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北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

楚雄彝族自治州(永仁县、姚安县、禄丰市、大姚县、南华县、元谋县、武定县、牟定县、楚雄市、双柏县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)

深圳市(坪山区、龙华区、南山区、光明区、罗湖区、龙岗区、福田区、宝安区、盐田区)  鸡西市(滴道区、密山市、虎林市、城子河区、恒山区、麻山区、梨树区、鸡冠区、鸡东县)

南通市(如东县、崇川区、海安市、通州区、如皋市、海门区、启东市)

南宁市(马山县、隆安县、西乡塘区、邕宁区、横州市、武鸣区、青秀区、宾阳县、兴宁区、良庆区、上林县、江南区)

九江市(浔阳区、湖口县、永修县、都昌县、柴桑区、修水县、彭泽县、庐山市、德安县、濂溪区、共青城市、瑞昌市、武宁县)衢州市(衢江区、龙游县、开化县、常山县、江山市、柯城区)

汉中市(宁强县、留坝县、洋县、西乡县、佛坪县、汉台区、南郑区、勉县、城固县、略阳县、镇巴县)  鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

苏州市(太仓市、张家港市、姑苏区、相城区、常熟市、昆山市、吴江区、吴中区、虎丘区)

固原市(泾源县、彭阳县、隆德县、原州区、西吉县)

邢台市(新河县、内丘县、信都区、宁晋县、清河县、临西县、柏乡县、南宫市、南和区、广宗县、平乡县、沙河市、任泽区、隆尧县、临城县、襄都区、威县、巨鹿县)

汕头市(濠江区、金平区、南澳县、潮阳区、龙湖区、潮南区、澄海区)

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

莆田市(城厢区、秀屿区、仙游县、荔城区、涵江区)

焦作市(武陟县、博爱县、温县、沁阳市、中站区、修武县、孟州市、马村区、山阳区、解放区)

抚州市(临川区、东乡区、宜黄县、乐安县、黎川县、资溪县、金溪县、崇仁县、广昌县、南城县、南丰县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、安龙县、贞丰县、兴仁市、普安县、晴隆县、兴义市)

衡水市(深州市、武强县、景县、故城县、饶阳县、枣强县、武邑县、安平县、冀州区、桃城区、阜城县)

泰安市(东平县、新泰市、岱岳区、泰山区、肥城市、宁阳县)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)

包头市(九原区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、东河区、石拐区、昆都仑区、白云鄂博矿区、固阳县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、阿荣旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、海拉尔区、满洲里市、陈巴尔虎旗、根河市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

香港特别行政区

潍坊市(奎文区、寒亭区、寿光市、坊子区、昌乐县、临朐县、潍城区、高密市、安丘市、昌邑市、青州市、诸城市)

临沧市(永德县、临翔区、沧源佤族自治县、凤庆县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县)

石家庄市(裕华区、赞皇县、井陉县、高邑县、赵县、无极县、行唐县、晋州市、辛集市、平山县、新乐市、深泽县、藁城区、鹿泉区、长安区、灵寿县、正定县、桥西区、井陉矿区、栾城区、元氏县、新华区)

武汉市(硚口区、武昌区、青山区、江汉区、东西湖区、新洲区、江夏区、黄陂区、蔡甸区、汉阳区、汉南区、江岸区、洪山区)

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云浮市(郁南县、云城区、罗定市、新兴县、云安区)

蚌埠市(怀远县、龙子湖区、五河县、淮上区、禹会区、固镇县、蚌山区)

上海市(普陀区、黄浦区、松江区、宝山区、闵行区、崇明区、徐汇区、嘉定区、青浦区、杨浦区、虹口区、浦东新区、长宁区、奉贤区、金山区、静安区)

张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、山丹县、民乐县)  赤峰市(敖汉旗、巴林左旗、宁城县、元宝山区、巴林右旗、翁牛特旗、克什克腾旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、林西县、喀喇沁旗、红山区)

漯河市(源汇区、召陵区、郾城区、临颍县、舞阳县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、同德县、贵南县、贵德县)雅安市(宝兴县、天全县、芦山县、雨城区、汉源县、石棉县、名山区、荥经县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)  烟台市(蓬莱区、莱山区、栖霞市、芝罘区、招远市、龙口市、牟平区、福山区、莱州市、海阳市、莱阳市)

日喀则市(岗巴县、亚东县、定日县、谢通门县、吉隆县、白朗县、江孜县、昂仁县、康马县、仁布县、萨嘎县、仲巴县、聂拉木县、桑珠孜区、定结县、南木林县、拉孜县、萨迦县)

娄底市(冷水江市、涟源市、双峰县、娄星区、新化县)

湛江市(麻章区、徐闻县、吴川市、坡头区、赤坎区、廉江市、雷州市、霞山区、遂溪县)湘西土家族苗族自治州(花垣县、永顺县、古丈县、龙山县、吉首市、凤凰县、保靖县、泸溪县)

株洲市(天元区、攸县、渌口区、芦淞区、炎陵县、荷塘区、茶陵县、石峰区、醴陵市)

新疆维吾尔自治区

天津市(河西区、河北区、武清区、津南区、宝坻区、南开区、红桥区、北辰区、东丽区、蓟州区、静海区、滨海新区、河东区、西青区、宁河区、和平区)

襄阳市(枣阳市、老河口市、宜城市、谷城县、襄州区、樊城区、保康县、襄城区、南漳县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特前旗、五原县)

保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、隆阳区、施甸县)

台州市(路桥区、天台县、黄岩区、三门县、临海市、温岭市、椒江区、仙居县、玉环市)

三明市(建宁县、大田县、清流县、三元区、泰宁县、永安市、沙县区、将乐县、尤溪县、宁化县、明溪县)

咸宁市(崇阳县、咸安区、通山县、通城县、赤壁市、嘉鱼县)

四平市(铁西区、铁东区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

安庆市(迎江区、潜山市、宿松县、怀宁县、大观区、岳西县、望江县、宜秀区、桐城市、太湖县)

三门峡市(陕州区、湖滨区、义马市、卢氏县、渑池县、灵宝市)

德阳市(什邡市、绵竹市、中江县、罗江区、旌阳区、广汉市)

杭州市(拱墅区、桐庐县、富阳区、余杭区、上城区、淳安县、滨江区、西湖区、临平区、建德市、临安区、钱塘区、萧山区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。