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景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)
昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县)
黄冈市(英山县、黄梅县、武穴市、蕲春县、麻城市、红安县、团风县、浠水县、黄州区、罗田县)
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昌都市(丁青县、边坝县、八宿县、芒康县、洛隆县、左贡县、类乌齐县、卡若区、江达县、贡觉县、察雅县)
武汉市(新洲区、武昌区、江岸区、东西湖区、青山区、汉阳区、黄陂区、洪山区、江汉区、硚口区、江夏区、蔡甸区、汉南区)
日喀则市(江孜县、仲巴县、定结县、萨迦县、康马县、白朗县、岗巴县、萨嘎县、定日县、桑珠孜区、谢通门县、拉孜县、亚东县、南木林县、仁布县、昂仁县、聂拉木县、吉隆县)
济宁市(梁山县、曲阜市、鱼台县、嘉祥县、金乡县、任城区、兖州区、泗水县、邹城市、汶上县、微山县)
天水市(甘谷县、张家川回族自治县、武山县、秦安县、秦州区、清水县、麦积区)
三沙市(南沙区、西沙区)
朝阳市(北票市、建平县、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县)
安阳市(龙安区、内黄县、滑县、殷都区、北关区、林州市、安阳县、汤阴县、文峰区)
贵港市(港北区、平南县、港南区、桂平市、覃塘区)
揭阳市(揭西县、普宁市、榕城区、揭东区、惠来县)
阜新市(阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县、太平区、细河区、海州区、清河门区)
文山壮族苗族自治州(文山市、马关县、麻栗坡县、砚山县、广南县、丘北县、富宁县、西畴县)
岳阳市(岳阳县、华容县、临湘市、湘阴县、云溪区、岳阳楼区、君山区、平江县、汨罗市)
商丘市(夏邑县、睢阳区、睢县、梁园区、民权县、宁陵县、虞城县、永城市、柘城县)
巴中市(南江县、巴州区、通江县、平昌县、恩阳区)
宁夏回族自治区
西宁市(大通回族土族自治县、城西区、城中区、城北区、湟中区、湟源县、城东区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
濮阳市(清丰县、华龙区、范县、台前县、濮阳县、南乐县)
西安市(未央区、临潼区、鄠邑区、高陵区、新城区、莲湖区、周至县、碑林区、灞桥区、阎良区、雁塔区、蓝田县、长安区)
上饶市(婺源县、德兴市、横峰县、信州区、玉山县、万年县、鄱阳县、弋阳县、铅山县、余干县、广丰区、广信区)
烟台市(芝罘区、福山区、龙口市、莱阳市、牟平区、蓬莱区、招远市、海阳市、栖霞市、莱山区、莱州市)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、罗甸县、龙里县、都匀市、瓮安县、贵定县、荔波县、福泉市、惠水县、三都水族自治县、长顺县、独山县)
喀什地区(泽普县、叶城县、岳普湖县、英吉沙县、伽师县、莎车县、疏勒县、巴楚县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、疏附县)
江门市(蓬江区、恩平市、鹤山市、开平市、台山市、新会区、江海区)
鸡西市(鸡冠区、城子河区、恒山区、鸡东县、虎林市、梨树区、密山市、麻山区、滴道区)
广西壮族自治区
秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、海港区、山海关区)
银川市(灵武市、西夏区、永宁县、兴庆区、金凤区、贺兰县)
芜湖市(鸠江区、繁昌区、湾沚区、南陵县、弋江区、镜湖区、无为市)
临夏回族自治州(广河县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县、和政县、临夏市)
汕头市(澄海区、金平区、龙湖区、濠江区、潮南区、南澳县、潮阳区)
包头市(昆都仑区、土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、石拐区、固阳县)
淮南市(大通区、寿县、潘集区、凤台县、田家庵区、八公山区、谢家集区)
拉萨市(达孜区、尼木县、曲水县、当雄县、林周县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区)
邵阳市(邵东市、隆回县、城步苗族自治县、绥宁县、北塔区、洞口县、新邵县、邵阳县、大祥区、双清区、新宁县、武冈市)
定西市(临洮县、漳县、安定区、渭源县、通渭县、陇西县、岷县)
镇江市(京口区、句容市、丹徒区、扬中市、丹阳市、润州区)
海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵南县、同德县、贵德县)
凉山彝族自治州(美姑县、甘洛县、昭觉县、木里藏族自治县、西昌市、冕宁县、宁南县、喜德县、雷波县、越西县、德昌县、布拖县、会理市、普格县、金阳县、盐源县、会东县)
伊春市(伊美区、友好区、金林区、乌翠区、丰林县、嘉荫县、铁力市、汤旺县、南岔县、大箐山县)
石河子市(北屯市、可克达拉市、五家渠市、胡杨河市、铁门关市、白杨市、新星市、阿拉尔市、双河市、昆玉市、图木舒克市)
泰州市(靖江市、海陵区、姜堰区、兴化市、泰兴市、高港区)
益阳市(安化县、南县、沅江市、赫山区、资阳区、桃江县)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县)
南京市(玄武区、溧水区、鼓楼区、浦口区、栖霞区、江宁区、雨花台区、建邺区、六合区、高淳区、秦淮区)
南阳市(社旗县、镇平县、新野县、邓州市、内乡县、方城县、淅川县、桐柏县、西峡县、宛城区、卧龙区、唐河县、南召县)
开封市(禹王台区、尉氏县、祥符区、鼓楼区、龙亭区、兰考县、顺河回族区、杞县、通许县)
甘南藏族自治州(合作市、迭部县、临潭县、碌曲县、舟曲县、卓尼县、夏河县、玛曲县)
德州市(平原县、禹城市、宁津县、临邑县、夏津县、齐河县、陵城区、武城县、德城区、庆云县、乐陵市)
大同市(新荣区、平城区、云州区、广灵县、天镇县、云冈区、左云县、灵丘县、阳高县、浑源县)
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西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
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广安市(邻水县、华蓥市、武胜县、广安区、前锋区、岳池县)
塔城地区(额敏县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市、塔城市、托里县)
内江市(隆昌市、市中区、威远县、东兴区、资中县)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、晴隆县、兴仁市、贞丰县、望谟县、普安县、兴义市、安龙县)
张掖市(甘州区、山丹县、民乐县、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县)
广州市(天河区、从化区、增城区、荔湾区、花都区、海珠区、南沙区、黄埔区、越秀区、白云区、番禺区)
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界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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