市场对于降准降息的预期再次升温，未来，存款利率也将跟随进一步走低。