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巴中市(南江县、巴州区、平昌县、通江县、恩阳区)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

常州市(新北区、金坛区、溧阳市、钟楼区、武进区、天宁区)

榆林市(神木市、绥德县、佳县、清涧县、吴堡县、横山区、米脂县、靖边县、定边县、榆阳区、子洲县、府谷县)  来宾市(合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、象州县、忻城县)

白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县、江源区、抚松县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

贺州市(八步区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区)

绍兴市(新昌县、上虞区、越城区、嵊州市、诸暨市、柯桥区)  宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区、沭阳县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、泸溪县、花垣县、龙山县、吉首市、保靖县、凤凰县、永顺县)

广西壮族自治区

廊坊市(广阳区、霸州市、永清县、大厂回族自治县、香河县、三河市、文安县、安次区、固安县、大城县)

达州市(开江县、大竹县、达川区、通川区、万源市、渠县、宣汉县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县)

那曲市(比如县、色尼区、安多县、班戈县、嘉黎县、申扎县、巴青县、双湖县、聂荣县、尼玛县、索县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

鹤岗市(萝北县、绥滨县、东山区、南山区、工农区、兴山区、兴安区、向阳区)

安康市(岚皋县、石泉县、旬阳市、镇坪县、平利县、宁陕县、紫阳县、汉阴县、汉滨区、白河县)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、三穗县、黄平县、从江县、麻江县、凯里市、镇远县、岑巩县、剑河县、雷山县、施秉县、天柱县、锦屏县、榕江县、黎平县、丹寨县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县、乌拉特后旗、磴口县、临河区)

怀化市(通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、辰溪县、洪江市、沅陵县、中方县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、溆浦县、鹤城区)

承德市(围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、宽城满族自治县、承德县、平泉市、双滦区、兴隆县、滦平县、隆化县)

六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)

淄博市(高青县、桓台县、沂源县、张店区、周村区、博山区、临淄区、淄川区)

台州市(三门县、路桥区、天台县、玉环市、温岭市、仙居县、椒江区、临海市、黄岩区)

湛江市(遂溪县、吴川市、麻章区、雷州市、坡头区、霞山区、廉江市、徐闻县、赤坎区)

东营市(垦利区、东营区、广饶县、利津县、河口区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

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宝鸡市(凤翔区、陇县、眉县、麟游县、金台区、渭滨区、岐山县、扶风县、凤县、陈仓区、千阳县、太白县)

塔城地区(托里县、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、沙湾市)

惠州市(惠城区、博罗县、惠阳区、惠东县、龙门县)

荆门市(沙洋县、东宝区、京山市、钟祥市、掇刀区)  凉山彝族自治州(昭觉县、宁南县、甘洛县、木里藏族自治县、德昌县、美姑县、会理市、雷波县、冕宁县、普格县、会东县、金阳县、盐源县、越西县、西昌市、布拖县、喜德县)

大庆市(林甸县、让胡路区、红岗区、龙凤区、大同区、肇州县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区)

漯河市(源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区)

白城市(大安市、洮南市、通榆县、洮北区、镇赉县)云浮市(云城区、罗定市、云安区、新兴县、郁南县)

忻州市(静乐县、保德县、忻府区、五台县、偏关县、代县、宁武县、繁峙县、神池县、原平市、河曲县、五寨县、定襄县、岢岚县)  遂宁市(射洪市、安居区、大英县、船山区、蓬溪县)

乌鲁木齐市(新市区、天山区、米东区、头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区)

泰州市(靖江市、泰兴市、姜堰区、兴化市、高港区、海陵区)

汕头市(澄海区、南澳县、金平区、潮阳区、潮南区、龙湖区、濠江区)揭阳市(揭东区、惠来县、榕城区、揭西县、普宁市)

北京市(海淀区、朝阳区、平谷区、丰台区、房山区、昌平区、密云区、大兴区、石景山区、门头沟区、西城区、怀柔区、东城区、通州区、顺义区、延庆区)

信阳市(平桥区、浉河区、潢川县、固始县、新县、淮滨县、罗山县、光山县、商城县、息县)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

温州市(泰顺县、苍南县、龙湾区、瑞安市、乐清市、洞头区、瓯海区、龙港市、永嘉县、鹿城区、文成县、平阳县)

遵义市(汇川区、余庆县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、凤冈县、播州区、习水县、湄潭县、赤水市、红花岗区、仁怀市、正安县、道真仡佬族苗族自治县)

无锡市(新吴区、滨湖区、锡山区、江阴市、梁溪区、惠山区、宜兴市)

阜新市(新邱区、细河区、彰武县、海州区、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、福泉市、惠水县、三都水族自治县、贵定县、平塘县、都匀市、荔波县、长顺县、独山县、瓮安县、龙里县)

漳州市(长泰区、龙海区、东山县、芗城区、龙文区、平和县、云霄县、南靖县、华安县、漳浦县、诏安县)

中山市

朔州市(平鲁区、怀仁市、应县、山阴县、朔城区、右玉县)

衡水市(深州市、景县、武强县、安平县、冀州区、桃城区、阜城县、饶阳县、武邑县、枣强县、故城县)

河源市(东源县、源城区、和平县、连平县、龙川县、紫金县)

楚雄彝族自治州(武定县、姚安县、禄丰市、永仁县、楚雄市、元谋县、南华县、双柏县、大姚县、牟定县)

乌兰察布市(化德县、卓资县、兴和县、集宁区、凉城县、商都县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、开远市、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、红河县、河口瑶族自治县、石屏县、弥勒市、绿春县、元阳县、屏边苗族自治县、个旧市)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。